三招六式防范造假银行卡 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

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大奖生出“克隆”卡
去年年底，老赵收到一封来自沿海某城市的贺喜信，信中说他两个月前在该城某商场购物中大奖了，奖品价值5000多元。老赵记得，当时到那里旅游，自己是买了不少东西，似乎也有家商场在搞购物抽奖活动……现在居然真能中奖！激动的老赵拨通了信中的手机号码想核实一下情况。电话里，对方自称是负责兑奖的经理，他肯定地说，老赵的确中了奖，若是不方便来拿奖品，商场可将其折成4000元现金，通过银行存给老赵，要求老赵告知银行卡账号和具体的开户银行，以及生日、电话号码、结婚纪念日等，以便汇寄奖金、填写中奖人的资料表。信以为真的老赵按对方的要求，一五一十有问必答。
5天后，老赵以为4000元的奖金入账了，可一刷卡却发现，不但没多钱，反是卡里原存的3600多元不翼而飞了。通过银行查询得知，两天前银行卡里的钱被人在沿海城市“通取”了。老赵不解，银行卡始终在自己手里，密码又没告诉别人，钱怎么可能被冒取呢？后据银行分析，那个兑奖经理可能是个骗子，他利用高科技手段“克隆”了一张同卡号的银行卡，然后利用老赵提供的生日等信息，套试出了卡密码（老赵银行卡的密码正是自己的生日），冒取了存款。
三招：火眼金睛辨真卡
1.看“银联”标识和“银联”全息防伪标志。目前，银行发行的大多为“银联卡”，有独特的“银联”标识。其以红、蓝、绿三种颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白色的“银联”汉字造型。
为了避免“银联”标识被某些不法分子盗版、仿冒，在推出“银联”标识的同时也设计了“银联”全息防伪标志。该标志主景为立体天坛图案，背景为水平排列的双色汉字“银行卡联合”。全息放大镜位于左上方，“银联”图章位于右上方。
2.看银行卡的凸印。信用卡卡号绝大多数是凸印的，借记卡卡号有平面印刷，也有凸印的。辨别伪卡时应该注意卡面的凸字。银行的凸字打制用专门的仪器完成，深度、字形、字符间隔都有特定的要求。伪造卡的凸字深度不够，打印浅而且不规整，字迹的深度、字形及一组数字排列的整齐程度与真卡有很大的差别，凸印内容有重新打制的痕迹。
3.看银行卡背面的签名条。变造卡因是利用真卡的卡片，重新写磁，重写凸印，所以其背面的签名条处一定有文章。一是看卡片的背面签名条上的签名是否被涂改或有刮痕；若有，即可疑是伪卡。二是看使用者的签字与卡背面的预留签名是否相符；若不符，即可认为是冒用。
六式：银行卡打假重在防
对普通消费者来说，用银行卡金融消费时也应学一手打假防骗的高招，特别是在街头ATM机前、商场POS机前、电话里、网上多留个心眼。
1.假告示：不法分子一般以ATM机所属银行的名义，在旁边张贴告示。假告示的种类很多，最为常见的是：“因我行进行程序调试，取款方式有所改变。储户取款时，须先将款项转账到我行指定的银行卡账号里（账号为：XXXXXXXXXXXX），然后按照屏幕的提示进行取款操作。”有的人信以为真，也就落入了圈套。
打假支招：一定要先咨询所属银行，问清告示是否属实。银行一般是不会要求储户将资金转入某一账户的。目前，一些银行规定，不采用张贴告示的方法来通知事项，而采用ATM机屏幕显示通知条款。
2.假吞卡：不法分子一般是在ATM机插卡口处安装外接吞卡装置或插入隐形套，并在ATM机旁张贴告示，声称银行卡被吞后，持卡人应按告示上的电话与“银行值班员”取得联系。一旦假吞卡，等用户走后，不法分子再将卡取出，或是持卡人拨通告示电话，被诱骗说出银行卡密码。
