银行信贷综合业务处理系统 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

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时间：2004-9-17 16:27:19 来源：中国金融电脑 作者：建行新疆分行 陆登强 闫立志
   

长期以来，信贷业务的技术应用一直倾向于业务管理、分析及风险控制方面的开发。而风险控制、分析、预警的关键在于数据，没有一个全流程操作控制的系统，就不能保障数据的及时性、准确性、完整性。因此，建设一个基于操作层面，面向全行信贷人员日常操作，全面覆盖受理、审查、审批、贷后监控、五级分类等全流程信贷业务的计算机应用系统，可以实现在过程中录入、审查数据，依赖系统中的数据进行审批、发放、贷后管理，通过在系统中反复使用数据，达到审查数据、保证系统中数据准确性的目的。
一、系统开发背景
１．信贷经营管理工作现状
（１）经营管理职能分散，业务操作难以规范。信贷经营管理工作按条块分散在各个部门与处室中，手工操作条件下，各部门间的业务操作流程各异，管理协调困难，业务经营和管理的不规范严重影响和制约着信贷资产质量的提高。
（２）重复操作导致工作效率低下。现行信贷业务流程仍然沿袭传统的手工处理流程，信贷经营人员既要承担对外营销工作，还要承担贷后管淼拇罅抗ぷ鳎?馗床僮鞫啵?ぷ餍?实拖隆?BR （３）资产质量及风险监控能力有待提高。信贷人员陷于繁杂事务性工作中，没有精力投入对信贷市场及风险问题的调查与研究。这不仅影响了信贷市场的开拓力度，同时由于贷后管理工作的滞后，直接制约了信贷资产质量及风险监控能力的提高。
２．提高信贷经营管理的对策
（１）利用科技手段，构建网络化、无纸化业务流程。
（２）通过计算机系统规范业务操作，实现对业务过程的全面监控，有效控制风险。
（３）建立完整准确的客户信息，充分实现信息共享。
（４）建立统一的信贷业务处理系统。
二、系统设计原则
１．先进性和实用性
一方面要从我行当前的实际情况出发，满足对现阶段业务处理习惯的要求，为广大信贷人员提供一个日常工作操作的平台。另一方面，要充分考虑到银行未来发展的需要。为此，系统基于Ｗｅｂ框架，并符合ＭＶＣ设计模式的要求，将业务逻辑和业务展示分开。为实现信贷业务全流程操作电子化，系统采用了工作流技术。
２．可靠性
Ｗｅｂ服务器和应用服务器使用基于ＪＡＶＡ的中间件，提高了系统应用处理能力。另外，采用高可靠性的硬件平台以及数据库软件，制定完备的备份策略以保证系统的稳定、可靠。
３．可扩展性
该系统既要处理信贷业务的全流程操作，又要能使用不同组织机构，并且要符合金融信息化发展趋势的要求。为此，设计方案必须具有很强的可扩展性，能方便地按发展趋势对系统进行扩展。
４．开放性
参照通用标准，以标准化为基础，建成开放的系统，保证客户信息库系统与异构数据源系统交换信息，并保证多种应用软件能在同一操作平台上兼容。
三、系统设计思想
信贷综合业务处理系统是我行第一次采用Ｊ２ＥＥ技术实现的系统，考虑到技术条件和人力资源的情况，我行将信贷综合业务处理系统分为以下几个部分实施：金融服务平台（含输入输出子系统、工作流管理、风险管理）、交易、组件。金融服务平台部分使用服务方式实现，先期开发，提供交易的测试和系统互联的环境；采用迭代开发方式，逐步加挂新的功能。交易、组件的输入输出参数采用表单方式，金融服务平台提供各个子系统的互联功能，由工作流将各个交易串联成一个业务的处理流程，实现流程自动运转。
１．集中统一管理
通过建立统一的信贷业务处理平台，实现全行信贷业务数据的集中处理和信贷业务流程的全程监控，增强一级分行对业务的管理控制能力。
２．规范业务操作
通过流程化管理，强制信贷经营、审批和风险管理人员严格按照总分行各项规章制度操作，实现全行信贷业务处理过程的规范化。
３．全程风险监控
