DCC系统分析（草稿，请大家多多提议） - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

[剑走偏锋]本文内容是关于ＤＣＣ改进建议的分析提纲（草稿），希望大家多提宝贵意见，本文请勿转载，如读者所在行需要发表献技献策活动，可适当引用。（部分内容涉及保密信息，发表前已删除，所以序号有问题）
DCC系统系统内容修正建议
l       提升服务质量的功能建议
1．    关于增加无密码存折通存不通兑服务的建议。
2．    折及存单上打印开户网点中文名称及联系电话，并打印建设银行电话银行号码，对大额存款及取款要求进行告知。
3．    增加国债到期转定期服务功能。
4．    组合转存服务功能的拓展。
l       完善风险控制架构的功能
1．   非帐务性交易流水记录的分析报告
（1）       挂失交易在非帐务性交易流水清单中不反映。（对于三无帐户，即未收手续费，未上交挂失申请书、未登记手工登记簿帐户存在稽核失控情况）
（2）       增加非帐务性交易流水当日柜员打印，而不是次日B级主管工前打印。（开换卡、挂失/解挂、储蓄卡销卡、存折销户）——对于卡折并存分行，如果不反映卡折销户，则柜员通过重置密码，则可以窃用资金。
2．   挂失业务风险控制分析报告
（1）      存折类帐户挂失申请书无余额打印。应分币种分属性打印余额，并要求客户签字确认。
（2）      存折类帐户书面挂失时不校验密码，待解挂时已经无法办理双挂失。
（3）      增加双挂失服务功能（即同时挂失存款帐户和密码）和组合挂失功能（同时多项挂失），增加电子汇款回单挂失和客户证书挂失。增加“储蓄卡”“储蓄存折”“密码挂失”挂失销户（密码挂失无须补设新密码）功能。
（4）      对于撤消挂失不应打印在特殊业务申请书上，应打印在挂失申请书上。存单、存折书面、密码解挂后做挂失补发或挂失补设交易，打印解挂书。而卡书面解挂只能做挂失补卡，只打印卡领卡签收单；卡密码解挂做密码重置交易，只打印特殊业务凭证，均不打印解挂书。建议对卡、卡密挂失增加打印解挂书
（5）      建立快速挂失交易，将挂失流程调整为“查询——速挂——正式挂失——收费”
（6）      活期存折挂失显示存款种类是“储蓄卡”
3．   银行卡业务风险控制分析报告
（3）       银行卡销户、生肖卡换卡可以通过授权进行无划卡、无密码操作。
（4）       储蓄卡换卡流程变更为先换卡后收手续费，避免客户密码遗忘无法换卡。
（5）       生肖卡代扣协议由于无法换卡只能重新签署。
（6）       建议系统中增加交易，查询网点机构名称和银行卡原开户所名称。
（7）       销卡取消要求客户出示证件。
（8）       储蓄卡销户没有取款凭条。
（9）       增加银行卡挂失销户功能。
（10）      5141交易应先判断客户证件号码有效性，再进行后续操作。
（11）      5129二磁道注册交易应该统一启用规范。
（12）      储蓄卡开户申请书改为和特殊业务大小的，上面是卡申请书，下面打印开卡签约单，这样就简单明了，一目了然。
（13）      5102（银行卡存入）、5103（银行卡支取）刷异地卡时，请系统提示该卡为异地卡，以便用5200查询。
（14）      批量开启储蓄卡修改密码增加自助终端修改密码。
（二）、银行卡挂失、撤挂、换卡、结清、销户等交易的风险控制：
1、存在问题：
银行卡挂失、解挂、换卡、结清、销户等交易，均不需要校验密码，风险很大。如： “5187 银行卡挂失”交易不需客户输入密码，也不需授权，容易引起纠纷； “5142银行卡换卡” 交易做预约换卡无需输入旧密码，用“5140 银行卡领卡”交易为客户做领卡时，虽然有让客户输入旧密码及新密码，可是却不判旧密码，且将输入新密码直接作为重置后的密码，存在卡片丢失后，被别人换卡而后冒领的风险隐患。另外也可能给客户带来手续上的麻烦，如卡书挂时不判密码，7天后解挂，取款时提示密码不符。再进行密挂的话，业务规定又要再等7天，客户提出质疑：如果密码不符，在挂失时就应该提示。因此建议对于银行卡挂失、撤挂、换卡等交易，系统控制必须输入密码，特殊情况下可由A级主管授权免输通过。
2、详细优化需求：
1）“5187 银行卡挂失”：应区分挂失方式提供不同的输入界面，除密挂外，口挂和书挂增加“密码”栏位，由客户输入密码，特殊情况可由主管授权通过。
