关于银行与银联对账的几个问题 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

大家好，最近我在研究 中国银联银行卡联网联合技术规范 ,有几个问题想向大家请教一下:
1. 银行的核心系统与从银联下载的什么文件进行对账?
   规范中提到了流水文件(D)和清算文件(C), 哪个文件将用来与银行核心业务系统进行对账?
2. 如果一笔交易被成功冲正, 这笔交易还会在下载的银联流水文件中出现吗? 如果出现,哪个字段能标注该交易已经被冲正?
3. 报文中的 系统跟踪号 是通常是由银行核心业务系统产生,还是由银联前置机产生?
根据个人做过的项目作答（并不全面）
1，有些银行有些交换系统(或者叫卡前置或者叫银联前置)，由这个交换系统分别跟核心系统 银联系统分别对账
2，冲正的不会在清分文件中出现
3，系统跟踪号通常是由收单行上送的
本帖最后由 CountOnMyself 于 2012-6-15 15:56 编辑
gavenwei 发表于 2012-6-14 22:30

根据个人做过的项目作答（并不全面）
1，有些银行有些交换系统(或者叫卡前置或者叫银联前置)，由这个交换系 ...
楼上的回复部分不正确：
1. 流水文件用于明细对账，清算文件用于对汇总对账，所以对账时都需要用。
2. 流水文件中，成功后被冲正/撤销的交易，以及冲正/撤销交易（成功的），都会出现，因此明细对账时这两种正反交易都是要勾对的；但被冲正的交易不会参加清算，因此不反映在清算汇总金额中。
3. 系统跟踪号由发送机构生成（F033)， 对于直联POS，交易是不会经过收单行的，所以只可能由发送机构生成。
请问流水文件，如果只看一条记录，能否知道该交易是否被冲正/撤销?
另外，发送机构号和系统跟踪号能否唯一确定一笔交易?
各位在自动对账中通常怎样确定同一交易分别在银联流水文件和核心系统中的记录?谢谢!
fangjiangz 发表于 2012-6-16 09:27

请问流水文件，如果只看一条记录，能否知道该交易是否被冲正/撤销?
另外，发送机构号和系统跟踪号能否唯一 ...
问题1: 不能够，所以对银联流水，进行明细对账前需要预处理，处理办法是使之保持与核心流水的表现口径一致。
问题2： 不能够，关于此问题，你是应该好好研究一下报文规范，这是规范的基本规定，原先是四个域，后来是5个域（对于转账类）。
问题3与问题2是同一个问题
CountOnMyself 发表于 2012-6-16 13:00

问题1: 不能够，所以对银联流水，进行明细对账前需要预处理，处理办法是使之保持与核心流水的表现口径一致 ...
一般来说，系统跟踪号由发送机构怎么产生？它和检索参考号有什么不同？另外，银联文档附录（V2.0）中提到的A,B,C,D,E,F,G,H类对账，实际过程中用到吗？还是已经发生了改变？
—— A 类对账：入网机构作为受理方时的取现、余额查询以及对应冲正类交易的对账(以下简
称A 类对账)；
—— B 类对账：入网机构作为受理方时的预授权、预授权撤消、预授权完成（联机）、预授权
完成（离线）、预授权完成撤消、消费、消费撤消、退货（联机）、代收、代付、代付撤消
以及对应冲正类交易的对账(以下简称B 类对账)
—— C 类对账：入网机构作为受理方时的存款、存款确认、存款撤消、存款撤消冲正交易的对
账(以下简称C 类对账)；
—— E 类对账：入网机构作为发卡方时的取现、余额查询以及对应冲正类交易的对账(以下简
称E 类对账)；
—— F 类对账：入网机构作为发卡方时的作预授权、预授权撤消、预授权完成（联机）、预授权
完成（离线）、结算通知、预授权完成撤消、消费、消费撤消、联机退货、代收、代付、代
付撤消以及对应冲正类交易的对账(以下简称F 类对账)；
—— G 类对账：入网机构作为发卡方时的存款、存款确认、存款撤消、存款撤消冲正交易的对
账(以下简称G 类对账)；
—— H 类对账：入网机构作转账、转出、转入、转出冲正以及转入确认交易的对账(以下简称H
类对账)。
fangjiangz 发表于 2012-6-17 14:40

一般来说，系统跟踪号由发送机构怎么产生？它和检索参考号有什么不同？另外，银联文档附录（V2.0）中提到 ...
首先，这些太细节了，与系统实现有关，每个系统实现可能是不一样的，如果你在做项目，这些问题在设计中都需要考虑。
其次，F11和F37长度上就已经不一样，我没看出它们有什么相同的，而且银联2.1开始，37域基本相当于是废了，不用再关心它了。
最后，你所列的对账文件分类，我不知道你手上的是什么版本，好多年前已经不是这样分了，目前一般是从交易类型上是分为一般交易、转账类交易，从交易发起方分为受理方交易和发卡方交易，所以如果你目前是在做项目，应该找一份最新的版本来参考。
fangjiangz 发表于 2012-6-17 18:52

银联提供流水文件格式和顺序文件格式，请问，顺序文件格式是否只与双信息交易相关？
再啰嗦一次了，这些细节问题，找份最新版本都可以有答案了。除了双信息交易外，还有PBOC标准的IC卡文件。
CountOnMyself 发表于 2012-6-17 23:57

再啰嗦一次了，这些细节问题，找份最新版本都可以有答案了。除了双信息交易外，还有PBOC标准的IC卡文件。
请问v2.1是最新版本吗？