外资银行IT现状及展望 – 监管 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

目前，进入我国的外资银行多数都是历史悠久的银行，在全球金融业是佼佼者。在进入中国之前，他们通过长时间的积累，已经有了比较完善的IT系统，这反映在系统的规划，开发，运营等方面，都体现了较为先进的理念。
我在上海多年从事IT业的工作，有机会接触外资银行，这里把我的一些经验分享一下，以求抛砖引玉，共同进步。
首先谈谈监管的问题。这可是个让外资银行紧张而有点头痛的事情，因为如果不小心没有按时达到某个监管的要求，甚至出现违规，那么不仅影响现有业务，新业务的审批也可能出现延迟， 从而大大落后竞争对手，这对于在中国市场分秒必争的外资银行，实在是不愿看到的情况。
我国的银行业主要监管机构包括中国银监会（CBRC）和中国人民银行（PBOC）。他们对于银行开展业务都至关重要，例如，前者负责新业务的审批，后者掌握着个人和企业的征信信息。
我们就拿著名的独立的数据中心作例子来讨论一下。当2006年底，首批外资银行获准在中国开展人民币业务之际，他们纷纷摩拳擦掌，准备大干一场，但之后才获知，要想开展业务，必须在中国境内建独立的数据中心。而在此之前，这些大银行通常的做法是在全球建有几个集团层面的数据中心，用来服务全球的业务，而我国的这一监管要求，对他们是个新课题。
从IT治理的角度，这是基础设施的重大变更。管理层需要准备数量可观的一笔费用，使用组织内的大量资源，并聘请专业的咨询机构配合实施。对于实施者而言，这是很大的一项工程，主要的考虑因素包括：如何把中国业务的数据精确地抽取出来，如何减少对现有业务的影响，尽量避免可能出现的风险。银行主要的系统的开发上，例如总帐系统的开发商，也需要提供现场支持。
从主观上讲，外资显然有点不太情愿，但中国市场毕竟太重要了，他们全部都很快地照做了。 这里就有个有意思的话题，中国人似乎是很谨慎的。就像目前正在流行的猪流感，我们如临大敌，而我认识的美国人，他们说这不过是流感而已嘛，为什么那么紧张。说回独立的数据中心本身，这样的安排确实更易于我们的监管机构监管了，因为如果是银行的全球的数据中心，你走进去监管，银行就有充分的理由拒绝你，因为还有别的国家的数据在里面呢。我的看法是小心些好，前段时间就听说英国的一个金融机构把存放全国的客户信息的光碟搞丢了，连首相都要出面道歉，可见金融安全的敏感性有多高了。当然这给银行增加了经营成本， 减缓了新业务的开展。所以如何在有效监管和减少银行相关运营效率之间取得完美的平衡才是真正的关键。
（timjintan@hotmail.com）
另外就corebanking的部份也是伤透外资银行的问题之一，因为在内地还有一些特色化的业务（如通知存款，这业务在其他国家其实已经是很少的了）。
加上对市场及监管机关的陌生，所以有部份外资银行不会采用原有的corebanking来作为内地市场的营运信息系统，反而会购买新的corebanking系统在内地营运，再另外搭法报及清算系统。
这也是特色之一，目前我也在找这部份的资讯。
希望能与各位朋友多多交流呀！
你所说的core banking，应该就是我文中所说的总帐系统。以前不少老的系统是基于ibm的大机的，但我知道有的银行是用的基于linux的j2ee编写的系统。这样就有足够的灵活性进行进一步的开发以适应各种的需要。
IT系统的支持能力已经成为银行竞争力的重要组成部分，所以有的银行会和系统开发商建立紧密的合作关系，例如持股，以更好地增强IT的支持能力。
部份外资银行母行原有的系统是基於大机的系统（Mainframe），所以势必无法迎合监管机关快速变动的作法。所以会额外购买适合的核心系统。
但也有不少的外资银行还是用母行的系统修改後直接使用，像是汇丰、渣打、星展都是，只是这样做有没有造成後续的问题我就不甚了解了。
其实是用语及认知的不同，在我现在维护的COREBANKING系统里，总帐（会计帐）和业务模组并没有分别，全部是由同一个的COREBANKING系统负责。当然会有分各大类的业务（存、放、外汇，中间业务、总帐会计等等），但实际上仍是同一套COREBANKING系统做营运，我们称之为核心系统。
相对应的，在外围就会有一些前置系统，但这些前置系统也只是提供输入界面，最後的处理还是在COREBANKING中。
所以对小弟来说，不论是总帐系统、业务系统或是核心系统，都是一样的COREBANKING系统。（好吧！被看出来系统是用很久的Mainframe了...）
我碰巧知道一点，后续的问题确实有点，从公司的dashboard上也看得出。每次有人说起，我的答案是IT的历史才多少年，还远远没有成熟。