关于国内网银 - 第4页 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

大家都没有理解错，只不过关注的是网银系统的两个层次的问题。我想大家还不至于把银行提供的金融产品和产品化的银行软件这两个概念搞混。
这个是以前的聊天记录，也是一番关于产品和服务的口水争论，翻出来看看，也蛮有意思。略有删节。
2004-06-25 15:14:54 半根烟
产品定义受到什么规则的约束 ?

2004-06-25 15:14:19
小道但
说产品就是'服务的集合'
2004-06-25 15:18:27 半根烟
我考！你都自己没有理解的？

2004-06-25 15:18:48 半根烟
服务的集合，那么有那些条件或者说规则来约束这个产品的定义

2004-06-25 15:14:50
小道但
呵呵，理解呀，但俺们距离好远，不能画图呀
2004-06-25 15:19:46 半根烟
有没有图的？

2004-06-25 15:15:44
小道但
具体点，你问的条件和规则是什么？ 举例
2004-06-25 15:20:26 半根烟
比如产品受到条款、工作流程、风险等条件

2004-06-25 15:16:47
小道但
没有，没有，产品概念没有这些要素
2004-06-25 15:17:10
小道但
产品的定义是从客户视角来看待的
2004-06-25 15:21:27 半根烟
嗯，是的，可能我们说得不是一回事

2004-06-25 15:18:30
小道但
比如说活期储蓄产品：那么它是银行销售的产品，提供了存款服务、查询余额服务、本异地取款服务、转账服务、电话服务、利息服务等等。。。。
2004-06-25 15:23:23 半根烟
是的，体现为服务，产品体现为服务

2004-06-25 15:23:43 半根烟
但是我觉得产品的定义是受到外部条件约束的

2004-06-25 15:23:52 半根烟
包括产品的定价

2004-06-25 15:20:15
小道但
嗯，当然服务也和渠道绑定，比如说产品的取款服务就分ATM和柜台等等
2004-06-25 15:24:55 半根烟
服务是个虚拟的概念，并不能和系统划分在一起

2004-06-25 15:20:57
小道但
对，产品的定价是要细分到服务的，ATM异地取现要手续费呀
2004-06-25 15:25:20 半根烟
是的，这些都是包括产品定义的组成部分

2004-06-25 15:21:32
小道但
当然产品除了对外的价格外，还有对内的成本的概念，都体现在价钱上的
2004-06-25 15:27:04 半根烟
是的，我认为包括条款、风险、成本、市场策略、工作流程等方面，通过这些纬度来体现了产品

2004-06-25 15:24:11
小道但
还有一个理念就是，产品是售前的概念，销售出去就体现在合约上了，比如说活期一本通是产品，但如果客户来银行开户了，那就相当于甲乙双方签订了一定隐形合同的，银行要支付利息和其它服务，这个合约号就是存折号码，不同于产品编号
2004-06-25 15:28:44 半根烟
是的，合同就是我说得条款

2004-06-25 15:28:51 半根烟
合同由条款组成

2004-06-25 15:29:31 半根烟
比如手续费都是条款的明细部分而已

2004-06-25 15:25:50
小道但
那你说的是产品系统，当然要什么都包括，如果说产品系统里边的各个主题：当事方、产品、合约、事件....，那产品的概念就是‘客户所购买的，银行所销售的服务’
2004-06-25 15:30:16 半根烟
嗯，这个有道理

2004-06-25 15:30:37 半根烟
事件我领悟为客户行为

2004-06-25 15:30:50 半根烟
在我设计的crm里面包括了

2004-06-25 15:28:04
小道但
其实原来事件的定义是很广泛的，要涵盖银行整个经营活动，体现银行作为企业运作的全过程的，但现在事件被该的只剩下入帐事件了
2004-06-25 15:32:32 半根烟
是的，差不多

2004-06-25 15:32:49 半根烟
包含整个产品周期

2004-06-25 15:31:08
小道但
产品服务在全过程（就是你说的维度）体现：‘是的，我认为包括条款、风险、成本、市场策略、工作流程等方面，通过这些纬度来体现了产品’
2004-06-25 15:35:40 半根烟
是的，我说了产品的约束条件就是这些呀

2004-06-25 15:36:01 半根烟
英雄所见

2004-06-25 15:32:00
小道但
但是产品的成本对客户是不可见的，市场策略仅仅是银行内部的产品销售问题
2004-06-25 15:36:07 半根烟
略同

2004-06-25 15:36:40 半根烟
产品当然应该需要分为外在属性，和内在的区别

2004-06-25 15:36:50 半根烟
客户看到该看到的就可以

2004-06-25 15:33:18
小道但
工作流程是银行为了生产产品、销售产品所制定了，好些复杂的流程多数为了控制风险，什么多级审批复核授权，这个流程对客户来说不是产品
2004-06-25 15:38:03 半根烟
是的，但是我认为流程是包含整个产品周期的

2004-06-25 15:38:35 半根烟
我们把产品视为一个对象的话，那么流程中的事件就是产品的行为

2004-06-25 15:39:04 半根烟
通过外部的工作流管理来定义产品的具体实现在什么阶段

2004-06-25 15:37:36
小道但
呵呵，比如说汽车厂生产的汽车是产品，可是汽车的设计过程，什么空气动力学的考虑（可以比照到银行开发新产品的市场调研），汽车流水制造工序，一直到汽车的营销和售后维护等等，其实很多是我们对产品的实现过程（设计、制造），但不是产品本身
2004-06-25 15:42:31 半根烟
这就是服务型企业和产品型企业的不同

