关于收单行和发卡行的疑问 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

大家好！商户在哪个银行开立了结算帐户，那么这个银行就是这个商户的收单行了，然后这个银行会来商户那里安装POS机器，而顾客自己的信用卡可能是各种不同银行发行的，那么：
1.    在顾客在POS机器上刷卡消费，POS机器打印出签购单的时候，这个过程应该和商户的收单行还没有进行任何联系吧？ 只是POS机通过银联网络和顾客的发卡行进行了联系，是这样的吗 ？
      还是说，在POS机器打印出签购单的时候，POS终端通过银联网络同时和收单行和发卡行都进行了联系，因为收单行在收到商户发来的签收单之后，无论签收单上的发卡行是哪家银行，收单行都必须付款给商户，然后收单行会通过银联网络和发卡行进行账务结算，所以POS终端必须同时和收单行和发卡行进行联系
2.    商户在得到顾客的签购单之后，会将签购单发给自己的收单行，那么就有一个问题了：一个商户会有多个收单行吗 ? 商户可能会在多个银行开立结算账户并分别发送顾客的签收单吗？(这个时候是不是各家银行都要在商户安装自己的POS机？)
3.    收单行和发卡行必须同时加入银联网络才可以进行银行间结算，所谓的加入银联网络，就是指银行在银联开立结算账户吗？ 在银联开立了结算账户，这个银行发行的银行卡上就会有银联标志了，是这样的吗 ？同样VISA/MasterCard卡的标志也是这个意思吗 ？
4. 银联的功能似乎就是银行之间的银行卡消费的支付结算，那人行的清算中心好像也有这个功能，为什么POS机器没有连接人行的清算中心呢 ？这样收单行和发卡行之间的结算就可以通过人行清算中心了！（理论上是不是也是行得通的），银联和人行的关系是怎样的 ？
5. 支付宝、财付通、快钱等第三方支付平台和银联的关系是怎样的？这些第三方支付平台也是走的银联网络吗？银联最近也获得了支付牌照，这个又是什么意思 ？第三方支付平台和人行的关系又是怎样的 ？（第三方支付的牌照需要人行签发）
1.现在的pos机分为两种，直联和间联，直联的pos是通过银联的posp到银联网络。间联是通过收单行再到银联网络。清算方面，发卡行的扣款是实时的，商户的钱银联先清到收单行然后再清到商户。
2.签购单不会给收单行，只是凭证，出现问题时，凭证就有用了。可以多个收单行，多个收单行就是多个pos机。
3.账户是建立在人行的，银联没有。VISA，MASTER不太清楚，应该有备用金。
4.银联是个卡组织，是在人行的指导方针下建立起来的。
5.第三方不一定要连银联网络，银联的支付牌照是银联的另一个品牌。至于问了这么多跟人行的关系，建议度娘一下人行的定义。
对于单信息的借记卡，和银联信用卡，二者都是授权和金额更新都在交易的同时发生的，即消费的时候，需要通过商户和收单行，经过银联到发卡行进行授权后再原路返回，这个过程是都参与，怎能说是和收单行没有关系，必须付钱呢？（双信息信用卡和这个不同，一会儿另说）
对于lz担心的pos的问题，其实就是直连pos和间连pos的问题，直连pos没有这个问题，商户收不同银行的卡的时候，如果是直连pos，没有这个问题
家住海淀 发表于 2012-5-31 10:25

对于单信息的借记卡，和银联信用卡，二者都是授权和金额更新都在交易的同时发生的，即消费的时候，需要通过 ...
直连POS发生单信息交易时，与收单行不会有任何联系。
间联POS需要通过收单行的POS前置系统转发到银联，与收单行有联系。
如果收单机构是第三方支付平台，意味着商户要直接和第三方支付进行资金清算，这个时候还有没有银联的什么事情了 ？ 该商户的POS终端由谁来安装和维护呢 ？
Intel_Chip 发表于 2012-6-3 23:50

如果收单机构是第三方支付平台，意味着商户要直接和第三方支付进行资金清算，这个时候还有没有银联的什么事 ...
有个误解呀.... ＰＯＳ交易中不一定有收单行呀.是收单机构,这个收单机构不一定是银行,最典型的是银联商务,快钱什么的.
但一定有个ＰＯＳ商户的清算账户开立行.这个行负责帮ＰＯＳ商户清算.
商户的ＰＯＳ由收单机构来维护和安装.谁收单谁维护.
一笔完整的ＰＯＳ交易, 持卡人发起,清算机构转发,发卡行记账... 第二日,清算机构将资金清算到ＰＯＳ的结算账户开户行.