关于银行的资金管理。 - 第2页 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

现金的库存管理？ 资金的调拨管理？ 资金的头寸/期限/品种的的匹配管理（资产负债管理）？ .......——建议还是先界定一下
目前中国的银行先不要说什么资金管理，就是非常简单的现金管理又有几个银行做了？在现金管理方面，大多数银行还是被动的，一到每天晚上运钞车满街跑。就是中国的抢匪实在装备太差，要不然连踩点都不用。
我在银行做过资金管理，感觉是最需要IT系统辅助处理的业务，可偏偏没有软件支持，守着巨贵的计算机手工操作。
资金管理要1、确保支付（流动性）2、提高收益3、控制市场风险（利率波动）外币还有汇率风险。
要做好1、2项，首先要做好资金预测，而准确的预测需要充分的信息支持。银行在业务处理过程中积累了大量的数据但却难以被利用。和未来资金收付相关的信息散布于储蓄会计系统，信贷，资金交易（拆借，定存和证券投资）系统中，由于系统相对独立而且没有提供和资金管理相关的汇总查询功能，因而只能手工处理了。其次在业务系统的数据表中没有协助资金分析的字段，例如有些对公客户存款非常稳定，而有的则波动剧烈，有的是贷款转存款不可能长期留存，而系统能提供的只有分科目的余额，无法利用客户多年在银行保存的信息，所以资金管理只能跟着感觉走。
至于控制利率风险简直是奢望，尽管数据库中存款、贷款表都有利率子段，但是系统还是没办法给出资产负债的期限结构和利率结构。前些年，人民银行调整贷款利率，为了测算对利润的影响，组织全部信贷人员逐笔统计贷款明细，那个费劲啊。
感觉SAP给企业用的Treasury模块比银行用的好的多，首先模块间信息关联紧密，和现金收付相关的信息可以自动获得并能接受预测信息，资金的预测和风险管理做的非常好。
所以我觉的作资金系统，要多考虑同其他模块的集成，在表结构中加入分析子段并提供哦OLAP功能，最后就是要真正了解业务流程。
还是BIGFU老兄看的深，我的帖子确实不够完善，管理会计和资金系统确实是两码子事，我们普遍认为资产负债管理应包涵在宏观的管理会计中，主要实现的是对流动性风险和市场风险、操作风险的控制和管理。说道现在最好的资金系统，SUNGARD和MISYS有一拼，路透也拿下了广发。老兄竟然对案例这么了解，看来也是同行中人啊。不过，关于ALM系统在国内的应用，我个人认为各家银行都差不多，由于历史原因，各家银行对资产负债的认识基本处于扫盲阶段，并非是上了系统就解决所有问题，所以才会有IPS-SENDERO这种产品+咨询+培训的工作方式能占有那么大的市场，而其它厂商则进展颇难，选了系统也上不了线的困境了。
其实BIGFU老大已经解释过了，IPS-SENDERO历来做事比较低调，不懂的花钱做广告，他是FISERV的一个子公司，82年被并购的。全球有3700个银行（总行）的案例。绝对是老大。
呵呵，我可不是什么老大，我也就是略知皮毛，sungard的产品的确也很厉害，这个公司在国内也很低调，也是个扮猪吃老虎的角色
银行资金管理主要分为三个部分
1、控制支付能力，也就是头寸管理。该部分是做金融的人都知道的，我就不多说了。
2、防止操作风险。银行资金部门管理的钱可都是大头，所以操作风险很高，比如巴林银行倒闭就是操作风险的有效例证。主要是指管理方面的控制、可用资源的分配、事后监督等。
3、为银行富余资金保值增值。银行的富余资金若是放着肯定是贬值的，所以就要用来投资，主要为债券市场、贵重金属市场、拆借市场等
具体的应用，国内小银行的应用水平很低，自己的管理也都没有理顺。要看相关书籍还是看路透系列的吧，我个人感觉那些书写的不错。
sungard，在亚太区做的比较差。不过他可是世界最大的金融软件商，在国内做过一个单子失败了，现在撤出中国市场。他的副总裁刚刚来过中国，不过没有市场行动。只是在北京2天，上海一天。毕竟他们的产品太贵了