太平洋保险公司人身保险信息系统 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

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保险业作为新兴产业，近20年来以年平均37.6%的增幅迅速发展。去年，我国全国保费收入高达1247亿元人民币，是1980年的1000倍，我国也由此成为了全球保险业发展最快的国家之一。
虽然取得了长足的进步，但与发达国家相比，我国的保险业仍然处在初级阶段。其中，尤其是电子信息化程度相当滞后，大量工作还主要依靠人工实现，电脑应用也多限于单机、小规模网络操作。这已经日益成为我国保险业进一步发展的重要障碍。
面对越来越成熟的消费者，保险公司之间的竞争也日益激烈。除去设计出更加有吸引力的险种，信息技术也日渐受到人们的青睐。保险行业的竞争已经从单纯的追求业务规模逐步向综合追求竞争优势转化。信息技术不仅方便了保险业的运作，同时也为保险行业带来了新的商业机会和竞争手段。
●系统特点
软件体系结构方面，太平洋保险公司人身保险信息系统在业务处理方面采用了三层的Client/Server的软件结构，而业务管理、系统管理以及业务统计功能则采用二层的Clinet/Server结构。
●建网难点
保险业的信息技术应用主要集中在承保、核保和核赔三个阶段。数据处理是个难点，主要表现为：数据量大、数据种类多、保存时间长；数据结构复杂、调用频繁、运行量大等；安全性、可扩充性要求严格。
●网络特点
以分公司为管理单位的二级体系结构。支持集中控制(审核)、分散(授权)处理的模式，支持系统上的一个和多个节点处理功能的分布性，支持系统上一个和多个节点处理数据的分布性。系统结构划分合理，条理清晰。整套系统由业务管理系统、业务系统和业务统计系统三个主要子系统组成。
太平洋保险公司(简称太保)的信息化进程始于1993年。经过多年的不断完善，今天的太平洋保险公司已经建成了财产险、人寿险、财务及再保险四个主要的信息处理系统，初步构筑起了一个功能较为完善，相互间协调配套的综合网络信息系统。这四个系统，既有效地连接了公司内部的业务流程，同时也使得公司的综合竞争能力得到了极大的提高。不久前，我们采访了中国太平洋保险公司电脑部总经理肖冈。
需求：竞争驱动
今天，IT界已经不是技术引导应用的时代了，一切的需求来自于商业竞争的考虑。只有市场认可了，IT产品才能体现其真正价值。 谈到需求，肖冈先生几乎是脱口而出地说道： 需求来自于市场，来自于竞争的驱动。
那么，保险业的信息技术需求又是什么呢？
保险业的业务集中在承保、核保和核赔三个阶段。在信息化建设的问题上，保险业应该结合行业实际，制定一个稳定的发展计划和步调。保险业的信息处理有它自身的特点，如信息量大、数据种类多、数据保存时间长、信息处理过程相对复杂等。所以，整套系统必须确定一个良好的管理模式。系统的设计也要基于业务规范和标准，并保证数据处理、存储的正确性、一致性，运行、操作的安全性、可靠性，以及系统的可扩展性、适应性、易学性和易操作
首先是建立一个以分公司为管理单位、二级体系结构的人身险管理信息系统。这套系统首先要支持集中控制(审核)、分散(授权)处理的模式。所谓集中控制(审核)，就是指经授权的用户可以在系统一个点或指定点上对各业务环节进行控制(审核)。各业务环节的处理必须由具有相应授权的操作者进行处理，系统通过操作员管理的授权模块在分公司人身险部主机中集中管理操作者的权限、密码以及授权等工作。而分散处理则是指经授权的用户可以在系统一个点或任意点上对各业务环节进行处理。
其次是支持系统上一个和多个节点处理功能的分布性。主要表现为一个连续事务的多个处理功能可以分布在一个或多个节点上；同时，一个连续事务的多个处理功能分布后，其处理应保持逻辑上的一致性。
此外，还要支持系统上一个和多个节点处理数据的分布性，即源数据、目标数据可以分布在相同或不同的节点上，其数据及对数据处理的结果应该保持一致性。
