POS机刷卡消费一笔交易之后，发卡行核心主机要记几次账？ 分别记的什么账户？ - 第2页 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

本帖最后由 Intel_Chip 于 2013-5-16 22:03 编辑
Fish_Dragon 发表于 2013-5-16 20:56

楼主的问题比冲正时提得有进步，但感觉思路依然需要更清晰。
消费时，实时记客户帐是必然的，从逻辑上看， ...

嘻嘻！谢谢夸奖！
我只是想理清一下银联和银行之间的清算和对账的一些大概流程了(细节的事情先不去关心)。不过到现在还是一个字：乱！
银联通过大额完成各个银行的备付金的清算之后，会将来账金额（清算金额）以及清算报表文件发给各个银行的卡前置系统，那么这个时候银行自己的工作就是清算和对账了！您能再说说接下来银行自己的IT系统（卡前置、主机）怎么完成清算和对账的工作的吗 ？ （例如：银行对账是否是将银联清算文件和行内流水批处理对账完成的 ？ 银行对账过程中主机会记录存放人民银行款项科目？ 发现差错交易信息，如何反馈给银联？）
多谢您了！
Intel_Chip 发表于 2013-5-16 21:21

嘻嘻！谢谢夸奖！
我只是想理清一下银联和银行之间的清算和对账的一些大概流程了(细节的事情先不去 ...
银联通常在T+1返回银行一套文件，银行根据文件进行后续工作。
至于是在卡前置还是主机进行，不同行可以有不同选择。
对账一般都是逐笔进行的，这时只与银联清算账户相关，不会记录存放人民银行款项，如果确认是银联出错，一般线下通知银联。
Fish_Dragon 发表于 2013-5-16 23:18

银联通常在T+1返回银行一套文件，银行根据文件进行后续工作。
至于是在卡前置还是主机进行，不同行可以有 ...
谢谢Fish_Dragon ！
您说“对账一般是逐笔进行的”，就是指银行根据银联在T+1日返回的一套文件进行跑批执行的吧 ？ 此时银行在对账过程中的会计分录是怎样的？
本帖最后由 Intel_Chip 于 2013-5-17 23:31 编辑
Larry123a 发表于 2013-5-17 09:46

隔行了
Intel_Chip 发表于 2013-5-16 23:38

谢谢Fish_Dragon ！
您说“对账一般是逐笔进行的”，就是指银行根据银联在T+1日返回的一套文件进行跑批 ...
对账只是核对账务，不涉及会计分录吧
其实问了这么多，我只是想问一下POS刷卡，发卡行核心主机系统一共会记几次账，先不关注银联清算备付金时银联的记账方法。
我将问题再整理一下，有哪位热心人再帮忙回复一下：
1. 第一次是联机交易实时扣减客户卡余额，那么发卡行核心主机有没有第二次的记账 ？ (关于银联清算账户的科目记账)
2. 银联在T+1日如何向发卡行发送清算文件 ？发卡行收到银联清算文件之后剩下的工作就是清算和对账了，那么这里的对账是如何进行的 ？是在卡前置手动触发对账交易还是核心跑批银联清算文件 ？
3. 发卡行什么时候将金额划转给了收单行 ？ 银联通过大额系统清算备付金时是否就已经从发卡行划账了 ？发卡行的核心主机是否还需要对银联清算账户再记一次账 ？
问题提得很可能不准确，请哪位热心的大师再解答一下 ，谢谢！