全球银行业的五大趋势 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

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随着全球银行业开始朝着创新方向转移，客户将占掘主动权，新的竞争对手将占领有利可图的小型业务领域
据预测，在2000年到2015年间，全球金融市场总收入有望实现7.1％的年复合增长率，总计增长180％。在亚太地区，IBM预测增长率约为7.6％。
五大趋势
通过调查，IBM发现了决定2015年市场成功与否的五大主要趋势：
客户掌握控制权。客户将变得越来越博学、聪明，成为了解金融服务的成熟用户，他们将只对能够满足其特定需求的服务供应商感兴趣。
小环境中的专业化竞争对手。市场合并的趋势将继续，使大型银行的规模越来越大。但他们将遭遇大量灵活机动的竞争对手，包括社区银行、行业专家和擅长提供特定服务的非银行金融机构。他们之间既是合作伙伴又是竞争对手的关系将进一步升温。
新型劳动力异军突起。提高生产力和效率的需求将创造新的工作机会和工作岗位。但吸引并维系人才的竞争也将愈演愈烈。
制度遵从的透明性。银行将部署集成的全球化企业系统和流程，以确保执行全球标准时的透明性和可查性。
密切关注技术。支持快速准确的决策并提高运行灵活性和效率的技术，是所有这些变化的实现因素。成功只属于能够跟踪并分析特定客户需求，同时利用有利可图的可靠产品来满足这些需求的领域专家。
这次调查显示，为了在今后10年中保持竞争优势，银行必须即刻开始行动起来。到2015年，银行市场完全以客户为中心，由大型跨国银行统治，辅助以专业的金融服务供应商。激烈的竞争、全球规章制度和新技术的出现将重塑银行和非银行金融结构的版图。技术还将驱动人力资源分配发生根本变化，对生产力、效率和可盈利性产生巨大影响。这些趋势现在已经明朗化，但在完全实现以前，全球银行业的竞争格局还将发生意义深远的变化。
四个战略问题
IBM认为，这些市场变化对传统银行提出了严峻挑战，这些意义深远的变化引发了对四个主要战略问题的关注：
更改业务模式。新的业务模式必须为需要工具、信息和选择权的客户提供适当的价值。
有针对性的增长。银行必须确定目标领域并为此而努力。通过与专业供应商合作来最大限度地提高运行效率，以便与市场中灵活的新兴力量进行抗衡，是关键的成功因素。
新型劳动力的选择。金融服务供应商需要将海外作业等低成本的灵活劳动力选择权集成到其运行结构中。吸引并维系人才将成为主要管理任务。
灵活的基础设施。IT投资必须聚焦如何提高响应性、弹性和全企业协作能力。
主要业务增长领域
但是银行如何选择最适合自己的产品和市场创新呢?IBM调查确定了大量的增值选项：
抵押贷款。随着自动化操作帮助大幅度降低成本以及产品创新帮助实现了大幅度的价值链改进，抵押贷款业务将成为巨大的业务增长机会。IBM预计，到2015年，抵押贷款的平均发生成本将从2003年的1425美元降至400美元。
RFID(无线射频识别技术)将成为市场领先的付款技术。银行将需要一系列创新的付款方案以保持竞争力。据预测，从2005年到2015年，RFID卡将实现快速增长，年复合增长率高达30％。
服务打包。产品和服务集成与捆绑领域的创新，将通过现有产品的去商品化在未来实现大幅度增长。对银行来说，这代表着交叉销售机会、更高的客户借贷以及降低账户维护成本和风险(因为银行更深入地了解每位客户)。
客户集成。将所有的现金、储蓄和长短期借贷账户集成在一起。集成的账户将是储蓄、抵押贷款和其他借贷项目的捆绑体。
每家银行都必须为满足客户需求制订相应战略。银行应通过特殊战略来吸引更理智、更聪明的客户。对业务设计、客户服务、劳动力管理和IT应用创新方法将是决定银行未来成功与否的关键。银行业客户在其银行业关系中将需要更多的支持以及更好的个人安全性和控制力。银行将从许多专业和一流的服务供应商手中购买产品和服务，包括独立机构和提供白标产品与服务的其他银行。他们将主动与供应商合作以提高自身能力，并大幅度提高处理动态需求的反应速度，不会造成资本锁定。产品、流程、关系和业务模式的创新将成为实现可持续增长的主要路径。