成功应用IT的银行是什么样子的？ - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

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在众多成功的项目中，我们时常感受和体验项目建设中“复杂的美”，要么是系统庞杂得千头万绪，要么是实施过程千难万险，在以下中国建行国际卡项目中，我们发现的是“简单的美”。
银行业中，2003年到2005年被看作中国信用卡市场的“启动期”，中国建设银行（下简称建行）在原有的龙卡人民币卡的基础上，积极准备抓住信用卡市场发展的商机。从2001年开始，建行展开新型信用卡品种的研发，拟向社会推出一卡双币种的国际标准信用卡——龙卡贷记卡。
银行金融服务的多样，离不开银行内部IT系统的支持。在制定了拓展信用卡业务规划的同时，建行也对IT系统进行了投入。由于信用卡业务管理在我国刚刚发展起来，在业务运作上缺乏经验，在技术系统上没有成熟产品。因此，与其他同行一样，建行也采用“外购”的形式，引进了一套信用卡系统。
对于这套系统，建行需要对其“本地化”改造。一方面进行基本客户化工作，如根据我国身份管理制度设置相应的客户识别码，根据双币种业务要求，使系统满足不同会计制度。此外，系统还要不断适应业务发展的需要，扩展功能。尤其要对系统功能重点“强化”，以在“本地化”的客服环境中，发挥更大的服务支持能力，也提高信息部门运维工作的质量与效率。
为了适应对龙卡贷记卡等国际卡业务发展的需要，建行信息技术管理部专门成立了国际卡项目组，建立国际卡业务运行的支持环境。
在整个信用卡业务生产中，批量作业（Batch Jobs）占有关键地位，其中包括：账户月结及收付，各种账户的分析报表，甚至系统和应用的数据备份。这些作业不仅包括在生产运行时，还包括在信用卡业务的设计、开发及测试时，必须将批量作业的调度与管理做出通盘规划，才能确保系统批量生产作业流的稳定性、可靠性与高效率。如果用人工手动的方式进行数百个甚至上千个信用卡业务批量作业调度与管理，不仅效率极低，而且也容易出错，影响整个信用卡业务生产系统的正常运转。
此外，信用卡业务需要经常将各种数据与报表传送至各地分支机构。数据传送工具经常与业务应用程序挂钩，而且也同作业调度和管理一样，必须要在信用卡业务的设计、开发及测试时做出通盘规划。
基于这样的需要特点，建行选用了CA Unicenter CA-7 Scheduling、Unicenter CA-XCOM Data Transport产品。经过CA公司的实施，实现了作业调度和管理自动化，以及数据和报表传输自动化。
“外购”的信用卡系统，需要在本地化的客服环境中，强化、扩展功能。中国建设银行国际卡业务开展，需要增强批量作业调度和数据报表传输的能力，需要引入新的系统。
一个伙伴 一座桥梁
IT项目的成功，可以看作两层含义：一层是业务、技术与产品的结合成功；另一层是业务部门、信息部门与实施方的配合成功。也就是说，项目的关键，包括需求因素、产品因素、实施服务因素与合作因素。其中的核心是，做好两个角色“一个伙伴，一个桥梁”。
产品＋伙伴
此次国际卡系统作业调度和文件传输项目，在业务需求上，首先是需要一个跨平台产品。因为建行的信用卡业务中心在上海，采用的是 WinNT/2000系统；数据管理中心在北京，应用的是OS/390系统。在业务系统与数据中心不同系统平台之间实现作业调度和数据报表传输，需要很好的具有跨平台应用能力的产品。
其次在业务处理能力方面，根据建行国际卡业务的发展，作业量要达到300～400个，需要能够调度大量作业的作业调度系统。并且，这些批量作业的调度要依从一定的日期、时间、从属性、优先级与系统资源使用量等准则，实现自动调度、提交、监控与报告。同时，需要能计划、编排并控制生产主机的批量作业，增进系统可用性，提升系统效率，减少人为操作失误，降低操作成本。
另外，建行信用卡中心和省中心间和与各个分行间要进行报表分发（或数据传送），需要一个专用的数据传输的产品，可以提供安全可靠、稳定和灵活的高效能数据传输、管理和审计功能，同时，需要系统能够自动将主机的报表数据向PC传送,也可以自动将数据从PC传到主机。
CA的两个产品作为工具类应用，功能全面，满足建行的需求。更重要的是，CA提供了很好的支持服务。最突出的是在运维阶段，系统会受到CA主动的、预防性“健康检查”。这是非常好的保障。
此外，项目组的IT人员以前对于开放系统平台比较熟悉，对主机系统的经验不太多。在项目实施中，通过深入实施环节的每一步，也通过CA公司的培训，在技术和产品实践上，得到了很大的提高。
适应需求的产品与好的合作伙伴结合，项目成功不再复杂。
做好桥梁
在银行业务中，一个新系统的建设与应用，很重要的一点，是减少对业务部门的“干扰”，尤其工具产品的应用更要“不知不觉”。做到这一点，需要理清业务流程。即要与业务部门充分交流，明确业务要求。
在国际卡项目中，前前后后有数十位业务人员与信息部门的IT人员反复交流。IT人员的角色就是将业务的需求，传递给系统实施服务方。同时，实施服务方如果在技术实现和功能开发、测试等方面遇到困惑或提出要求，IT人员也要调动资源，积极寻求解决之道。这就是说IT人员要做好桥梁。这个角色也许说起来简单，做起来离不开各方面的理解。
