五大行一季度赚2675亿元 招行盈利首超交行-银行论坛-金融界理财论坛

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五大国有银行一季度业绩增长保持平稳。据上证报记者统计，一季度五大行共计实现归属于母公司股东净利润2674.8亿元，同比增长约1.68％，值得一提的是，位列五大行的交行盈利额首次被股份制银行“老大”招行超越。同期，中证金依然活跃，一季度对五大行持股有增有减。
业绩增长平稳 资产质量向好
具体来看，工、农、中、建、交一季度实现归属于母公司股东的净利润分别为757.86亿元、557.79亿元、466.49亿元、700.12亿元、193.23亿元，同比分别增长1.50％、1.87％、0.06％、3.03％、1.35％，整体实现微幅增长，工行盈利额依然高居榜首，建行业绩增速最快。
各个银行资产规模依然在稳步增长，但息差同比依然下行。比如建行报告期内利息净收入1069.23亿元，较上年同期下降0.89％，净利差为2.01％，净利息收益率为2.13％，分别较上年同期下降0.24和0.27个百分点；交行同期实现利息净收入312.17亿元，同比减少8.26％；净利息收益率1.57％，同比下降44个基点。
利息净收入是银行最大的一项收入来源，比如交行利息净收入在营业收入中的占比为56.88％，因此息差表现很大程度上决定了银行的整体业绩表现。需要提及的是，受营改增因素影响，多家银行营收同比下滑。比如工行一季度营业收入为1895.25亿元，同比下降2.25％，若除去营改增影响后，工行营业收入同比增长2.86％。
影响银行业绩表现的还有手续费及佣金净收入，几大国有银行一季度该项收入有增有减。建行报告期内该项净收入为387.67亿元，较上年同期增长1.02％，农行手续费及佣金净收入254.71亿元，同比则下降11.92％。
另一大决定商业银行盈利的是资产质量表现，不过该项指标在一季度已有明显改善，尽管不良贷款余额均有增长，但五大行不良率则多有下降。比如一季度末工行不良贷款余额为2152.85亿元，比上年末增加34.84亿元；不良贷款率为1.59％，比上年末下降0.03个百分点；同期农行不良贷款余额2357.58亿元，比上年末增加49.24亿元；不良贷款率2.33％，比上年末下降0.04个百分点。
不过，工行拨备覆盖率已经持续多个季度低于150％的监管红线，今年一季度其拨备覆盖率比上年末提高4.82个百分点至141.51％，但依然低于监管要求。作为衡量银行抵御风险能力的一大指标，建行、中行、农行、交行同期拨备覆盖率分别为159.51％、159.52％、173.60％、150.26％。
招行盈利首超交行 中证金持股有增有减
值得关注的是，交行盈利首次被招行超越。多年以来，多家股份行暗自将超越交行作为发展目标之一，而今终在招行身上得以实现。截至期末，交行集团资产总额达到8.73万亿，招行资产总额为6万亿，但招行今年一季度实现归属股东净利润199.77亿，超出交行6.54亿。
一季度，中证金在二级市场也依然活跃，对五大行持股有增有减，但五大行A股今年以来整体均呈上涨态势，其中工行增幅居首。一季度中证金增持工行A股约6798万股，持股比例由去年年末的1.28％增至1.3％，工行A股股价也一路曲折上行，至上个交易日收盘，工行A股股价今年涨幅已超10％；同期，中证金亦增持了建行A股，建行A股今年以来涨幅亦接近10％；同样被中证金增持的交行A股，同期涨幅则不足2％。
不过，中证金增持并非大行股价上涨的条件。比如一季度中证金减持了农行A股，持有农行股份比例由年初的1.88％减少至一季末的1.83％，但至上个交易日收盘，农行A股今年涨幅超过9％。同样，遭中证金减持的中行A股，今年以来涨幅亦超过4％。
此前有多家券商认为，从基本面和监管环境来看，当前银行荐股逻辑更看好大行。比如申万宏源即认为，监管趋严环境下大行相对优势更显著，大行同业负债与同业存单合计占比仅为11％，远低于股份行和城商行的33％和37％，对于MPA考核、去杠杆、同业融资规范等监管调整压力，大行应对更为从容。
原文链接：http://bank.jrj.com.cn/2017/05/02072922410588.shtml
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