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我理解的核保,主要在产险公司。通常可能因为管理风格的不同,分为集中核保核分散核保。主要看手工核保是否需要放到总公司。当然,从产品设置的角度看,需要能够兼容两种情况。集中核保,就需要做到或者将保单的录单进行集中,或者在分支机构录单完成之后汇总到总公司。笔者在08年前后做企财险的时候,通常得到平安的答复是需要总公司进行核保。而通常其他的三大,特别是苏州的太保,因为业务开展的好,直接可以有省分的权力,所以很多的项目也是和他们合作的。由此,我也确实的感受到,灵活的管理政策会对业务带来好处,而相应的系统也需要进行支持。。。。所以,核保需要考虑灵活的配置,立足于层级结构,但是也需要能够对特殊的地区进行特殊的对待,维度上需要灵活的确定。比如,累积保额,单张保单保额,分类累积保额等等。。。。当然,保额的维度可以很多,多维度进行累积。从定义风险单元到累积的条件和方法。个人的经验觉得,还是寿险在这个方面更加丰富一些。或许是因为寿险周期更长,更强调风险平衡后的长期配置。。。。
顶楼主,感谢分享这么多。保险资产的投资相关介绍不知道会否有?国内的有些集团自己成立资产管理公司来做投资。不知道那些没有资产管理公司的怎么做
AChu2000 发表于 2012-8-18 23:52
楼主仅仅考虑了业务交易部分,帐务处理怎么办?
所有的生意,无外于开源节流。
关于账务处理,我这里接触的只有在保单核心系统交易当中的部分。
就我知道的而言,这个地方主要涉及到几个部分:billing, collection, payment,ARAP record generation,accounting,多币种的支持等等。
我之前的系统是属于胖核心的系统,对于所有的交易动作,都会预先配置相应的费用类型,借贷记账分录类型。在实际交易的时候,系统都会生成相应的交易记录 transaction record,采用借贷记账法的方式生成CR,DR。有的公司,是直接获取相应的交易记录然后到财务系统中生成相应的借贷分录。有的是采用直接提供CR,DR。
我自己有心尝试看过系统的CR,DR,大概380个上下。包括了共保,理赔和多种的再保。
但是这个部分中,我觉得非常考验的是多币种的支持,汇率的设定,汇兑损益的记录。
收付的部分,主要分为单笔执行和批量交易两种。批量交易的做法很多。有的是采取生成相应的费用记录,形成报盘文件,和银行集成后,每天定时上传并且定时回收银行的回盘文件。并且将回盘文件上传到核心系统进行更新。还见过一种是采用第三方支付软件,由核心系统按照接口要求生成供第三方系统使用的文件,由这个系统整合后与银行集成。
在收付的部分,还需要考虑支持单笔的交易的情况。那么在这里,就需要考虑,设立余额balance,设立相应的支付方式,例如各种票据,支票等等。记录的内容需要包括实际收到票据和到账的日期。
这些针对柜面零散交易的功能,需要考虑针对多笔交易合并支付的情况和具体冲销的顺序。这些会和客户的credit management相关联,会影响相应的去到是否可以继续销售保单。
对于内部流程运维的相应的,从我做过的项目上看,比如内部资源的调用,resources,assets management系统,或者相应内部人力资源管理相关的系统,并没有直接看到相应的费用记账相关的逻辑。猜想应该也是将交易的事实放到财务系统中进行记账和汇总吧。
欢迎大家继续拍砖。回头继续补充。 |
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