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wangjia

kekele647 发表于 2012-2-11 19:58

见附件
谢谢，好像都是核保的，有关于理赔的吗？
我理解的整个承保的核心过程是平衡风险和风险溢价的过程。在这个过程当中，还会涉及到一些风险转移，责任分散的思想。包括定性和定量的。比如：不再具备承保能力的时候，需要考虑采用再保和共保的方式。在拿不住风险信息的时候引入中介机构和查勘部门。
通常核保是在新契约获得保单(policy acquisition, new business)和批单/保全(endorsement/policy owner service) 过程中会出现，其主要希望解决的问题是逆向选择(anti selection)和风险集中(risk accumulation)的问题，所以首先产险寿险都具体需要考虑的‘单体保单’风险类的信息：例如，1。特殊高风险，不保，2。可接受的高风险，费用调整后承保，3。无异常情况，自动承保。但是，寿险的部分通常会把一些类似免体检，分级体检要求的校验也放在这里。在保单上面，依旧还有一些其他的参与者的信息，比如渠道和中介。一些情况下，这些也是可以考虑放在核保的过程中去处理的。
在考虑单个保单信息的同时，还需要考虑保单汇集的风险，因为保险的思想在于平衡，在于汇集和分摊。（在此我们不考虑整体再保的业务模式）所以还需要在这里考虑没一个产品可以售卖的限度，单个标的（风险承担的基础）的累积情况，产险的标的类型会比寿险稍微丰富一点。具体的产品可能出现不同的分类和层级结构需要考虑这种累积的层次。结合寿险来看，稍微还需要考虑一些产品交叉累积的情况。这个地方，往往还会涉及到风险计算的部分。结合系统的角度看，这里就需要考虑累积和释放的一个周期。
通常要求不要重复投保，但是这部分因产寿险而略有不同。通常寿险还是需要考虑到同业的累积的状态的。产险因其一部分具有投资性，连读性较长，保险公司和客户粘度也较强，所以，这个地方更有可能进行集成获取平台数据进行加总。而产险，虽然也有重复投保不再赔，不是保险获益的这些原则，目前看来这种重复投保校验的机制相对较少。可能是因为其通常只保1年，然后通过续保和无理赔折扣来进行延续。
从操作上来看，需要考虑的是自动核保和人工核保的分类。一部分标准的保单，不再需要手动处理。非标准的单子需要考虑将这些单子给到相应权限的人进行一些后续处理。这个部分就是规则定义的部分。但是各家的做法略有不同。虽然目前存在多级机构，但是却实际上存在集中核保和核保下方的不同思想。那么在进行规则定义和核保任务分派的时候就要考虑到是否关注机构层级的问题。
在触发手动核保的时候，可以结合工作流的思想去做，也会涉及到推拉推送，访问，处理，锁单，通信，。。。。。但是，目前看来还没有太严格的在SLA上的要求，虽然从长远上看时候存在这样趋势。
。。。。待续。。。有不合适的地方，请大家指教。