此外，IT人员在“联通”业务和实施人员的过程中，也学习到更多业务应用与产品性能的知识，为后续的运维支持做好进一步地准备。
在建行的国际卡项目中，建行业务人员、IT人员与CA项目实施人员常常在一起直接交流，这样便于实施人员直接了解业务规则和应用需求。该项目中，建行选用的CA产品为系统应用工具，因此，项目的关键是做好作业流程图，实现上百个作业有序、高效地调度。
目前，建行国际卡作业调度和文件传输系统自2002年7月正式实施以来，批作业自动调度工具CA-7每天实现数100个作业的有序高效调度，数据传送工具CA－XCOM每天完成数10G数据的准确高速传输，大大加快了作业处理和数据传送的速度，极大提高了作业处理和数据传送的准确性以及操作员的工作效率，系统吞吐率提升到崭新的水平，成为建设银行的贷记卡业务的快速稳定发展强有力的支撑。(■ 中国建设银行信息技术管理部 舒 展中国建设银行信用卡中心 佟毅纯)
厂商感受
从建行那里了解到项目的实施过程实在没有什么“周折”，无论是合作过程还是应用之后，都比较顺畅。那么从实施方来说，该项目有怎样的感受呢？比超与CA公司的技术顾问隋海生进行了交流。
比超：CA认为建行国际卡项目有怎样的特点？遇到哪些挑战？
隋：首先是该项目中要求调度的作业量很大，每天运行400个作业。由于作业之间要有先后顺序，因此如果手工处理这些作业需要4～5个小时，而且极易出错。
同时，需求也较复杂。在作业调度中有一些特殊的要求，如需要在某些时段向国际卡组织提交某些交易信息、作业记录，而提交的作业的多少和次数是不固定的，如果人工进行作业提交，就要实时观察系统中的提交指令，一旦出现偏差，不仅影响系统，而且影响银行企业形像。
有些作业处理不仅要依寻一定的作业流程，在作业调度时，也有特殊的时间要求。如有的作业只在周末处理，系统就需要能够进行动态判断。
第三，银行的业务特殊性决定，系统的测试难以在真正的业务环境中进行。因此，这对系统实施的要求很高，需要慎重考虑方案，反复检查，并请客户协助提供尽可能接近真实条件的测试环境。
比超：在项目实施过程中，有哪些深刻的体会？
隋：一个项目成功与否的基本前提，是要有明确的需求。这也是建行这个项目实施顺畅的第一点。这其中蕴含着客户对业务的理解和把握成度，也反映着客户的业务管理水平。
其二，从实施角度来说，实施团队的技术水平和实施经验很关键。实施人员一方面要以用最便捷的方法、最好的应用效果满足客户的需求，另一方面又要最大限度地挖掘出产品的优势。没有过硬的技术，不熟悉产品，无法做到。此外，不断积累的实施经验，也将带给客户更好的服务。
比如，在系统测试过程中，如果每一阶段都采用真实数据运行系统，运行时间将会很长，会造成项目实施周期的延长。因为CA在多年的实践积累中总结出了一套简便可行的实施方法，既能达到测试效果，又能保证实施周期。因此，成熟的实施和项目管理手段，是项目成功的保证。
其三，就是充分合作、交流，才能交好“钥匙”。毋庸置疑，密切合作是根本。而合作的重要内容是理解和沟通。比如，由于业务是在不断发展的，因此任何项目在实施过程中都会遇到需求变化的问题，这需要双方对此有一个正确的认识，很多项目的失败都是源于各自更多站在自身的角度要求对方，不是系统改来改去拖延工期，就是项目实施完成，客户感觉“没什么用”。在这方面，CA与建行处理得很好，因为双方很好地交流，很好的心态，也因为前期各方面需求方向把握清晰，很快针对实施中一些小的变化进行了调整。
国际卡项目的建设是一个交钥匙工程，CA从平时的实施、以及应用前的培训，就注重帮助客户熟悉系统、用好系统。既讲理论知识，也结合应用案例说明。而建行的IT人员，也是一种非常积极的态度。这样的合作非常愉快，也是项目成功的重要一环。
成功的项目是一串闪亮的珠链，清晰的需求、成熟的产品、专业化的队伍、密切合作的态度和方式……每颗珠子的美丽，才链成了整体的美。或许这样使美丽简单，但简单背后是每一环节的积累。
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银行卡小常识
银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡一般分为信用卡和借记卡。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。
目前，在我国比较知名的银行卡有：招商银行一卡通、光大银行阳光卡、深圳发展银行发展借记卡、中国农业银行金穗卡、中国工商银行牡丹卡、中国建设银行龙卡、广东发展银行广发卡、中国银行行长城卡、交通银行太平洋卡、中信实业银行中信卡。
有关单位组织的“2003年银行卡消费者心理偏好社会调查”活动显示，招商银行信用卡、中国建设银行龙卡信用卡、中国农业银行金穗信用卡、深圳发展银行发展信用卡、广东发展行贷记卡为广受欢迎的信用卡。
关于龙卡
龙卡是建行向社会推出的银行卡产品，从1990年5月发卡至今已有10年。2002年4月，建行在北京、上海、广东等城市发行龙卡国际借记卡。2002年12月18日中国建设银行信用卡中心在上海成立，2003年8月8日，建行向社会推出一卡双币种的国际标准信用卡——龙卡贷记卡。
说到成功应用IT，国有银行中中行、工行、建行不相上下，但是如果建行要和其他非国有银行比，比如招行，那就有相当的差距，呵呵...