马云宣战了，银行SB了 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

支付宝钱包双12发起的线下收单大促席卷全国，老头老太们再也不理会智能机如何难上手、大屏机如何不便携了，狂热的大爷大妈开着支付宝钱包挤爆了超市款台。银行业震惊了！谁说中老年人接受新事物慢？谁说低端客户不招人待见？谁说小额业务撑不起大买卖？谁说POS收单就得NFC一条路？谁说线下收单别人争不过银联？其实说震惊都已经不够了，准确地说应该是银行业SB了！银行业被支付宝打脸了！
马云最清楚，银行业已经在SB的路上马不停蹄地跑了好多年，只是银行一直把这种SB当作NB。从大谈银行与第三方支付的竞合到模仿别人做电商抢地盘，从畅想转型NFC支付到开发各种移动APP，整个银行业就像瞎驴撞槽一样，不停地挥霍着时间、金钱和激情。可以说马云的黄金十年就是银行业失落的十年。那些喊出20141212支付宝向银联宣战的人恐怕至今都没有意识到，早在08年马云说出“如果银行不改变 我们就改变银行”的时候，支付宝就已经向银行不宣而战了。
其实银行业对互联网金融的介入不仅不晚，而且还在早期发展中充当了新思维、新战略、新技术的引导者和先行者，银企互联、电子商务这两块互联网金融的基石就是由银行业率先实践的。只是在由早期金融电子化向中期电子金融化转型时，包括人行、银联和诸多银行在内的整个中国银行业，迷失了方向。这种情况在最近两年尤其明显，虽然银行业大喊植入互联网基因，却不断以开拓创新之名，行因循守旧之实，以至于把互联网金融这个蛋糕拱手让给了众多纯粹的互联网公司。
归根结底，造成现在这个局面的原因是因为银行业的这批领军人物只熟悉金融，不懂网络，不懂产品，不懂创新，不懂营销，战略规划不清，战术制定不明，用个泛滥的词说就是压根就没有互联网基因，以至于犯下一系列错误。
第一个错误是对互联网犯了马云所说的“第一看不见，第二看不起，第三看不懂，第四来不及”的错误。银联开始认为收单就是POS，所以错失线上支付先机，后来以为第三方支付布POS抢地盘成本过高，可能性不大，结果又被支付包钱包在线下杀个措手不及。银行以为第三方支付与自己是批发和零售的关系，大额讲安全，小额讲便利，竞合依存，结果人家第三方根本不讲什么竞合，你是我的，我的还是我的。
第二个错误是没有做好与监管部门的沟通。技不如人，银行总爱把人行、银监会这些监管部门扯出来当挡箭牌，理由是监管政策限制，所以在技术手段、推广举措等方面受到掣肘。其实，监管部门只懂宏观，所有政策的制定都是基于与银联、银行、第三方支付机构这些运营单位的沟通制定的，政策有制约只能说明银行在发展战略和战术上没搞明白，沟通中该说的没说，该做的没做，不如马云公关到位，以致落了下风，要说和监管部门有关系，最多也就一毛两毛的事。
第三个错误是没有贯彻互联网经营理念。十多年前，银行就已经在讨论互联网环境下的发展战略了，长尾理论、贝勃定律、马太效应随着各种培训广为人知。然而，也仅仅是人知而已，实际执行中仍然尊祟古旧、呆版的二八法则、信贷至上等旧式经营理念，产品创新仍然围绕传统存贷汇项目开展，市场营销仍然以海报短信等传统方式实施，推广服务仍然向中高端客户倾斜，这给新兴互联网企业留下了空间广阔的长尾市场，得以实施以草根市场大众服务为突破口，形成口碑效应后再逆袭专业金融领域的互联网金融发展战略。
第四个错误是没有制定合理的产品发展战略。包括银联在内的银行业的共同特点是以金融为导向的 领导驱动+运营驱动，在战略层面缺少对互联网的深入研究，从而对大数据挖掘、用户导流、社交网络应用等互联网活动的论证出现偏差，以致凭借庞大的账户基数（重复发卡）、海量的交易明细（普通转账）、复杂的业务关系（单一金融）盲目自信，急于求成，罔顾互联网运作机制和业务因果关系，制定了本末倒置的产品战略，这从银行大举建设与互联网企业硬碰硬的银行系电商、手机APP、社交应用等产品的做法可见一斑。对于这种貌似硬碰硬，实际不对路的做法，互联网企业也就吓一跳，警醒一下。
第五个错误是对新概念、新技术的理解相当狭隘。互联网金融离不开各类互联网平台的建设，这些平台的建设是现实社会在虚拟世界的映射，强调产品对人性、惯性和习性的适应，这与金融导向的思维截然不同，所以银行在不知不觉中凌乱了，以为划拉一堆新概念、新技术堆砌到一起就能盖起互联网的高楼大厦，结果 —— 看到了线上支付与线下收单的关联，却没有想着融合发展，所以硬生生地折腾一卡一芯片的NFC支付，结果有了支付宝钱包双12的线下逆袭；看中了电子商务中的融资需求，却不顾电商寡头的垄断，照抄电商引流融资，结果电商迟迟没有起色，融资无从谈起；眼热APP对客户手机的占领，却不看客户习惯，所以开发了一大堆APP，结果就像大多数偏门APP一样少有问津……
这一系列错误让银行虽然看对了互联网金融和移动支付的大方向，但却始终摸不到真正进入互联网金融的大门，不过银行业自己还是很乐观的，据说他们已经为下一阶段的竞争布好局了。
现在我特想穿越到十年后，看看这个圈子到底是个啥结果，谁输谁赢。
写得很好，特别是现在银行根本没仔细分析形势，找到门路。
前几天还看到工行宣传推出类似微信的社交app，还有很多银行建设了一堆电商网站。想说，银行真的分析清楚了吗？
银联银行系发展不起来，最最根本的原因在于：用人不唯才。这是他的基因，注定失败！！！加上国有企业的既得利益行为不得民心，民心背离，企业失去源泉。
马云的牛逼之处在于：即使他再有钱，他也坚定地和无产阶级站在一起。
leiminghany 发表于 2014-12-19 12:45