面对高速发展的保险行业，系统的可扩展性同样至关重要。这就要求系统支持应用功能和处理对象的集成(即可以不断地增加新的功能、新的险种、客户、合同)，同时，系统的管理功能和应用功能是相互独立的。
最后，人身保险信息管理系统还要支持和其他应用系统，如财务系统、再保险系统及统计系统的信息交换。
前面谈的可以说是一个总的原则，具体到系统的实际应用，我们还做了更为详细的规定。 肖先生继续说道： 比如系统的响应时间。在相应的硬件环境下，我们要求系统应用用户数为40时，查询100万条记录的响应时间要小于5秒，每增加10万条记录响应时间增加0.2秒，并且屏幕切换响应时间小于0.2秒……
再比如对安全性的要求。我们细分为操作安全性、数据安全性、系统安全性等不同的细节。主要通过操作口令、操作权限设置和应用功能管理保证系统操作的安全性；通过数据的备份、程序检查和相应维护功能避免和防止各种原因造成的用户数据丢失，并提供相应的恢复手段保证数据的安全性；通过系统操作手册等规定系统启、定程序，避免和防止不当操作引起系统崩溃，保证操作系统、数据库管理系统和应用系统的运行，从而保证系统的安全性。
此外，在系统的可靠性、完整性等各方面，我们也同样采用了类似的细分设计原则。使整套系统在设计时就尽可能地考虑到各种需求，从而使系统各方面都做到切实可用。
总体而言，保险业信息系统也应该尽可能地防患和化解风险，数据应当是越集中越好，这对今后的数据积累和数据挖掘、以及多元化数据处理等都有好处。但目前在技术上、管理上和成本投入方面还有一些问题尚需解决。我们也非常希望厂商能在有关的环节上取得进展。 技术出身的肖工补充说， 我个人觉得厂商在发展自己的技术时，还是应该坚持自己的特色，才能有一块属于自己的领地。
人们常说信息系统的应用是 过五关，斩六将 ，这选型就是其中一关。说他难，要在长长的产品清单和广告海洋中选出真正适合要求的产品绝非易事。还要考虑诸如服务、升级、维护等多方面的因素，真令人望而生畏。说容易，抱定一个宗旨，先用用再说，问题也好解决。在这一点上，太平洋保险公司自然也不例外。
对于像太平洋保险公司这样的应用来讲，数据库的选择至关重要。在引进和开发信息化系统的过程中， 太保 出现过两种数据库平台并存的局面。为什么后来逐步转向Informix？肖工对于数据库供应商方面的看法是， Informix软件的技术水平不错，整套数据库产品对于系统资源的占用比较合理，投资规模和成本比较合算。同时，对客户服务的态度也相当积极。此外，我们还注意到了Informix对终端T数据库产品未来的发展方向有一个长远的考虑。这使我们觉得，我们的系统如果与这样的厂商合作，那么我们在将来仍然可以保持系统的先进性。Informix的服务周到细致有特色，跟我们的需求很接近。实际上，厂商的服务、技术和客户应用水平应该是互相促进的，怎么才能互相促进呢？我觉得，用户和厂商之间的真诚合作才是根本点。这里还有一个'历史原因'，就是'太保'最初的财产险系统是基于Informix平台的，无形中也沾了先入为主的光。在多方面因素的共同作用下，'太保'确定了数据库平台的选型方向。
说起选型，话自然地转到了目前困扰计算机应用的Y2K问题，肖先生颇为自信地说道： 2000年问题对保险行业确实有很大影响，但这个问题对'太保'影响不大，因为我们在选择软硬件的时候，已经就此问题作过详细的比较和考察。倒是对于IT界来说，2000年问题不仅是一个挑战，更是一个商机。
从自身选型的经历，肖先生谈到了自己对IT厂商的希望： 我们当然很希望IT厂商对保险行业有充分的了解，不过这的确是一个很难的要求，隔行如隔山嘛。厂商为我们提供的技术和方案要适合最终用户的需求，这固然重要，但我们不仅仅要买技术，更要买服务。在这一点上，我认为'太保'的数据库选型上就体现了这个思路。在整体的选型上，我们也是紧紧围绕着这个思路去做的。
系统：应用为本
