论互联网核心作为二奶的江湖地位 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

互联网+明显已经成为这个时代最具威力的催情毒药，中着无不体温狂升、举止癫狂。与之相比，西班牙苍蝇之类的简直弱爆了，而且互联网+这剂药品还有一个特别的功效，不但能催情使用者，还能催情旁观者，于是乎，你吹我捧，直至达到共同的高潮。
    金融行业或许不是最传统的行业，但一定是最严肃的行业之一，其严肃性大约仅次于医疗行业，可就是这样严肃的行业在互联网+面前也毫无抵抗力，其反应之激烈甚至超越了大多数的新兴产业，很快就被刺激的春情澎湃、高潮迭起，情不自禁的祭出直销银行、理财超市、电商平台等等招数来辗转承欢。但互联网+的兜售者还是觉得各大银行玩得不够嗨，于是乎卧薪尝胆、苦心孤诣，终于研制出了互联网+的终极产品-互联网核心。
    互联网核心的定位可谓及其精准，因为它不像一般的**，只通过刺激你的身体，引起身体的应激反应来达到目的，这种药效一退，中者会很快清醒下来。但互联网核心不同，它直指中者的心脏，它的药效分三个阶段起作用，第一阶段是在原心脏旁边再构建一个心脏，承接原有心脏的一部分功能；第二阶段是逐步蚕食原有心脏的血液和养分来壮大自己；第三阶段就是替代原有的心脏。这个新产生的心脏需要原心脏一样多甚至更多的养分，但功能上却与原有心脏有很大的不同，因为它是由**物催生出来的，它的本质是淫荡的，它只喜欢能玩新花样的年轻人，而对老实巴交的人不屑一顾。终于有一天，它的身边只剩下了滥交无情的嫖客，而真正的老朋友们，都早已伤心远去了。
    笔者在金融行业从业十多年，不敢说有多少经验，但也见证了各家银行的数据从分散到集中，而系统由单一到众多的整个过程，可以说每一次系统的变动，背后都是有需求在驱动的，有的是客户的需求，有的是内部管理的需求，这些都是笔者能看得懂的。而从进入这个行业到现在，有两件事却是笔者看不懂的，第一件是有银行把自己的借记卡主账户托管出去（银X数据），第二个便是这个互联网核心了，或者说看不懂的并不是互联网核心，而是某些互联网核心的实现方式。实际上笔者也在做互联网核心的工作，但我认为互联网核心是一个不得已的情况下产生的产品，第一个不得已是远程开户等方面的限制使得银行无法在网上开出真正的结算户，而不得已用电子账号代之，第二个不得已是现在的银行核心系统满足不了跨地域开户、丰富多变的理财和信贷产品等新形式下的业务发展，不得已另建一套小核心系统来实现。短期来看，确实有其生存空间，但若把它看作未来银行的发展方向，笔者就真的看不懂了。
    笔者多年来从事银行系统之间的接口工作，天天面对的就是系统间功能划分和对接的问题，积累了一些经验，更多的却是教训，所以一种架构是不是足够好，笔者判断不出来，但一个系统是不是足够坏，笔者还是有一些心得体会，判断的标准有很多条，难以一一细数，但其中有非常重要的一条今天就拿出来说一说，就是“不要分裂存款账户”，存折主账户、借记卡主账户、对公存款账户都是存款账户，若无十二分充足的理由，最好不要使他们分离，他们在哪个系统，哪个系统就是核心。就以银X数据的借记卡托管为例，一开始就是托管借记卡主账户，后来为什么改变方式，改为只托管介质而主账户仍由行里掌握，其实就是这个道理。
   我们就以互联网核心为例，再来分析一下这个问题，银行的核心系统目前当然是银行最重要的系统，如果把核心系统比喻成一个人，那谁是我们最重要的人，我想应该是老婆吧，因为只有她才是要和你共渡一生的。那互联网核心是谁呢？显然互联网核心其实就是一个没有合法身份的核心系统，也就是二奶，或者叫做小三。有需求才会有有市场，小三是怎么产生的呢，当然也是有需求的，互联网新形势下利率和产品的灵活多变确实是现在的核心系统难以承受的，这就好像自己的老婆，随着年龄的增长，美貌渐渐消失，毛病慢慢变多，又不能适应时代进步，好多新花样都不会玩。这时作为老公就有两个选择，第一，对老婆进行升级，好好捯饬捯饬，多学习并掌握新知识，增加新情趣，并通过多沟通，取长补短，让婚姻关系稳定发展。第二，让老婆自生自灭，到外面包一个二奶，二奶当然聪明伶俐又善解人意，带出去还有面子。这大概也是很多银行选择包二奶的原因所在吧。但我们如果把目光放长远一些，看看五年以后，十年以后的发展呢，二奶也不是白跟你的，它也是需要成本的，你明明有很大的房子，但不能给二奶住，还要到外面给她再买一个，逢年过节，礼物都得买双份。这还只是经济成本，随着二奶的发展壮大，总有一天她会想着要转正，到那时候无论你怎么选择，结局都是伤不起。当然了，二奶只是打个比方，和互联网核心的情况也不一定完全匹配，但它也确实面临类似的问题，如果互联网核心独立存在，要想让她能够发展，也必须对它提供养分，比如支付渠道、第三方合作平台等等的支持，都需要重新开发一套接口，而在现今的时代，支付和渠道方面的变化并不比核心产品的变化少，到底是一劳永逸，通过改造核心解决问题，还是另起炉灶，留下无穷后患，是银行IT人员需要斟酌的一个问题。
   当然，解决这个问题还有一个方法，那就是各司其职，原核心系统仍提供传统金融服务，互联网核心专职提供新兴产品，这样也就不用担心将来随着业务的发展而把系统架构改的一塌糊涂，同时又能有专门团队集中精力把互联网新兴金融业务做好，可谓一举两得。但有些架构方一心往互联网靠，甚至对存量客户也都要强制给开个电子账户，让原核心和互联网核心更加纠缠不清，可谓是走火入魔，当慎之又慎。
ygjygj 发表于 2015-6-16 21:15

分开建设，分别管理，各干各的，风险自担。二奶和正房本来就没法住在一个屋檐下。
同意，这是一个解决方法。