只有想不到，没有做不到：招商银行 推出“咖啡银行” - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

近日招商银行联合韩国第一大咖啡连锁品牌——咖啡陪你Caffebene启动创新合作，未来双方将在国内推出咖啡银行。招行的咖啡银行，再次探索了银行业零售化经营的可能性，并成为股份制银行另一种形式上的网点扩张。
从某种意义上说，咖啡银行也是目前国内大多数银行正在尝试的社区银行的一种，只不过，和一般的基于社区的银行不同，招商银行这次把社区银行开进了咖啡店，把金融服务和具体的商业形态结合了起来。从银行业发展的趋势来看，未来银行的“零售化经营”将成为一种全新的尝试。
何谓银行的“零售化”经营？
银行业是国之重器，承担了整个国民经济的资金融通和信贷投放，经过1999~2000年不良资产剥离和重组，银行业进入了快速发展的通道，目前已经成为了金融资产最大的行业。按理来说，银行业大佬是习惯了用批发思维来作具体业务，在面对长期供不应求的信贷市场时，习惯于项目授信，批量授信，并用标准化的流程和手段来控制风险。
这也造成了目前中国金融体系的一种现象：在利率的长期管制下，公司业务用项目信贷和贸易融资的方式，结合产业发展的进度，用类似B2B的业务对接实现了银行信贷规模增长和资产的快速扩大。此外，在金融市场业务上，还可以通过资金、票据业务实现银行和其他金融业态的资金流动。这样一拉，资金的主导权逐渐被强势的企业和集团所沉淀，而中小微企业和无信用记录的个人则很难通过这种方式来获得资金。
银行的零售化经营，就是打破这种单纯依靠大宗方式来获取利润的渠道，把银行的渠道和产品营销分散到各个具体的消费业态，也就是零售业态。零售化的特点就是银行成为零售链条的一个环节，而不是超脱于某个行业的，简单的资金供给者的角色。而最好的融入这种零售思路的做法，就是在实体上和某一种业态对接，直接把某个零售业态改造为银行的零售业务，培育银行的零售土壤。
和大额的项目业务相比，零售业务给予银行的提升空间在于未来，也就是为以后银行的转型提供一个资源充足的客户基础。这和目前已经开启的利率市场化不无关系，银行的存贷利差必然会在这一轮市场化中缩小，甚至直接威胁部分中小银行的生存能力。而零售化经营可以拓宽银行的收入来源，延伸金融服务链条，把金融服务融入零售业态，通过银行卡、小额信贷、理财产品、电子银行以及附属的支付、结算、营销、整合等方面进行全面的金融服务。
银行把钱放给影子银行（小贷公司、典当行、投资担保等等公司），假如利息10%，然后影子银行放给真正需要钱的企业或者个人，假如利息要20%。
然后影子银行赚走了10%，也可以说成渠道赚走了10%。
现在银行要改革，尽量直接将钱放给真正需要钱的企业或者个人，假如利息在15%。这样银行赚得更多一点了！
随着信息化建设，减少中间渠道成本。
感觉零售银行和直销银行还是蛮相似的，都属于银行业务的细分吧～
sinzone 发表于 2014-4-8 08:27

感觉噱头的成分有点大啊，把一堆设备放到了咖啡店
感觉差不多，他们自己估计也没指望拉多少业务，不过是宣传需要。