银联银行系发展不起来，最最根本的原因在于：用人不唯才。这是他的基因，注定失败！！！加上国有企业的既得 ...
没错，鉴定的站在屌丝一边，然后薅羊毛薅的更厉害！
但是，现在问题就是银行是什么？2个方向：
1.传统银行还是存款/贷款，很好，继续发展优质存款或者贷款客户就好了。。不要一头大象 和一头老鼠抢饭粒，大象会饿死，也许还会被老鼠们忽悠死！
2.小微银行（小型银行）搞创新，非常好，一定要集中优势力量当个强盗，尽量把大象没有办法吃东西都搞到手，还要抢老鼠的吃的，类似于黄鼠狼对付老鼠的做法一样，大象不吃鸡，黄鼠狼吃鸡，还吃老鼠。。。
听马云忽悠，最多只是个外围支付通道，和银联拼拼还差不多，和银行拼........银行这只大象踩死它，秒秒的事。
fcqqywz 发表于 2014-12-22 12:10

能吸引高端客户（公司、个人），才算真NB！
聚沙成塔，互联网可以汇聚草根的力量。
ygjygj 发表于 2014-12-21 10:29

听马云忽悠，最多只是个外围支付通道，和银联拼拼还差不多，和银行拼........银行这只大象踩死它，秒秒的事 ...
是的，双12不过就是烧钱才得来的效果，也没对银联形成什么持续的威胁，双12过后又有多少人改用支付宝去超市支付了？
四大行的行长是省部级，能直接向总理汇报，银行SB了？总理答应吗？
中国的金融市场、消费市场还没有真正放开，政府的干预、监管远高于欧美，在那么开放和成熟的彼岸发生过国有银行被SB的先例吗？中国政府可能让这种事上演吗？
不过得承认，文笔·真不错。