系统对信贷业务受理、审批、发放、贷后管理全过程中的风险点进行监控，通过提示、警告、禁止三类控制方式，实现经营管理的权限控制与过程监督，从而有效防范和降低风险，提高信贷资产质量。
４．业务品种齐全
系统在本外币一体化的基础上，涵盖固定资产贷款、流动资金贷款、房地产开发贷款、贸易融资等各类授信业务，同时还包括部分委托代理业务。
５．提高工作效率
通过系统的推广应用，使得信贷业务受理、调查、审批的效率大大提高，缩短业务响应时间，提高服务质量和服务效率，增强市场竞争力。
６．信息完整准确
自动提取信贷业务处理全过程及综合柜面业务处理系统的相关信息，全面收集、处理客户信息和相关的行业信息，建立客户信息数据库，实现信息在一定权限控制下的充分共享，满足各级行、各部门、各岗位的需要及对外报送数据的要求。
四、系统总体设计
１．核心层
系统核心层封装信贷业务中极为重要并且比较稳定的核心处理功能。具体包括风险管理、综合额度管理、客户/项目/合同信息管理、担保管理、核算管理、利率管理、汇率管理、计息管理、机构／人员管理、安全管理等业务模块。
２．应用层
完成具体的信贷业务功能处理，通过各核心处理模块完成核心业务功能。由这一层处理模块在服务层的组织下提供各种类型的信贷业务产品与信贷业务服务。业务处理层使用构件化的技术，以支持通过插拔方式随时停用或启用新的业务，并保持整个系统的稳定性与可靠性。
３．服务层
服务层完成系统的输入、输出管理；提供工作流程管理能力，从而把业务处理层的各个功能组件串接起来，有序地实现各种信贷产品与服务；调用核心安全管理模块实现信息在传输中的加、解密；提供与外部系统联接的接口。服务层的功能保持相对稳定，并且能够处理来自各种服务渠道的信息格式。服务层可以直接提供浏览器方式的访问能力，其他服务渠道的访问请求必须符合本系统的信息格式要求。
４．服务渠道
本系统可以提供Ｕｎｉｘ前端、ＡＴＭ、ＰＯＳ、电话银行、企业银行与Ｉｎｔｅｒｎｅｔ以及各类外部系统的访问功能，这些系统的访问请求必须遵循信贷综合业务处理系统的信息格式。
系统总体结构图如图１所示。各系统或其访问请求模块不在信贷综合业务处理系统的开发工作范围内，其结构如图２所示。本系统依托企业网进行网络传输，凡是企业网上的用户都可以通过设定的用户访问本系统，见图３。
五、系统实现
１．组件设计
根据组件实现的功能，对组件进行分类，同一类型的组件，组件名前缀相同，被包装到同一个ＪＡＲ文件中，成为一个组件包。组件定义输入、输出表单用于与调用模块间的数据交换。
２．交易设计
按照业务逻辑，将交易分成不同的种类，同类交易被包装到同一个ＪＡＲ文件中，成为产品包。交易产品包主要包括受理、审批、发放、贷后、五级分类、管理、公用等。
３．交易实现
交易使用输入表单、输出表单、条件表单做为数据通信、存储的方式，并由输入输出子系统向客户端提供展示。数据库操作通过本系统提供的数据库访问工具实现，本系统使用Ｊａｖａ提供的异常处理机制返回错误信息。
４．功能简述
信贷综合业务处理系统的业务功能包括客户信息管理、客户授信额度、客户综合评价、客户资信等级评定、贷款调查申报、贷款审查审批、贷款合同签订、贷后管理、查询统计等。信贷综合业务处理系统主要由客户管理、贷款处理、系统维护、查询打印四大功能模块组成。
（１）客户管理。客户管理模块用于处理客户基本信息、财务信息、客户的综合评价、信用等级信息、集团客户关系信息、总分公司关系信息等业务。
（２）贷款处理。贷款处理模块用于处理借款客户授信额度、担保信息管理、贷款受理申报、贷款审查审批、贷款合同签订、贷后管理等业务。
（３）系统维护。系统维护模块用于标准数据维护、利率（汇率）维护、工作流程管理、操作员控管等。
（４）查询打印。查询打印模块为操作员提供了查询、打印服务，用于操作员在使用系统的过程中，查询所需要的信息，并按照设定的格式打印出所需要的资料。
其实98版的人行信贷查询系统已经含有部分功能了!现在很多行也即将开发基于DW的信贷风险系统可以控制信贷风险!