谈起整套系统的应用，肖先生虚拟了一个完整的运行过程： 首先是承保，包括输入个人投保单、险种系统表、保单主、附加合同表、特别客户的投保信息等。然后是核保，输出个人客户资料表，包括投保人各项信息及客户投保条件的审核，如身体检查、被保险人、受益人、配偶的信息及缴费标准表、缴费记录表等。之后是收费，进行客户缴费账户管理。最后是根据缴费、审核情况使保单正式生效，这就是一个简单的投保过程。
肖先生讲的仅仅是一个简单的应用过程，保险信息系统的难点不仅在于它的数据量大，还在于它的数据保存时间长、数据应用环境复杂、重叠应用等诸多因素。比如投保人进行变更保险时就需要调出该投保人以前的所有数据，进行综合处理。
从系统功能划分，太平洋保险公司人身险信息管理系统主要由3个系统模块组成。分别为业务管理系统、业务系统和业务统计系统三个主要子系统组成。
在硬件方面，我们的小型机使用的是HP公司生产HP9000 K系列产品，并辅之以HP在Unix平台上的整体解决方案。 肖先生继续说道： '太保'目前已经装备了最新的小型机10台、数百台PC服务器，还有上千台PC机(见图2所示)。在软件体系结构方面，根据我们的应用的特点，在业务处理方面我们采用了三层的Client/Server的软件结构，而对业务管理、系统管理以及业务统计功能则采用二层的Client/Server结构(如图1所示)。
这里要加以说明的是，公司所有主要业务信息集中存贮于一级分公司主机中，在二级分公司主机中亦建立数据库存贮必要的本地信息。业务用户界面模块可以分别运行在一级分公司和二级分公司的主机中。业务管理、系统管理子系统在一级分公司主机中实现和运行。业务统计系统通过二层结构的前台开发工具(如：PowerBuilder)实现，并运行于分公司业务统计用微机，通过局域网与主机相连。
目前，公司整套系统采用Unix操作系统，数据库为Informix Online 7.2以上版本，包括InformixStar、ESQL/C、4GL、SQL。统计用PC使用的操作系统是Windows95或Windows3.1，工具软件是PowerBuilder6.0以上。
采访即将结束时，肖工讲了这样一句话： 太保信息化建设的担子不轻呀。我们在国内或许算得上一家比较成功的保险企业，但放在国际市场上，我们实在是太年轻了。建设信息系统，我们这是在为自己的将来买保险。
听人说信息系统的建设好比是 过五关，斩六将 。做好了，各方受益；干不好，真像是在走麦城。而且，凡是信息化搞得好的地方，这五关必定都过得不错。何谓过五关？
首先是资金关。建设信息系统需要的是大量的资金投入，但它的成果并不直接体现在赢利上。所以有的企业宁可投资更新生产设备，也不愿意多一点投资搞信息技术。在太平洋保险公司采访时，据肖先生介绍， 太保 今年的例行配套设施、软件开发以及维护等几大块就要花上亿元(这还不包括小头的开销)。看来 太保 信息技术这一关过得不错。
其次是需求关。比起有些连自己需求都理不清的单位，'太保'十多页纸的需求分析报告，不啻是天壤之别。第三是选型关，第四是开发关。一句简单的老话就可以说明'太保'是如何过关的： 食不厌精，脍不厌细。
最后一关是应用关。对于信息化的引入促成的员工观念的转变，肖工深有感触。现在公司员工对计算机的认识已经不再限于 某些单一事务的应用需求(比如打打文档表格什么的)离不开计算机 这一简单层面，而是 进一步认识到，整个管理模式都不能没有电脑。 但肖工认为，目前这个认识基础本身仍然较为薄弱，公司信息化系统的推广将继续促进这一认识的深化。 在买软件的事情上也可以看出一些问题。从只买硬件不买软件到购买正版软件，应当说是一个意识上的进步。公司开创初期十几万的软件费还舍不得花，但现在公司领导对信息化的重视和支持力度大大提高了，使用正版软件所收到的效果也说明，要开发良好的系统，软件费用舍不得花是要不得的。 （完）
分析的很精彩，有机会想认识wzy25！你好像对保险行业非常的了解哦。我的MSN是qiang_gu@163.net