2）“5142银行卡换卡”: 增加“密码”栏位，由客户输入密码，特殊情况可由主管授权通过；“5140银行卡领卡”区分领卡种类，遇“领新开卡”和“领预制卡”则由客户直接设置新密码，其他领卡种类则由系统保留卡原来的旧密码。
（三）、信用卡授权交易不判断客户编号和有效期：
近日我行授权中心通过“5230 信用卡授权”交易对DCC上线行的异地信用卡进行授权，发现存在着风险隐患。具体情况如下：
1、本地卡、福建省行卡进行授权时，系统会自动更正有效期，即输入错误的有效期，系统会自动跳出正确的有效期限（界面并未提示有效期错），然后授权通过。
2、对省外DCC上线分行的信用卡，系统并不对客户编号、有效期限进行判断正误。即无论输入任意值，均可顺利通过取得授权，并没有与该卡真实信息核对。
3。为防范伪卡风险，我行目前已先恢复外地卡授权及撤消授权的原来做法，人工向对方行取得授权。但是部分分行可能一直使用该交易直接取得授权，存在一定的伪卡风险隐患。
（三）、储蓄卡（活期存折）开户：
个人信息新增界面过于繁琐，储蓄卡开户步骤过多，要操作4个交易码6101、 5126、 5140、 5102，录入的信息和要素太多，效率较低。且开户时未联动存入，造成漏存的现象发生。
建议：开户流程简化，或联动到一个交易来完成，至少储蓄卡开户时直接联动存款。
（四）、客户交易明细查询：
储蓄卡或存折账户查询历史交易明细时，若摘要为转账交易，建议提供查询转入方账号或户名，方便客户的对账；建议增加具体的交易时间（时分秒），以便交易确认。
另外，在许多的查询业务中（如查卡明细、查卡事故交易等），应增加提供选择是否刷卡、折的功能，以减少输入的时间，并有效避免输错卡号，提高效率。
3、异地卡转异地卡的转帐交易，流水帐未打印。建议：在流水帐帐体现该异地转帐交易。
5、目前通过“5200 ”的“7 查询/打印客户交易明细”，只能在行打打印，建议能在存打打印，柜员操作非常不方便。另外，打出来的对帐单格式也不规范，不美观，建议优化。通过“1192 ”打印存折对帐单存在同样问题。
（（七）、银行卡换卡后新旧卡号查询：
银行卡换卡后新旧卡对应关系无交易可直接查，只能查出该客户所有的银行帐号，然后逐个加以判断，不利于确认客户换卡情况以及签约关系移转交易的判断和处理。建议增加新旧卡号查询交易。或者在“6104 按客户编号查帐号”交易的显示界面增加“开户时间、账户余额”等要素，以便判断。
（（十）、卡配折的口头挂失，系统不在同一天解除：
储蓄卡4367421930035104866配存折1935309980100063905，于5月26日晚19：48分同时做口头挂失。按DCC系统设置，应于5天后同时自动解除。但5月31日查存折状态正常，但卡仍然是挂失状态。经查“1193 活期存款特殊事务查询”交易，该存折由系统自动解除挂失的时间是2005年5月31日231308分，而当时查询的时间却是31日早上10：05分。到底是存折解挂时间有误还是卡解挂时间有误，建议总行统一在同一天解除，否则客户无法理解。
5．   其它安全事项报告
（1）       对交易回单的安全管理：
【1】       对帐户所有交易凭条中帐号进行部分屏蔽。
【2】       活期一本通存取款凭条上增加打印“存款”“取款”字样，提前支取显示“提前支取”字样，便于事后监督审核。
（2）       无卡折交易的安全管理：
【1】       异地卡交易及无卡交易过程中，显示客户姓名。
【2】       无折交易两次输入客户帐号，复核操作信息。增加客户自助输入平台，可自行输入取款金额、帐户密码、无折续存帐号等信息，并通过小型电子显示屏回显相关信息。
（3）       重要空白凭证的安全管理
【1】       取消现金柜员重空跳号功能。取消对总行设置重空手工调整内部帐功能。
【2】       DCC系统中已挂失换折的存折，仍可更新存折。办理换折业务，在流水中显示的是重要空白凭证帐号，如没有办理相应的存、取款业务就不便于查找该笔业务流水，且稽核人员在稽核该笔业务时不能核对是否是该存折换折，建议能在流水中显示该笔换折的存折帐号。
【3】       存折换折后只有换折日期和新机构号码，当前无开户日期和原机构号码，应同时打印相关内容。存单挂入一本通帐户显示的是挂入日期，而不是开户日期，均应该按照原始资料进行打印。
【4】       建议取消储蓄特种存单或采用单联储蓄特种存单。