2004-06-25 15:42:56 半根烟
服务型企业体现在服务，应该属于产品的范畴

2004-06-25 15:43:18 半根烟
就好比银行卡的取款功能，就好比汽车的油门

2004-06-25 15:40:18
小道但
呵呵，不是
2004-06-25 15:40:19
小道但
呵呵，那就举例吧，你觉得什么流程可以
2004-06-25 15:40:31
小道但
什么流程是产品内
2004-06-25 15:44:47 半根烟
你不应该把产品给固化

2004-06-25 15:45:14 半根烟
我的意思是产品是有属性和行为的，而行为是通过虚拟的工作流进行控制的，控制的就是行为

2004-06-25 15:45:24 半根烟
工作流不是包括在产品中

2004-06-25 15:41:30
小道但
呵呵，产品有行为呀？？
2004-06-25 15:45:47 半根烟
是的，产品有行为

2004-06-25 15:45:54 半根烟
只是需要外部去触发

2004-06-25 15:46:05 半根烟
比如取款就是储蓄产品的新闻

2004-06-25 15:46:09 半根烟
行为

2004-06-25 15:46:16 半根烟
取款人去取款而已

2004-06-25 15:42:26
小道但
呵呵，我知道理解的差别了，你说的产品行为是动词，我们说的产品行为是动名词
2004-06-25 15:46:50 半根烟
可能吧，所以我们互相说服不了对方呀

2004-06-25 15:47:51 半根烟
不过这种讨论还是很有必要的，我至少自己能说清楚了



2004-06-25 15:44:02
小道但
呵呵，我们会说我们销售的借记卡产品提供电话银行的转入转出服务，贷记卡产品仅提供电话银行的转入服务罢了
2004-06-25 15:44:51
小道但
呵呵，其实差别不大的，我们原来也觉得应该是动作，但是想想动名词更恰当咯
2004-06-25 15:49:00 半根烟
服务我说了是虚拟的概念，比如柜台取款和ATM取款有什么不同呢？除了渠道不同，从产品本身的行为看是一个。

2004-06-25 15:46:26
小道但
其实你说的行为就是我们说的服务，我们没把产品定义到介质的那个层次，不会说存折就是活期储蓄产品，而说现有的活期储蓄的相关服务构成了一个银行可以对外销售的活期储蓄产品
2004-06-25 15:50:58 半根烟
因此我认为行为是产品的本质，服务是表现形式

2004-06-25 15:47:05
小道但
嗯，不同的，这个服务的渠道不同，服务的成本也不一样
2004-06-25 15:47:48
小道但
呵呵，其实银行更类似于服务行业
2004-06-25 15:52:50 半根烟
是的，产品一个很重要的属性，就是其提供渠道的方式，如果要核算成本，我就可以知道比如某产品，通过不同渠道进行统计费用就可以呢

2004-06-25 15:49:34
小道但
呵呵，你觉得我们理解分歧在哪呢
2004-06-25 15:53:55 半根烟
服务的成本，说的清楚就是产品通过不同渠道提供的服务成本不同。

2004-06-25 15:54:18 半根烟
我觉得分歧倒不一定有，可能大家的角度不同是最大分析

2004-06-25 15:51:19
小道但
YES，想想，仅提供本地取款服务的银行和可以提供通存通兑的银行，他们的借记卡产品哪个或热销呢
2004-06-25 15:56:27 半根烟
是的，对呀，客户会认为银行服务好，而同业会认为这个银行的产品先进

2004-06-25 15:58:44
小道但
对了，'数据模型'的产品不包括产品的动态过程（定制、营销、售后服务等），因为它体现在'功能模型'里边，这可能也是数据模型对产品的认识和一个项目对产品的认识
2004-06-25 16:04:01 半根烟
对，我们视角不同
FFI的确有产品化强的优点。不过选择FFI有部分是技术因素，还有其他商务因素。生活就是如此....
其实这部门的最大任务是拓展客户
技术直接包给做网站的比自己做好百倍－建议直接给新浪做算了，谈谈合作说不准都不用出钱
网银做为银行的一个渠道延深，也同样需区分为对公和对私两个部分。对公的部分，目前的效果是提供了客户一个基于INTERNET的操作界面来实现资金汇划功能和帐户查询功能，避免了客户到柜台的操作。至于个性化的服务方面，还未达到一个很好的程度。这有几个方面的问题：
1。银行的技术条件（系统多，环节复杂）
2。客户的财务信息化程度（技术水平和人员素质）
3。公共环境的不成熟（网络，客户的客户的电子化程度，统一的规范和管理）
我想从各家网银产品名称可见它的用途和服务对象不同时，他可以有不同的意义和目的，可以是ebank,可以是的eCRM,可以是eWealthMGT,可以是eLending,可以是personalBank 或Corp. Bank 或etradefinance,epay........,所以网银可以说是传统柜面的延伸，提供面向客户的综合服务，减少银行的成本。应用覆盖了银行的前、中台，所以网银因人而异，不同银行根据客户服务的对象不同，网银的功能也不同，不能说国内的银行如何如何不好，只是我们目前的银行服务的环境还不成熟，不够主动。
魔幻看客 发表于 2005-1-10 15:37

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请问企业网银做资金汇划，是否需要检查凭证信息、支付密码呢，如果不需要，那是怎么规避风险呢