中银保险:银行保险新势力 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

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    中国保险业一股新势力正悄然生成。
    2005年12月底，中银保险有限公司(以下简称中银保险)江苏分公司将开业，这是外资财险公司首次以独立法人资格在注册地以外设立的省级分公司。中银保险的扩张步伐从大陆南端的一隅——深圳，迅速迈向保险公司最密集的长三角。通过“分改子”而获得全国业务牌照的中银保险，背靠母公司中国银行这座金山，它的定位是“中国第一家标准的银行保险公司”。
    从深圳到长三角
    中银保险是一家外资财险公司，其前身是中银集团保险公司深圳分公司。2005年1月，后者通过“分改子”变身为中银保险，成为首批具有独立法人资格的全国性保险公司。中银集团保险公司成立于1992年，总部位于香港，是中国银行全资控股的子公司。
    2005年9月，中银保险获批筹建首家江苏分公司，短短3个月，江苏分公司即告将开业。由于中银保险注册资本为5亿港元，按目前的内地法律规定，中银保险在内地设立分公司不需要再增加资本金，这为其在内地开店打开了方便之门。
    中银保险将首家分公司开在了江苏，其抢滩长三角，立志成为全国性保险公司的意图显露无疑。这与其董事长祁泽瑞不无关系。1990年代，祁泽瑞从香港华侨商业银行回到江苏南通，担任中行南通分行行长。时隔十几年，祁率领中银保险重新杀回江苏。
    江苏已连续三年保费规模全国第一，这使之成为各公司必争之地。目前，在江苏开业的省级保险分公司有近30家。2005年海康人寿、中宏保险、国寿人寿、阳光财险纷纷登陆江苏，而中银保险则是首家进入江苏的外资财险公司。
    2005年3月，中银保险就从江苏拉到了一张大单。是时，中银保险独立承保了塞拉尼斯（南京）化工有限公司，保费18.8万美元。这张保单，堪称国内首张“银保第一单”。塞拉尼斯（南京）化工有限公司在南京的一项投资，由其母公司中行提供了1亿美元贷款，而在贷款项目谈判中，中行成功地将保险的相关内容写入贷款合同。
    背靠一座金山
    中国银行支持中银保险，可谓不遗余力。中行行长李礼辉曾亲自向中行大客户三峡公司推介中银保险，而在对山西太原钢铁集团推介保险业务的人员中也出现了中行副行长华庆山的身影。
    2005年11月15日，山西太原钢铁集团保险招标开标，中银保险与其他3家保险公司一起入围。而此前，太钢集团并没有考虑向位于深圳的中银保险发出邀标函。由于中国银行此前放贷了一笔60亿元的贷款给太钢集团，故而在最后时刻，中银保险借助中行优势，拿到太钢集团财产险的“入场券”。
    中行一位高层表示，“肥水不流外人田”，中银保险是中行大家庭的“初生婴儿”，中行要扶一把。
    2005年，中行总行向内地各分行发文《关于支持中银保险加快发展的若干意见》，指出：“总行决定将发展保险业务作为我行多元化发展战略的重要组成部分，充分发挥我行品牌、网络和客户资源优势，一方面优化我行的资源配置，增强集团利润来源，满足集团利润最大化的要求，另一方面向银行客户提供全方位的金融服务，充分挖掘客户的边际效益潜力，稳定和扩大我行客户群。”
    2004年，中国银行境内各分支机构的自有财产保险纷纷转向中银保险。据祁泽瑞透露，来自股东方关联采购的保费收入，在该公司2004年5623.54万元的保费收入中，占比已高达六成。
    祁泽瑞表示：“我们背靠一座金山。现在要做的，是尽快将股东资源转化为竞争力。”此前，中银保险在市场上是有银行背景的保险公司，现在，中银保险提出要做专业银行保险公司。
    中银保险眼下保费收入构成按渠道划分可分为中行系统内保费收入和其他中介代理保费收入两部分。据粗略统计，2005年1～8月份，中行系统内（含自有物业）保费收入占总保费的比重为61.39%，而其他中介代理保费收入占总保费的比重为34.83%。
    中行总行鼓励1万多个分支机构和1万余名客户经理代理中银保险的产品，这个强大的销售渠道令其他保险公司垂涎，中国平安（2318.HK）曾为了争取在网点和销售品种上获得与中行的较深合作，不惜将其在香港上市的主承销商一职交给中银国际，后者是中行在香港注册的全资附属子公司，从事投资银行业务。
    做银行保险的NO.1
    中银保险与中行的完全资本纽带关系无疑参考了母公司——仅有13年历史的中银集团保险公司在香港的发展模式。1992年，中银集团保险公司开始在香港经营保险业务，依靠独特的银行保险模式，其近5年连续位居香港产险业务排行榜的首位。
    这种模式是，银行与保险公司携手分析客户需求，合作开发产品，并通过银行渠道向客户销售银保产品，保险公司主要是以承保公司的身分为客户提供保险服务。
    目前中国的银行和保险公司的关系，按有无资本纽带关系分为三类：（1）完全资本关系，如中银保险是中国银行的全资附属公司；（2）部分资本关系，如信诚人寿、招商信诺、太平保险等；（3）完全无资本关系，目前我国大部分开展银行保险业务的保险公司都是采用这种形式。
    历史经验表明，有资本纽带关系的银保合作模式将成为未来的发展趋势，它逐渐把其他形式的银保合作排除出去。
    目前，中银保险的两大业务重点，即水险和大型商业保险正在与中行对接。水险业务流程相对固定，通过与中行国际结算系统的对接，可以采用在线核保、远程出单的模式操作，而不必单设分支机构，从而绕开目前中银保险经营的地域限制。