【5】       冲正交易直接联动并执行0034交易作废。柜员结帐时“0”余额重空不用输入。储蓄卡和代收费交易直接联动表外。0035交易增加重空号码显示。0032交易执行密码跨终端输入。增加作废重空分类别表外核算，将重空在途户分类核算，取消重空调拨笔数限制。
（4）       特殊业务的安全管理
【1】       0077补打凭条交易应封闭重新写磁功能，而且对凭条补打应限制在多笔之内。
【2】       0088交易时只验证交易流水，其他栏位不验证。柜员输入交易流水顺序号与冲正栏位内容出现不一致的时候，冲正流水一样可以成功。冲正业务应该显示授权柜员号码。
【3】       6101个人客户信息交易非当日维护应该由上级行完成，修改客户证件时判断客户某些帐户密码，开户时判断证件号码的新旧，联动6101交易。
【4】       客户办理特殊业务（转存签约）应判断帐户密码。
【5】       7003传票复核交易应该打印科目详细帐号。
【6】       每月月初强制进入0006交易修改客户密码。
【7】       0004柜员签退后是可以办理活期一本通的支取业务、汇款的复核、卡和活期一本通的续存，现金重空调拨等业务，但是在上层主机查询柜员状态为“签退”
【8】       增加柜员离柜锁定功能。
【9】       增加乐当家理财卡专用对帐单
【10】      复印客户证件的安全防范功能。
（5）       对查询的安全管理
【1】       1192-3活期存折交易明细打印只有按照笔数查询，无法按日期进行查询。
【2】       7015（内部明细帐查询）和7018（总帐查询）时间不能跨月，且7018查询需A级授权，使用不方便。7018总帐内部明细帐无法打印。
（6）       交易合规性分析
【2】       增加代理取款人证件输入功能，对5-20万元取款不应判断证件号码，对20万元以上存款，应增加证件号码录入功能，并按帐号累计单日取款功能。
（7）       授权交易升级服务建议
【1】       客户换新存折是通过输入密码取代现行“B级主管授权”
【2】       小额部分提前支取已录入客户证件号码，取消“B级主管授权”
【3】       建议增加A级柜员代替B级柜员办理部分业务授权的操作，且支持跨终端授权。
【4】       储蓄卡无密码可以通过A级主管授权办理换卡，存在风险。（可以增加消磁卡挂失解决无法换卡，无法挂失情况）
【5】       帐务性交易凭条上打印授权柜员号码
【6】       存折办卡需要授权，直接办卡无须授权，建议直接取消。
【7】       授权人密码输入错误则全部业务退回，建议此时只返回授权人输入密码功能。
【8】       免收汇款手续费操作无须授权，应进行授权。
（8）       转帐交易服务建议
【1】       1103和5106转帐交易，应该反显客户信息便于审核。
【2】       速汇通业务输入城市编号反显姓名。（速汇通业务提升速度）
【3】       转帐业务增加打印双回单。储蓄卡转帐无回单。
【4】       对公转对私对对户名不进行校验。
【5】       速汇通退汇时建议输入证件号码进行校验。且退汇原因在系统中显示。
【6】       客户办理速汇通业务，目前是要求客户填写二联式电汇凭证(在第一联的背面和第二联的正面填写)，但收款人的帐号和户名均在第二联，而第二联又要求是退还给客户。那么在处理完业务后，我行无客户填写的收款帐户的原始资料。不利于今后的客户查帐。建议完善。
【7】       个人电子汇款最高不超过100万元，在DCC系统中没有判断
【8】       速汇通汇款回单增加重新认证功能。
【9】       通知存款的约定转存、自动转存交易只能转到活期一本通帐户，不能转入乐当家理财卡帐户
【10】      理财卡内大额取现不用授权，提前支取不用录入证件号码。
【11】     
6．   柜员快捷操作的分析
【提升流程速度】
【1】       将系统中需要按任意键确认或自动处理提示信息屏蔽，直接显示执行结果或操作事项。
【2】       活期存折及银行卡开户能否联动续存（1121－1122或5140－5102）
【3】       增加批量处理联动交易，如存折补登交易后直接判断要素信息进行自动补登。
补登存折每次满页需要输入存折号码和册号，建议直接打印全部记录，只需提示翻页。在存折页末打印转下页，存折只剩最后一笔没有提示。
