保险和我们眼中的保险IT - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

作为一个后来者，在保险这个行业做了一点时间，略知一点皮毛，响应老胡同志的号召和老刘的建议，准备开章。
然保险业务也是比较庞大精深的，其中的主要的导向和银行的略有不同，我以为大致贯穿的关键词为，客户导向，灵活，快速响应，信息对称，分担风险，其他类似合规，这些类似。
从公司内部组织框架来说，应该都不乏体现开源节流的总体思想。其中cost 的部分和admin职能和内容应该差异不大。所以，我这里大体上首先考虑了一下关于开源的部分，也就是能够给保险公司带来主营业务现金流的部分。乍一想，列了如下的一个大概。分了点小标题和关键词。
觉得，真的要分享的话，我觉得应该是结合业务谈系统。希望能够有更多的朋友加入进来。我这里先献丑，抛砖引玉了。大家看看，欢迎补充和调整。立题为我们眼中的保险系统，是因为我觉得还是大家一起交流，博采众家所长以供后人飨。或许，咱们大家一起讨论点什么，内部编纂形成一个体系，若能对甲方还是乙方都有点作用；善莫大焉！
Insurance company Daily operation segment:
Policy acquisition process   customer service process
Revenue generation process to get a policy and bring the positive/negative premium, mainly focus on AR generation process
Overview:
Principle: Contract, civil law, customer focused/oriented bsiness, compliance, mutual exclusive authorization
Business types: General insurance or life insurance.
Revenue generation process
1.     Customer acquisition process, qualify a potential business, convert to a effective customer
2.     Production department: policy administration: New business acquisition, POS policy owner service/ customer service/ Endorsement, Renewal,
3.     Underwriting service, risk management: equitable risk information and pricing, third party reference, risk and risk transfer......
4.     Customer service: policy owner service
5.     Call center…
6.     Renewal service: policy persistency
7.     Claim service:   
8.     Reinsurance service: finance strain, policy acquisition and extension.
9.     Billing, payment, collection, Finance and reporting
10.     Intermediary management: business channel, agent management, Bancassurance, risk transfer, third party professional service…
11.     Organization management: distributed management concentrated style, access control and tasks
12.     Regulation and rule definition: business/process rule definition and resolution, version control, change during the date, mitigate the risk impact before change
13.     Compliance and third party supports: reporting platform, leverage 3rd system, cross system business service level quality…
14.     Modern application in insurance: closer to your client, quick response, Mobile solution, Web 2.0, client sharing strategy, more professional, standard and dedicated platform service
15.     Overall highlight about architecture focus: need for data quality, calculation, precision and completeness, audit trail everywhere, flexible rule definition and lifecycle, performance concern, open structure to integration, multi-process, multi-threads,
16.     Product category used: CRM, Core system (fat heavy or lean), accounting, Finance, BI data warehouse, platform, claim system. BPM. MDM. Image system, Inventory, Call center.
无心英文。主要是，一下子，脑子里面闪现出的是这么一大堆的东西。等我抽点时间过年反思一下，看看怎么系统的把这个弄完。希望到时候有同道中人，一起分享。
另外，写成英文，也是希望能够让一些原来的其他的朋友一起分享，和提出建议。一旦做，希望做到最开放，能够贯通东西吧。所以，英文，从这个角度看，也是一个实现的基础。大不了，俺弄个中英双语的。
不论保单管理系统还是渠道系统，不能回避的就是如何管理好保单。争取长期稳定的客户。大家都知道，保险公司的盈利主要还是在于保单，产寿险侧重略有不同。相对于产险公司而言，保单要培养成一个可以盈利的保单更是需要较长的时间。为了更加好的能够支持保单服务，我觉得最重要的几个部分在于：保费计算的精度，效率，佣金计算的精度，效率。系统对于产品创新和升级的支持情况。系统对于流程创新的支持。因为说道底，保单管理是为了支持保险公司将保险产品管理好的。那么，算好保费是基础。与传统的银行服务行业的强势地位不同。保险行业中涉及到了大量的人工核保的过程。特别在企财险等产品上，大家更是在业务端心知肚明的进行灵活操作。那么手工调整在原有保费上如何进行分摊，也是一个需要考虑的。这些都将最终影响相应的保险条款销售情况和销售分析。并且长远的会反过来影响产品的修正和升级。
计算固然重要，还有个重要的地方在于灵活的产品结构和相应支持的风险累计。风险的累计，因产寿，差别较大。个人特别感觉到在寿险的领域，因为纬度的多样，会产生一些不同的对于风险单元的理解和定义，并且进行分层安排规则和约束条件。产品的多元化创新是不断发展的，从当初单一产品的售卖，到后期的集合产品的打包售卖，并且不断创新出的奖励规则都对系统提出了新的要求。
保单管理系统中不能回避的问题是保险产品，流程，规则，机构人员结构定义和权限。诚然，保单管理系统中都会涉及到灵活的，但是有一定层次限制的机构定义，角色定义，用于在真正处理任务的时候去界定权限。会要求灵活配置基本的工作流程，例如，出单流程，批单/保全流程。这一切都符合当前的主流的BPM流程管理的思想，但是，他们还是有差别的。比如大体上保单流程的配置只能是在有限范围内的，因为这个是业务系统，并且，保单系统较少引入SLA的思想，自动化业务上诉，推送的流程。虽然产险寿险略有不同，但是通用的部分我觉得还是存在的，比如询价-- 录单-- 分级核保 -- 出单 --〉收付费-- 保单生效 -- 客户服务。。--〉续期或者维护。
一般来说，机构的结构需要支持建立多层结构的，并且保证相应的后续规则可以给予这种建构进行汇总和case 的传递。传统的基本角色包括了，录单，核保，理赔，财务，ARAP。。。。相应的模块能够帮助建立的每一个用户能够拥有相应的角色并赋予相应权限。当然，通常系统按照我的理解不会强行进行收支两条线，出纳簿记要分开的类似校验。。