创意：构建新型的网上申请信用卡流程 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

创意方向：网上申请信用卡
创意构思：当前很多银行都开通了网上申请信用卡的业务，但是繁琐的填表栏位、漫长的审核时间和难以避免的柜台确认环节，都让用户体验大打折扣。而且网上申请信用卡作为一个新生事物，客户认知度不高，银行方面出于风险考虑对信用额度设置较低，也影响了该项业务的推广。本创意以网络购物人群作为目标人群，希望建立一种新的信用卡，以消费换取购物网站抵用券作为切入点，上门办理和就近网点办理相结合的方式，用无额度试用期的方式让用户像申请银行卡一样快得申请信用卡，并用会员升级来留住用户。
实现方式： 1、 在大型购物网站发布信用卡在线申请的广告链接，宣传消费积分自动换取该网站抵用券。银行和大型购物网站进行深度合作，除了让会员的购物帐户自动绑定信用卡进行快捷支付，还能用消费积分自动换取该网站抵用券，让信用卡用户得到实惠。甚至根据其在网站的消费情况作为财力证明的依据，给不同级别的网站会员分配相应的信用额度，来增加对客户的吸引力。充分利用购物网站的流量优势，共同承担优惠活动的费用，这样银行扩大了发卡量，电商能够推出更有吸引力的优惠活动，而且客户也得到了实惠，可以实现三方共赢。
2、 申请界面进行手机验证码和身份证号码认证，减少虚假信息的提交。信用卡申请界面增加验证环节，避免虚假资料提交到银行，以减少资料审核人员的负担。如今手机验证码认证的使用已经很广泛，身份证号码与姓名认证由于公安部查询系统的支持，也在很多网站得到应用，这些都可以有效减少虚假无效资料的提交，降低我们的审核工作量。
3、 采用上门办卡和网点办卡结合的方式。现今的网上申请信用卡，最不方便的地方就是，客户在网上申请之后，还得去银行网点提交身份和财力证明材料，才能完成整个申请过程。我们可以仿效电商的办法，采用两种方式：a、办卡人员上门收取材料。根据情况不同，可以用银行自有人员、信用卡外包人员、邮政EMS送货人员、电商送货人员等上门，并且将地址限定为单位地址，这样既可以使办卡人员一次出勤可以办多张卡，也便于查证申请人的真实身份和工作单位；b、客户去就近网点办理。可以用专人专柜、送礼物等方式来鼓励客户去网点办理。
4、 审核期内为用户即可试用卡账户，可以获得除信用额度之外的其它服务。信用卡的信用额度审批和邮寄都需要很长时间，使得用户需要漫长的等待才能得到信用卡。所以银行在收到身份证明材料之后，即可建立信用额度为零的信用卡帐户，将卡号等信息短信发给用户，这样用户就可以对其进行充值使用。等银行完成对用户的全部审批工作并将卡片寄出之后，用户领取卡片并开卡后才能获得信用额度。这样做可以有效减少客户等待，让客户的冲动变成现实，提升我们的用户体验。而且对于我国的广大中小城市和农村来说，由于刷卡环境有限，征信调查困难，信用卡还没有得到普及。但是这里的网络购物发展很快，网银、支付宝、货到付款等支付方式成为主流。与之相比，信用卡在线支付方便快捷，还可以积分换券，即使透支额度很小，也足以吸引他们使用，可以有效地推广我行信用卡的发展。
5、 建立更加灵活长效的用户等级制度。现在信用卡主要是靠更换卡片来对用户升级，但是这样操作复杂，成本也高。这点可以参考现在的购物网站，根据用户的每年的交易额，以及更多的身份财产证明资料，来提升用户等级，并据此提供更多的信用额度，与合作网站共同开展积分回馈、优惠商品抢购等活动，来达到留住长期客户的目的。
好像已经不是创意了，这些招行已经用了2年多了，我们实施了俩家银行了，都实现了即时发卡的功能了。目前有个专门统计信用卡行业报告的论坛，那里面有点新东西可以借鉴
1.大型购物网站一般都采用第三方支付，没必要和银行谈快捷支付；
2.身份证核查这部分还是需要人工核查，这步风险很高；
3.很多银行都实现了，尤其招行做的非常不错，这种进件系统可以直连征信、联网核查等，方便快捷，我司已实施多家银行，在这方面国内领先；
4.试用卡用户，信用卡只是个载体，是否使用其他方式，例如证件号码、用户名、手机号码等作为一种试用用户的支付方式；
5.目前大部分都是通过卡种进行等级管理的，不同的卡其产品信息不同，单纯的以消费总额来进行等级分配，相关联的系统改造点很多，再说，不同的卡片便于推广。
dcglida 发表于 2013-12-18 19:04

好像已经不是创意了，这些招行已经用了2年多了，我们实施了俩家银行了，都实现了即时发卡的功能了。目前有个 ...
是的，多家银行都用过这种方式了
不过，较之前的方式，算是一种创新
cyjleon 发表于 2013-12-19 09:12

1.大型购物网站一般都采用第三方支付，没必要和银行谈快捷支付；
2.身份证核查这部分还是需要人工核查，这 ...
1.主要针对京东，它没有第三方支付，而且货到付款比例很大，可以谈谈合作。
2.自动验证只是为了防止大量无效申请资料，还是需要人工来核查的；
3.招行的上门办卡很不错，值得其他银行学习。但是银行人员还是太少，如果能和ems之类的合作，让快递人员上门帮助收取资料能快速铺开业务，到广大中小城市。
4.试用主要是为了快速锁定客户。
5.主要是希望信用卡能变成一种可定制的产品，能够在网上增加或取消自己的服务，做得更灵活。
dcglida 发表于 2013-12-18 22:04

好像已经不是创意了，这些招行已经用了2年多了，我们实施了俩家银行了，都实现了即时发卡的功能了。目前有个 ...
但是招行推广力度不大，如果和京东之类的购物网站合作的话，会更好。
考虑下细节感觉很难实现。。
与第三方合作技术上需要开发，业务上要考虑分润，后面财务对账清算都要考虑，需要多部门协调配合的业务不是那么容易展开的
快递人员上门上门收件真是不可行，估计没有哪家行敢这么弄，民生社区银行叫停不还说必须得有银行正式员工嘛，派遣的都不行何况快递了。。
dongdong0356 发表于 2013-12-19 22:40

但是招行推广力度不大，如果和京东之类的购物网站合作的话，会更好。
我觉得可以看看平安银行IT老总离职后给互联网金融的八点（点数没记清）忠告，可以理解京东的野蛮生长与互联网金融还在观念上同步还需一点时间与空间
家住海淀 发表于 2013-12-19 09:14

是的，多家银行都用过这种方式了
不过，较之前的方式，算是一种创新
其实是我们高傲的金融服务走向日本的零售店理念，柜员转变为金融营销员的方式