打假支招：使用ATM机取款前，先看看身后以及旁边是否有可疑的人。如发生吞卡现象，不要立即走开，机器遇到短暂通讯故障也会出现“假死机”（实是待机状态），应耐心等待数分钟，看有无打印吞卡凭据。
判定确实吞卡后，目光要紧盯吞卡处（以防一转身银行卡就被不法分子抽走），然后拨打银行储蓄网点的电话，告知吞卡情况（不必告知密码）。若有同伴，应一人坚守现场，一人去银行办理取卡手续。
3.假键盘：不法分子将装有集成电路的假键盘粘盖真键盘，一旦持卡人进行操作，相关信息就被记录下来。
打假支招：输入密码前一定要看看ATM机键盘是否真实，是否外观异样、甚至可揭下，取款是否正常。此外，不法分子惯用的手法是窥视，站在持卡人背后或是用望远镜窥视持卡人操作，获取密码，甚至在ATM机上安装带无线电发射装置的摄像探头窃取密码。使用ATM机前，你要看看身后以及旁边是否有可疑的人，ATM机一旁或上方是否有摄像头等多余装置。
4.假工作人员：不法分子采取手段，让ATM机出现故障，然后扮成银行工作人员（着装一样），谎称是维修ATM机，并帮助持卡人调试银行卡，但最终的结果还是不能取款，然后再叫你到别处取款。经过这一番“热心服务”，不法分子已窃取了持卡人的卡号、密码等资料，然后制作假卡在ATM机冒取存款，或是通过电子银行将持卡人的存款转走。
打假支招：在ATM机前，不要轻信他人，更不能将自己的银行卡交给他人操作。ATM机取不出钱时，宁愿更换别处取款，切不可在该ATM机前执着试卡。
5.POS刷卡假账：在刷卡消费渐成时尚的今天，消费者在商场、酒家的POS机刷卡买单也会遭遇假账。一些图谋不轨的商家或收银员，针对多数持卡人签字时不看金额的特点，故意多计消费金额；或是故意重叠多份交易单据，让顾客签字；或是自行仿冒顾客签单赚黑钱；甚至有人的信用卡被收银员掉包，被调换成一张空卡或是无效卡。还有收银员故意制造交易错误或取消交易后又重新进行交易，以期让顾客多付账。以上都有可能让持卡人莫名其妙地多付账，甚至是存款被冒领。
打假支招：签名是防范信用卡被冒用的重要措施，因此在使用信用卡之前，应在信用卡背后的签字栏上留下不易被人模仿的签字。消费刷卡时，视线不要离开银行卡，确认交易单据是否仅这1份，有无重叠，只有在确定交易单据上的金额与实际相符时，方可签字。若发生交易错误或是取消交易的情况，要当场将错误的单据撕毁。刷卡完毕收回信用卡时，要仔细查看是否是自己的信用卡，以防被掉包。最后，还要妥善保存所有的POS交易单据，以备日后核查。
6.假电话银行：目前，许多银行开通了电话银行，在电话银行里可进行资金的转账交易，而配套的金融消费工具就以银行卡为主。消费者如果在公用电话中使用电话银行服务系统，留下银行卡资料，就会给不法分子可乘之机。
最直接的手法就是冒充电话银行人员打电话给持卡人，套取银行卡资料。或通过书信、手机短信告知持卡人获得大奖，当持卡人打电话核实时，经常会被以电话银行的名义套取密码；或是以做生意验资为名，在电话里骗取外地持卡人的身份证号码、卡号和密码，然后冒领存款。
打假支招：在申请到银行卡时，银行就对该卡开通了电话银行服务，且密码均为初始密码（一般为6个0、6个8），因此，持卡人首先要做的就是更改电话银行密码。其次，切记不可在公话或是有来电显示装置的电话上使用电话银行服务，若不得以要使用，使用后也要采取措施消除和扰乱已输入的个人数据资料。最需自防的是，不要理会那些无缘无故的中奖喜讯，如果禁不住好奇与对方通了话，也切记严防死守银行卡资料，绝不泄密。