商业银行首发互联网金融品牌的感想 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

类似乔老爷(乔布斯)的新闻发布舞台，中国最大的商业银行———工商银行，正在加速布局互联网。
昨日，工商银行董事长姜建清、行长易会满正式对外发布了工行互联网金融品牌“e-ICBC”和一批主要产品，工行也成为了国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。“e-ICBC”互联网金融品牌主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台。
而昨日万科总裁郁亮也在工行发布会现身，并称，希望今年在工行电商平台上，完成超过100亿的销售额。
易会满摆脱严谨形象
对于互联网金融战略发布会，工行蛮拼的。不仅规模空前，请来万科总裁郁亮等大佬作为客户代表，更现场“炫技”，启用互联网企业酷爱的LED背景，工行行长易会满全程脱稿，一改以往的严谨形象现身介绍工行互联网金融系列产品。会后易会满的这一形象被媒体称之为“易布斯”。
工行董事长姜建清表示，在一些人眼中银行被贴上了传统行业的标签，但实际上银行向来是创新最活跃的领域。工行2000年就建立了以网上银行为主体的电子银行体系，以互联网业务为主的电子银行业务占全行业务比重的87%。
对于互联网金融战略，姜建清称，互联网金融不管融合了多少互联网技术的特征，其创新发展仍离不开金融的基本功能和属性，互联网金融的本质还是“金融”。而对于工行其表示，工行的互联网金融具有突出的信用特征，将在大数据挖掘应用上具有得天独厚的优势和巨大潜力，依托商品流、资金流、信息流“三流合一”打造经营新模式。对此他举例，工行已为超过1亿个人客户提供了主动授信，快速健康地推进了包括信用卡分期付款在内的个人信贷业务，此外总行成立了信用风险监控中心，实现了对全行超过10万亿信贷资产和每年8-9万亿累放贷款的动态风险监测和实时预警控制，组建一年来，已累计预警和化解潜在风险贷款4237亿元。
对于工行发展互联网金融的优势，姜建清表示，工行在境内有近1.7万家网点，在全球40多个国家和地区有300多家境外机构，这是区别于其他纯“线上”互联网企业的最大优势。
姜建清表示，目前工商银行正在打造一个覆盖衣、食、住、用、行的“工银e生活”线下店商圈，线上通过为合作商户搭建“前台界面”，向客户推送本区域特惠商户和优惠信息，线下通过网点对合作商户提供全方位金融服务，形成客户、商户和银行互动开放的互联网生态系统。
对于工行发布互联网金融战略，业内称之为大象的转型，中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚昨日接受南都记者采访时表示，尽管目前资金的主要渠道仍在银行，特别是以工行为主的大型国有银行，但是用户习惯的改变已经让工行这样的传统银行产生转型的紧迫感，对于传统银行而言，互联网金融战略不仅需要吸收互联网的创新，让互联网成为渠道，更需要转变思路，构建互联网金融生态。但金融遇上互联网，需要银行在传统的风控文化下，吸收互联网思维，有所权衡。
电商平台打造厂商直营
在当天的新闻发布会上，工行发布的“e-ICBC”互联网金融品牌主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”“逸贷”“网贷通”“工银e投资”“工银e缴费”等一系列互联网金融产品，以及“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。
其中，除了即时通讯平台、直销银行平台外，还对外公布了电商平台“融e购”目前的运作情况。工行行长易会满介绍，“融e购”最大的不同是确定了名商、名店、名品的“三品”定位。目前“融e购”70%以上的入驻商户为厂家直营，数码、家电、服饰、旅游等行业前十大品牌均已入驻。对于用户体验有持续的动态监测，对商户不良行为实行“零容忍”，并且可以做到及时清退不诚信商户。电商平台还将继续与万科、东风、海尔和华为等合作，未来可以实现用户在“融e购“电商平台上买到房子、车子、家电等。
而当天万科总裁郁亮现身说法表示，万科通过与工行融e购合作，万科和工行的客户资源可以在一个更高的维度上整合。据其透露，在短短一个月的试水期内，通过线上、线下整合运作，万科已经在工行电商平台上实现了1.2亿的交易额。2015年，万科将与融e购探索更紧密的业务合作模式，希望今年工行电商平台上，完成超过100亿的销售额，并以此为契机，与工行一起探索房地产电商新模式。
据悉，对于电商平台的目标，姜建清表示，今年“融e购”的B2B交易规模将达到3000亿元，B2C今年的交易规模将达到2000亿元。
传统银行的互联网金融化开始了，从工行的产品看，还是强调了其产品的渠道属性和客户体验，直接对接商户，减少中间环节，从而增加了自己的话语权，降低了传统渠道带来的成本比较高的问题。
从产品层面看，也并没有逃脱传统的存、贷、汇、付范畴，之前强烈看好互联网金融，认为其深刻到足以重新洗牌式的作用，这里没有看到，而且老胡本人也不认为它有这个作用，批评说对互联网金融多么肤浅的人，到现在为止，监管层取消了其对监管资质的套利，也没有在产品设计上有多大新意。 金融的本职还是对于风险识别和准确定价，这点如果没有大量数据和深入的风险管理积累能力和水平，是不能绕过去的。
接下来说说自己对其积极意义的感觉，请批评指正：
1、互联网金融虽然不会带来颠覆性的效果，但是会深刻的改变对于产品的设计、营销、内部管理、客户发展等，对于基于产品风险的定价和核算带来全新的（管理会计）；
２、互联网金融目前Ｐ２Ｐ是很大的一部分，这部分业务有可能成长为重要的金融业务，银行可以经营自有资产，也可以提供交易和评估平台，获得中间业务收入，这里很有发展前途；
３、互联网金融创新的空间就是要拜托传统的银行业务的种种保守的理解，突破一些条条框框，探测新的金融服务蓝海，开始的学费可能还不低，估计要死掉和跑路一大批，随着认识的成熟，管理和实际上的创新，完全可以成为重要的金融服务的一级，传统商业银行必然会快速的跟进进行互联网化。
４、更高阶的来说，中国的金融资源不在被单一的垄断在国家队手里，民间的金融资源得以寻找到一种释放渠道，从加入到市场竞争中来，对中国经济的活跃和发展提供活力，也会变相的降低现在实体经济个人和企业的融资成本，降低中介机构的不合理收益，这无疑是最好的结果。
视角不同，结论或许迥异。
个人认为，国内所谓互联网金融，不过是中国特色金融背景下、特殊时期下的特殊产物，此处多说无益。
当年姜建清与马云的对话，以及最近马蔚华的讲话，颇有大家风范，可供参考。
如今，IBM准备以“比特币”技术试验货币发行，是真正的互联网金融高端应用，值得我们学习。
国内无论是小贷公司互联网化、三方支付、非标P2P等等应用，在专业技术含量上都难上台盘。
最后问一句：银行+互联网渠道（网银+手机+微信+...），网上售卖保单、股票、债券等，是否都可称之为互联网金融呢？如果这样，那我们搞所谓创新也太容易点了吧！
Fish_Dragon 发表于 2015-3-25 11:40

