专家谈2004金融信息化 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

2004年，注定是要在中国银行业发展历程上浓墨重彩写上一笔的年度。无论是从2003年下半年，央行明确表示欢迎并支持民间资本和外资入股中小商业银行，银监会宣布按WTO条款增加金融业开放城市，放松外资银行设立条件来看，还是从2004年新年伊始，国务院宣布动用450亿美元外汇储备，注资中国建设银行和中国银行，启动国有商业银行上市和改革大幕来看，2004年，必将是银行业内外开放空前加速的一年，亦将是银行业务创新不断涌现的一年。
在激烈竞争中，各商业银行都将加快业务创新。在各类业务创新的背后，银行将不断加大科技投入，使信息化建设的步伐迈得更为迅捷。预计在2004年，以下领域将成为银行信息化的重点：
● 大力发展网上银行，突破时空限制。总体来看，过去3年来中国的“网上银行”已全面启动，招行、工行的网上银行获得世界级荣誉。预计2004年国内网络银行将进入快速发展阶段，电子商务、网上支付结算、投资理财等虚拟银行将更为成熟。
● 数据集中后的管理集中。数据集中有利于保证经营数据的完整性、准确性和可访问性，但只是奠定了银行客户关系管理体系的数据基础，维护客户关系、挖掘客户价值、真正实现银行以客户为中心尚待时日。商业银行将积极推动在管理上实现由事后反应向事前控制转变，努力提高经营水平。
● 决策支持和数据仓库应用。建立各种内部管理信息化系统，运用科技手段缩短管理半径，利用计算机及网络迅速收集、储存各类信息和各种业务数据，为各项管理决策、考核和评估、分析和监控等提供依据，提高经营决策水平和效率。基于数据仓库的决策支持系统（DSS）帮助银行在决策上实现对客户选择的正确辨别和经营风险的自动预警，从而体现商业智能（BI）和自动化处理的价值。
● 新一代业务综合系统。为向客户提供“一站式”、全过程的金融服务，要求银行营业柜面提供“一窗式”综合金融业务处理。采用综合柜员制，任何网络化、标准化产品和服务都可以在营业柜面完成，并由一个柜员负责处理每笔业务的全过程。
● 金融衍生产品和中间业务系统。目前商业银行在高端的金融衍生产品方面的竞争十分激烈，随着银行中间业务领域的不断扩大，虚盘黄金买卖、代理保险、信托产品等已突破了过去以代收付为主的中间业务系统承受能力。因此，预计在业务竞争的驱动下，银行投入资源开发或选购适用的中间业务系统概率将大大增加。

2、证券业信息化 大手笔投入风险管理
中国客户关系管理研究中心高级顾问 江鹏程
在利用信息化工具提升竞争力的过程中，2004年，证券公司对风险管理的需求将远远超越其他领域的业务和服务需求。证券公司的主要业务包括三大类：经纪业务、自营业务、投资银行业务。针对各种业务面临的风险，证券公司必须采取积极有效的措施和系统加以规避或控制。因此，在证券公司的风险管理体系中，从制度和业务层面的控制与规避措施，不仅成为风险管理的基本工作，也将是利用信息系统管理风险的基础。
2004年，关注风险管理的证券业，将在以下几个相关领域集中投入：
● 风险识别：针对业务风险，必须通过一定手段进行识别和测量，使用VAR和其他数理模型对风险程度进行测量，对生成的数据不断进行回溯检验。风险识别和评估还应按照风险涉及的金额、风险程度有所区别，从而有利于对风险的分级管理。
● 风险监控：利用多维分析方法和IT系统，对自营和经纪业务进行监控，包括客户买空、卖空账户统计，操作员敏感操作统计等。分析角度包括证券类型、客户类别、经纪人、委托方式和市值区间等。
● 内控管理：建立良好的内控机制是减少管理风险的有效途径。内控系统应由专门机构负责，要执行严格的授权制度，利用缩微等存储系统，对业务事前事中事后全方位进行监管，尽可能避免管理漏洞。
● 客户关系管理：由于资本市场系统风险难以化解，证券公司将利用多种手段来稳定和发展经纪客户，力求为客户提供更优质的服务。通过CRM一对一地向客户及时通报各种有用信息，针对不同层次的客户提供差别化的服务，证券公司才能确立竞争优势，相对其对手而言，受行情的影响会比较小。
● 决策支持：证券公司如果采用CRM系统和数据仓库等工具建立决策支持机制和分析系统，为管理层提供有效的决策支持信息，可以避免相应的风险发生。
● 技术风险：由于网络和IT技术大量应用于证券交易，系统的稳定性和安全性不容轻视。证券公司内部和外部人员造成技术事故，甚至利用系统缺陷进行技术犯罪的情况必须尽可能避免，对UPS、通信、灾难备份、信息安全系统等的需求可能增加。

3、保险业信息化 加强共享 采取外包策略
泰康首席信息官 王道南
展望2004年，保险业信息化在以下几方面呈现出发展趋势：
1.整合后台数据资源，建立高效的数据采集和分析系统，以加强对客户数据的共享和分析。
2.提高专业化程度，控制总成本和降低管理风险，对一些技术成熟、操作性较强的非核心业务逐渐采取外包策略。
3.不断采用新技术支持新的销售渠道和服务渠道，扩大市场份额。
4.利用网络技术，在管理、技术、服务方面不断创新。
在新的一年里，泰康将顺应这些发展趋势，不断努力，继续扩大信息技术的优势。下一步将建立起保险综合信息服务平台，建立起强大的CRM系统，集中的Call Center电话服务中心，及时的决策支持系统，真正意义的灾难备份中心。时刻关注成熟、先进、能出效益的信息技术，不断创新，引领保险业信息技术潮流。支持业务发展及创造效益是信息技术的根本目的，要使用新技术来支持业务发展，防范经营风险，降低经营成本，利用信息技术创造竞争优势，扩大经营成果。
未来，我们将不断地吸收新事物，积极面对挑战，针对企业未来将面临的竞争要素及影响这些要素的关键流程，进行前瞻性建设，为保险业信息化再攀高峰打好坚实基础。

4、基金业信息化 正式推出网上交易服务
华夏基金管理有限公司信息技术部总经理助理 毛伟
新产品、新业务不断推出。2004年上半年，将正式推出网上交易服务，届时投资者可以通过相关网站买卖开放式基金，而不需要到柜台排队办理。可以了解基金的交易情况，享受完整、高效的售后服务，实现公司与投资人的及时沟通。
党的十六届三中全会明确提出要大力发展机构投资者，2004年6月，证券投资基金法将会正式实施，基金行业发展的制度条件更趋完善。2004年，基金公司数量预计将达到60家左右，新发行规模将会突破1000亿。基金行业会有更大的发展。基金业将着力推动方便投资人、服务投资人的各项工作，通过高效便捷的信息技术平台给投资人带来更好的回报。