警惕假保单 杭城爆出多起保险诈骗案 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

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曾被授予全省优秀营销员荣誉的某保险公司业务员，竟私刻公章伪造保单，截留巨额保费；离开公司后，又打着保险公司的名义卖保险、收保费。
去年，杭州出现了多起保险业务员诈骗案件。业内人士提醒
，买保险时多留个心眼，认真查看一下保险营销员的代理证和展业证。
“明星”业务员截留巨额保费
去年5月份，杭州一位投保了长期寿险的市民，因为急需用钱，想把家里的一份30万元左右的保单，进行质押贷款。但是，负责跟他联系的业务员恰巧出国了，这位客户只好自己拿保单去保险公司咨询。不料工作人员看了保单后告诉他，该保单只有约10万元的现金价值！据后来调查，原来是该业务员从中做了手脚。
这位做手脚的业务员，正是该公司被评为“明星”业务员的郭红（化名）。2003年，因业绩突出，她被评为浙江省优秀营销员；如果不出意外，2004年她也能拿到这个荣誉。但这一“偶然性事件”，让她私刻公章伪造保单的隐情败露了。
据知情人士透露，郭红一开始伪造保单只是为了冲业绩，后来发现伪造保单很难被察觉，就开始动其他的念头。客户买了30万元的保险，也签了真正的保单，郭红把保单中涉及金额的那一部分换成假的，30万元写成10万元，并盖上假的公章交给公司，这样她就可以拿到20万元的保费。
据调查，她往往以10%甚至更高的收益率向客户承诺，以此来延揽业务，而这个承诺她往往给予兑现。
一位业内人士算了一笔账，30万元的保费截留20万元，承诺给客户10%也就是3万元的“成本”，郭红从中实际可以“赚”17万元。通过这个方法，她既拉到很多保费，成为公司的“明星”业务员，又私下里赚了很多“黑钱”。
对于保单的固定收益率的上限，中国保监会规定最高不能超过2.5%；即使加上某些分红险的红利，投保的收益也是十分有限。对于郭红的高收益承诺，一些投保人也曾经怀疑过，甚至有人打电话去保险公司询问。遗憾的是，尽管保险公司表示没有这么高的收益，还是有人禁不住诱惑跟她买了保险
贝钟（化名）原本是杭州某财产险公司的业务员，去年离开公司后，却仍然打着公司的名义去卖保险，收来的保费全部放进了自己的钱袋。而他卖的竟然是信用卡保险，而浙江目前还没有保险公司开办此业务。
记者了解到，信用卡保险是保障银行因经营信用卡业务而面临的部分风险，如持卡人恶意透支；信用卡遗失或被盗后被他人冒用等等。该业务在于境外保险市场开展得较好，内地保险公司基本上未开展业务。业内人士指出，因内地信用体系尚不健全，信用卡保险的风险太大，保险公司不敢轻易开办类似业务。
最近，信用卡业务逐渐成为很多银行重点发展的高利润业务，但是风险也让银行十分头痛。于是，贝钟投银行所好，卖起了信用卡保险。据悉，杭州仅一家银行就被骗走保费5万多元。该银行后来去这家保险公司查询时，才发现事情的真相。
业内人士表示，在长期寿险业务里，私刻公章伪造保单的案件并不多见，因为这些业务往往长达十年或数十年，业务员的诈骗行为很容易被发现；但是在财产险业务中，这种假保单现象就相对多一些，因为财产险一般都是短期险种，最长一般不超过一年，最短的甚至只有几个小时，业务员诈骗成功的几率很大。
如去年曾经被广泛关注的航意险假保单泛滥现象。因为航空事故发生率极低，而且一张航意险保单的有效期，仅仅是从上飞机到下飞机的几个小时，所以一些不法分子趁机兜售假保单骗取保费。而那些买了假保险坐飞机的人往往不知道，自己一旦出事，拿不到任何赔偿。
杭州一位接触过从港澳地区来的地下保单的业务员私下告诉记者，一些好冒险的投资者，很难抵抗这类保单的诱惑，因为它们的年收益率普遍很高，有的可以超过10%。跟内地的保险产品相比，这些产品费率低、保额高、保单息率高。
保监会有关负责人曾明确表示，任何境外机构未经保监会批准、未在中国境内（不含港澳台地区）设立合法营业机构，而在中国境内销售保险产品的行为，均属违法。
业内人士告诉记者，现在有些温州老板会直接坐飞机去香港，在当地签订合同。虽然这样的保单在香港被承认，但是仍然存在很大风险，一旦出现纠纷，该保单是不受内地法律的保护。也有业内人士指出，港澳地区不少保险公司，规模普遍较小，在市场竞争激烈中更容易倒闭，而且这类现象已屡见不鲜。
为了保护消费者合法权益，浙江保监局已经开通了浙江省保险营销员展业资格查询系统。以后如果有人上门来销售保险，你可以要求他出示《保险代理从业人员基本资格证书》和相应保险公司的《展业证书》，然后登录浙江保险网（http: //www.zjbaoxian.com）或拨打16885130查询核实该保险营销员的展业资格。
专家指出，保险的功能是保障而非投资，现在很多老百姓买保险时有这样的误区，哪个产品收益高就买哪个。一些业务员为了推销产品，往往承诺高收益、高分红等。其实保险的收益是有限的，如果哪个业务员跟你介绍的产品收益高出一般收益，你就要怀疑他的话是否可信了。