视角不同，结论或许迥异。
个人认为，国内所谓互联网金融，不过是中国特色金融背景下、特殊时期下的特殊产 ...
拜读，请展开描述下你对于互联网金融的定义、范围、前景的看法，谢谢
Fish_Dragon 发表于 2015-3-25 14:40

视角不同，结论或许迥异。
个人认为，国内所谓互联网金融，不过是中国特色金融背景下、特殊时期下的特殊产 ...
拜读   
Fish_Dragon 发表于 2015-3-25 14:43

话题太大，三言两语很难谈清楚，下面先简单聊两句，仅为个人观点未必就正确。
以淘宝为例吧，我们不妨称之 ...
余额宝等产品是因为其利用了监管资质进行的套利，本身并无多少创新，纳入监管范畴之后，就没有多少优势了，收益率泯然众人矣。
金融行业做成金融淘宝的地位和模式的企业，有难度，商品交易和金融产品的属性有众多不同，运作模式不能抄作业，折腾来折腾去也就是小额的零售客户对象，而且因为风险的考虑，定价较高，我一直觉的份儿是有限的。
认同你的观点，传统金融业务板上互联网就是互联网金融，这个理解也太肤浅了，更多应该是非银行的金融服务主体通过轻网点借助互联网的形式开展业务，金融服务进一步脱媒，进一步提高竞争程度，降低金融中介的不合理利润，让利客户。
我的朋友在费埃哲，从风险服务商的角度来看，其核心依然是对于一个风险的控制和定价，这点并无多少新意，传统银行更容易做到。