谁开帖说说信用卡系统的架构 - 第2页 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

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pacman2000 发表于 2012-1-30 16:59

信用卡系统倒是有两种做法。一种是常见的账务独立系统，如华腾等公司做的。一种是作为综合业务系统的模块， ...
能简单介绍一下这两种做法的区别和优缺点吗 ？
信用卡的架构有很多种分法，但是目前都比较统一的一种分发就是2大部分
1.信用卡核心系统，该系统执行最基础的发卡，基本帐务，费用利息计算，账单，还款日处理以及交易，该系统定位就是能发卡，能使用卡做交易，能计算利息费用，最小还款额，能按照5级分类进行帐务合算，能和银联以及综合业务系统进行交易清算入账等等
2.信用卡外围，在这个范围里面一般按照信用卡的生命周期去处理。这部分主要涉及的两方面：风险和营销
2.1进件审批系统，负责申请件的录入，审核，包括人行征信，公安信息核查，最后进行信息的检查和评分决策等，系统给予建议额度，最后核准发卡
2.2风险监控系统，进行交易的风险分析，对于潜在风险交易进行预警和提醒，例如短信啊，人工外呼等，该系统目前都定位于实施交易
2.3交易反欺诈系统，进行存量数据分析，客户定位，分析客户行为，为银行决策和风险监控提供相应数据。好多银行将风险监控和交易反欺诈列为一套系统，这里其实是做了一个细分，因为像客户套现等行为都需要有一段时间的交易分析才可能得出结论
2.4额度管理，对客户用卡历史，交易行为分析，进行固定额度，临时额度调整是提供辅助
2.5催收，这个都懂。。。
以上都是风险相关的，按照事前进件审批，事中，风险监控，交易反欺诈，额度管理，事后催收这么一个卡生命周期划分
另外下面还有几个营销相关系统
2.6积分，这个大家也懂
2.7客户关系管理系统，这个一般是放在全行CRM系统内，但是个人理解信用卡其实也需要个小CRM，毕竟信用卡业务还是相当特殊的
2.8客户统一视图，这个就是一般的客户信息管理了，一般提供给卡部管理人员使用和电话银行人员使用
2.9信用卡营销管理系统，这个也有很多行放入CRM内，但是信用卡相关营销有自己的特殊性
以上2.7 2.8 2.9三个系统相辅相成，可以经过客户统一视图进行综合管理
是不是还缺了个报表。。不过这个一般放在数据中心去处理
以上是我对信用卡基本架构的理解，上面很多系统都需要相互结合使用，现在很多行都采用决策引擎去处理决策相关的业务系统，包括了进件审批，风险监控，交易反欺诈，额度管理，催收，这些都需要决策的支持。
理解难免有疏忽，求大家指正。
现在有一种趋势，一些公共的模块，例如催收、例如一些风险控制，慢慢的有整合到个贷系统中的倾向