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wangjia

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http://finance.sina.com.cn 2005年12月12日 04:46 深圳商报

只需个人资料就可办贷款
新型个贷现身深圳无须担保抵押当天可到账
【本报讯】流行于韩国、日本和我国香港等地的个人速惠贷款首次现身深圳，这种区别于银行短期贷款与典当的新型借款模式以无担保、无抵押、办理时间短为“卖点”，一


   



经露面便引起相当多市民的关注。
据代理该项贷款业务的深圳市信安投资咨询公司（以下简称“信安易贷”）有关人士称，该业务已于11月中旬开始试运作，目前有不少市民前来办理和咨询。本周三，信安易贷的首个业务服务网点将挂牌开张，届时，该项贷款业务将正式向社会公众推出。
借款当日可拿到
在信安易贷的宣传资料中，并无对这种贷款的具体称谓，其中的描述仅为：“信安易贷”个人消费贷款“无需抵押，无需担保，贷款额高，申请方便，手续简单，即时到款，还款轻松”。
经过多番采访，记者对该项贷款的运作规则及流程有了一个大致的了解。
首先需要申请人提交相关个人资料。主要包括身份证、收入证明、住址证明等，资料越齐备，信息越真实，获得贷款的机会和额度也就越高。申请人可通过亲临网点、传真、网上、电话等多种方式申请，若申请人准备好所需的相关资料，借款可当天划到借款人的指定账户。
其次，贷款期限最长18个月，最短不限。贷款金额最高为借款人月收入的5倍，贷款用途则不受限制。利息为月息1.3％，加行政管理费1％，合计每月的费用支出为2.3％，即1万元的贷款每月需230元。还款则按月平均还款，如果借1万元10个月，每月连本带利应还1230元，倘若出现提前还款情况，如要在第5个月提前还款，根据有关合同约定，借款人所交利息不是1150（230元／月?5＝1150元），而是更多一些。
与银行贷款、典当互为补充
“谁没有手头紧的时候？经过了广泛深入的调研，我们相信这项贷款业务大有可为。”信安易贷有关负责人表示。
与目前主流的个人短期借款渠道——银行借款和典当行相比，无担保、无抵押为个人速惠贷款赢得了生存的空间。
从抵押难易与利率高低的角度而言，它处于银行借款和典当行之中。与银行相比，无担保、无抵押、放款速度快是其特色；与典当行相较，利息低是该种贷款的优势。据记者调查，目前深圳典当行借款费用一般为月息5％左右。
在记者的随机抽访中，多位市民表示自己如果真的手头吃紧，会首先考虑个人速惠贷款。
面对个人速惠贷款带来的“挑战”，多家银行的个人业务专家表示并不担心这项新事物会对银行产生冲击。“银行无论是业务品种还是利率设置都十分齐全，上限为30万元的个人信用贷款、信用卡等品种都是针对个人急需钱所设计的，再说银行的利率也比它低得多。”
不过，典当行业人士却没有银行界那么乐观。一位典当行人士认为，利率方面，典当行不占便宜。因此，这项新型贷款会对小额典当客源有相当的影响，但不会影响到金额较大如房产、汽车的典当客源。
对于新型贷款模式的出现，有业内人士认为，银行、典当、个人速贷相互之间定位不同，可多层次满足深圳市民的不同借款需求。
贷款风险受人关注
据业界分析，从操作方式上看，此番亮相的个人速惠贷款与香港个人财务公司发放的私人贷款比较相似。
以香港为例，除普通的个人消费外，私人贷款还延展至房贷等多项贷款，形式上亦采用了流行的循环贷款，最高额度达30万港币，利率水平大体在月息2.7％左右。这种贷款已形成相当规模，成为一种不可或缺的市场品种。
香港的个人财务公司是经营私人贷款的主要金融机构。许多公司隶属于银行等金融机构，为其提供外围服务。据记者了解，负责代理个人速惠贷款的信安易贷也不例外。作为深圳首家个人消费贷款中介代理服务机构，信安易贷附属于平安保险集团，独家代理平安信托的贷款业务，为其进行客户拓展。此外，为借鉴香港经验，信安易贷还聘请香港管理团队作为其管理层。
“集团雄厚的资金实力是我们发展业务的保证”，信安易贷有关负责人表示，“如果市场做得好，我们还计划推出循环贷款。”
不过，也有资深个贷人士表示，“如何控制风险是个人速惠贷款能否生存的关键。无担保、无抵押的贷款在目前的社会信用环境下是否可行，还得拭目以待。”
对于银行来说， 个人贷款相比企业贷款风险比较低
目前个人征信系统正在各家银行被应用，也降低了
银行的风险，所以在平常生活中不要上信用卡黑名单，
按时还房贷都是防止个人信用等级降低的措施
据说个人信用污点会保留七年，对你将来贷款什么的
都会产生影响