【4】       同是办理“1682定期存款单据维护”交易，执行“功能2—换存单/存折”时主机系统打印旧存折底页信息；而执行“功能3—补发单折”时则不打印旧存折底页。建议：同是换折，无论是补发还是换新主机系统应统一打印旧存折页底模式
【5】       一本通补登存折取消授权。
【6】       增加临时钱箱录入功能，可将输入钱箱保存到交易后直接导入。取消帐户钱箱五笔限制。
【7】       增加柜员打包交接功能（直接交接名下全部现金、重空或现金和重空”。使用“*”键代替“CTRL+F”键快速提交业务。
【8】       客户更名，修改证件号码、异所换卡、异所加磁、开立个人银行结算帐户自动打印业务凭证。
【9】       通过网点配备OA设备或PC设备，实现手工记帐凭证电算化。
【10】      外币启动“1811结汇 “交易办理结汇业务时，系统不支持转出账户直接办理销户业务。如：客户使用卡类交易办理100美元销户并要求结汇。通过”1811结汇“交易时，系统不支持销户直接结汇，而是先通过“5105银行卡（现金）销户”产生利息后再通过“7002、7003”手工输入交易将资金挂入到临时挂账科目，成功后选择“1811结汇”交易办理转账结汇，一笔业务需通过三个交易输入完成，工作效率低，客户等待时间过长、操作繁琐。建议：增加对存款账户销户状态下的结售汇交易。
【11】      电子汇款应该在录入员处判断客户输入密码是否正确。
【12】      取消转帐业务金额与库存金额判定要素。（日间可负数，日终必须是正数）
【13】      建议速汇通业务小额汇款（5000.00元以下）由单人办理,大额汇款（含5000.00元以上）由双人录入复核办理。
【14】      使用存折办理电子汇款不联动补登存折交易。
【优化操作流程】
（1）       实现印章自动打印功能，通过操作员号码实现打印柜员姓名。
（2）       增加历史利率查询功能。
（3）       加强查询功能，整合查询项目，完善查询格式，增加按照机构号码对资源进行分类，并建立对帐户及资源索引归类功能。对帐户多币种信息和签约信息，应直接进行查询。对查询授权权限的设置，应按照业务品种进行调整。
（4）       提供测试网络通讯线路功能。
（5）       增加网点周边机构国债余额查询功能。
（6）       活期取款、定期销户、开户时如果密码输入错误，应提示重新输入密码或重新刷卡，无须退出交易。
（7）       定期存款自动转存业务存款到期后，取消对客户证件校验。
（8）       通知存款提供自动转存功能，无须人工填写特殊业务申请书进行申请，并在协议中进行说明。
（9）       优化定期存款换折交易后，已销户的记录在换存折时不再打印；只在打印的存款明细中反映即可。
【优化结帐流程】
1． 各类业务交易中，增加流水报表中时间提示功能。
2． 便于客户查询。增加电子挂失登记簿、逾期挂失登记簿、信用卡透支登记簿、开销户登记簿、全所重要空白凭证登记簿、大额存取款登记簿、大额转帐登记簿等，特种存单开销户登记簿、全所库存现金登记簿、睡眠户处理情况登记簿，冻结、止付登记簿，速汇通业务汇出、退汇登记簿。取消柜员手工帐务记载，并建立自动报表生成功能，完善（分类存款余额、发卡量统计、代收费统计、中间业务统计等）报表生成，将报表名称尽量汉化，对报表纸张进行整合，避免浪费。
3． 0051连线/预约报表建议修改为一次申请，选择打印，而不是现行的每次打印，每次申请。能否将每日打印的各类报表及相关资料的打印格式进行科学合理地设置，达到可一次输入打印命令不浪费柜员时间又节约纸张的目的。建议系统支持采取对同种纸型的报表进行选择性地输入代码，一次打印的方式。另：工前打印资料，通存通兑（汇总传票附件）RCSBD252通存通兑清单RCSBD253打印资料重复，能否取消其中一项报表打印可以分页进行，避免打印错误后全部重新进行。DCC系统是否可以每天不打印利息税代扣代缴清单，只月末打印一次汇总数
7．   柜员操作技巧的建议
（1）       柜员通过设置快捷菜单提升操作效率。
（2）       通过4+1方式完成柜员现金录入和校验功能。
8．   程序核算错误报告
（1）       销户时利息税、利息、本金的流水显示有3笔，但实际凭证只有2笔。
（2）       1691交易查询冻结帐户显示状态正常。
（3）       1695定存销户资料查询交易在双休日显示非系统营业日期而无法查询。
每月月初强制进入0006交易修改客户密码？
不明白，是修改柜员密码吧，那也没必要月初强制修改啊？