话题讨论：互联网金融VS传统银行到底谁是勇者？ - 第2页 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

2.互联网金融领域的各种风险
在市场经济中，风险始终与经济活动共从，无处不在。凡是预则立，不立则废，在积极支持和鼓励互联网金融创新发展的同时，我们要清醒认识到互联网金融蕴藏的风险，主动采取必要措施将风险控制在可承受的范围内，促进创新在可持续的轨道上健康发展。在我看来，互联网金融的风险主要表现在几个方面：
一、机构法律定位不明，可能“越界”触碰法律“底线”：一个是不能非法吸收公众存款，另一个是不能非法集资。
二、资金的第三方存管制度缺失，存在安全隐患。
三、内控制度不健全，可能引发经营风险。
ref： http://finance.sina.com.cn/money ... /141218279666.shtml
1.政策环境方面，
由于监管当局持续发声与规范性指导文件出台，市场已经对可能出现的政策监管措施形成较为充分的预期，且从监管当局针对互联网金融的监管态度判断，互联网金融监管长远方向在于规范而非抑制。
2.社会生活方面，
互联网成为人们日常生活方式一部分已经成为必然趋势，尤其是随着80、90年代出生的一代逐渐成为消费主力群体，互联网交易方式和金融渠道得到更为广泛的应用不可阻拦。
3.技术层次领域，
基于当前互联网金融机构对于基础技术、产品创新设计等多角度的高投入，移动互联网、云计算等技术不断发展，技术领域摩尔定律支撑的革新速度初现端倪，技术层次上对于互联网金融的深化发展也不会构成限制。
因此，我们判断宏观经济基本面将成为影响互联网金融发展的重要环节，尤其是宏观经济基本面影响货币市场基金的发展，进而从宏观资产配置角度影响互联网金融发展的渠道，将越发扮演未来互联网金融发展的关键角色。
基于前述对于美国货币市场基金发展与经济周期的相关结论，以及该结论在中国适用性的检验，
我们得到较为一般性的结论：
1.当宏观经济处于衰退或复苏阶段，货币市场基金基本能够维持一个较为稳定的弱增长速度，且衰退阶段对货币市场基金增长的支撑好于复苏阶段；
2.而当宏观经济进入过热阶段对货币市场基金增速有较强抑制作用，尤其是近年来数据表明随着金融创新与政策变动，过热阶段导致货币市场基金规模收缩的可能性加大。
相反，滞胀阶段对于带动货币市场基金扩张具有显著的作用。
结合中国当前宏观经济基本面，
我们预测中国在近一两年内难以进入过热的经济阶段，当前存在经济下行风险与通货膨胀的双重压力，介于衰退阶段与滞胀阶段之间，这也是中国互联网金融和货币市场基金出现前期迅猛发展近期出现回调和部分收缩的重要原因。
短期内，中国经济临界于衰退与滞胀阶段的局面可能难以打破。因此，我们判断互联网金融与货币市场基金发展维持当前增长水平出现小幅波动可能性较大。
但若未来宏观经济明确转向衰退阶段，这一局面将被打破，货币市场基金与互联网扩张水平可能出现下降。
ref：http://www.weiyangx.com/96169.html
   互联网金融是运用互联网技术提供系列金融服务的新型金融。主要包括了第三方支付为主的支付结算业务;以P2P、众筹融资、电商小贷为主的网络融资业务;以金融网销、在线理财、网络保险为主的渠道业务等，包括各种余额宝类服务;还有以比特币为代表的虚拟货币业务。
个人对于互联网金融的预测：
1、第三方支付及移动支付、人人贷、众筹融资等互联网金融模式，不可能替代传统的支付业务、存贷款业务、证券业务，但会逐渐成为非常主流的模式。
2、互联网金融本身还是金融，它除了充分发挥互联网的优势外，必须按照金融的本质经营，比如风险防控、制度认可、客户信用等。
3、用户体验和客户口碑成为决定性因素，有的金融企业会因此受到严重挫败。
     4、更多的中小企业会通过众筹平台融资，而且可能在多渠道发布融资信息。
5、监管会加强，不仅会有针对性的下辖监管部门产生，而且还会出现针对性的准入与监管法规。
传统银行里面，尤其以五大行和国有控股行简直就是可以用胆小如鼠来形容。见到风险，往往过激应对，因为怕丢乌纱帽啊。
目前来看互联网银行不会对传统银行造成颠覆性的影响，银行的核心业务是“存贷汇”，互联网金融的主要优势在于“汇”，存款规模和贷款量远不及传统银行，因此传统引号还是有机会的。
目前群众选择互联网金融的原因不过于两个：
①收益高
因为银行的垄断性，银行的利润一直很高，所以互联网金融才能够让利抢用户。银行应对也比较简单，减免手续费用，提供更高的利率及更低的带宽利息，让出部分利益给用户，参与市场竞争。
②便利
互联网金融很多时候就是点一下鼠标或者划一下手机就能完成对应的金融活动，传统银行还要到柜台等办理，网上银行功能有限，使用不方便，对于浏览器支持又差，转账汇款速度慢等问题。因此要应对互联网金融，这些问题必须要解决，从技术层面上改善用户体验，完善网上银行业务。
2. 互联网金融领域的各种风险
①互联网进入首先就是技术上的风险，银行从业几十年，而互联网真正商用发展才十几年，其中很多技术问题可能会导致金融的安全问题，互联网应用一旦涉及到真实的货币，就会出现风险，正如Heartbleed漏洞一样，一旦系统出现问题，几乎完全依靠互联网的金融系统可能会发生崩溃，黑客攻击等问题也比较严重。
②然后就是用户的质量保证，在线实名认证不像到营业厅柜台那样真实，虽然已经尽量避免了虚假身份的问题，但是相对于传统的银行，看不到的互联网上仍然存在身份问题。
③经济活动风险，在线很多活动无法得到有效的监管，互联网金融是跨地域的，无法进行地方监管，更容易被用于洗钱等非法交易。
3. 对互联网金融的预测
仍然是大佬们的游戏，互联网金融组织和传统银行互相学习和竞争，并积累自身的原有优势。因为政策的支持，传统的银行在很长一段时间内处于主导地位，互联网金融具有优势，特别是第三方支付的便利性，将来在线支付和业务办理更加的便利，竞争带来发展，用户最终受惠。
4. 说说您读完试读样章后的启发
样章中说的 “金”和“融”是分离的，“融”是连接，互联网连接的固有特性让它在金融领域有了活力，从样章来说，这里介绍了金融的一些基础概念和特性，以及为什么会出现这些现象，也算是对金融的一个解密。