论寿险核心系统架构的优与劣 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

国内现代化寿险业发展历史不长，信息系统不仅要支持寿险业务的开展，在这个过程中结合创新型的IT应用技术也大力推动着业务的发展。 无论是寿险公司的传统业务或者创新型业务（电销、网销等）都依赖于信息系统的建设。 而寿险业信息系统建设的专业人才、系统供应商等都因发展历史过短造成经验与专业能力等方面无法足以支撑寿险公司的业务发展，。另外，从信息人才储备方面来讲，国内大专院校也没有针对日益发展金融保险业进行定向的信息人才培养与输送。因此，不论是拥有丰富从业经验的人才，还是优秀毕业生的人才储备上来看， 信息化专业人才，特别是在当今新形势下既要求具备寿险专业知识、又要具备IT开发（或需求、或设计），同时还拥有创新型思维的人才就更加少了。与此同时，有限的信息资源投入与业务需求无限增加之间的矛盾日益突显，为此，有限的资源只能用于解决最紧急与最突出的矛盾，IT就在寿险公司各部门之中充当了救火队员的角色，而往往最需要救火的对象就是核心系统之中的需求问题。对于老公司来讲，如： 国寿、泰康等针对不同的销售渠道对应各自独立的核心业务系统，好处自然是各渠道业务需求可并行实现提升了需求解决时效， 单个核心系统出现故障不会影响其它核心业务等； 但坏处也显而易见， 不仅增加了共性需求开发的工作量， 增加了系统用户的重复劳动（如财务部门需要在各自独立的系统中进行收/付费确认等）， 深一层次看，更加加深了资源有限性与需求无限性的矛盾，使得有限的信息资源耗费在不可复用的开发之中 。虽然起因是各渠道业务发展阶段不一所引起，但这也侧面证明了国内寿险专业沉淀不足，缺乏长远的信息架构规划能力所导致。 这样的问题使得寿险公司在进行业务创新、产品创新与服务创新时，不仅增加了实现难度，也扩大了的资源的投入; 特别是新形势下对各渠道客户信息进行统一管理，统一提供服务等等方面的创新型需求基本难以实现。      对于老公司来说，除非像新华人寿正在进行的老核心系统替换一样，忍痛进行更换，否则将持续、反复的陷入老核心系统架构所带来的不利影响之中。而对新公司来讲，一切的基础都是零，那应该怎样来构建新一代的核心系统架构，用最小的代价（资源消耗），取得最大化的回报，从而更加快速的支持寿险业务的发展，更加有效的支持创新型业务与服务呢？      核心系统本质是用来记录和管理寿险公司业务渠道所销售各自渠道产品的相关数据， 并通过严格的业务管理与操作流程，对风险进行自动识别、控制和防范，这些数据包括：客户信息、保单信息、渠道和代理人信息、产品信息等。寿险公司业务类型主要分为：个人寿险与团体寿险(健康与养老不在讨论范围内)， 而不同的业务类型在数据记录要求（规范）、业务管理与流程控制等方面不一致。 因此，对于新公司来讲有两个选择，一是将各渠道业务（所有业务类型）整合进统一的核心系统之中，对所有信息（数据）和流程进行统一的管理。二是根据不同的业务类型分别将团体寿险与个人寿险业务分开， 使用个险系统和团险系统分别进行管理， 这其中个险系统不仅要承担个人代理渠道的业务信息，也要处理包括其他渠道（中介、银保、电销与网销等）个人客户的业务信息。孰优？孰劣？    优劣团/个险核心系统整合1.各渠道产品、客户、流程与风险等可进行统一的管理;
2.对外围系统的接口统一，无需投入重复的开发;
3.单一系统运行，节省维护成本。1.因统一管理，所以限制了团险业务灵活性的需求;
2.团/个险业务性质不一，造成系统中过多的冗余数据，带来维护成本的增加;
3.单一系统造成风险集中，出现问题所有业务所影响。团/个险核心系统分开1.既满足个险业务的严谨，又满足团险业务的灵活性需求;
2.系统与数据分开，不会造成过多冗余数据，减少风险;
3.系统分开，风险分散。1.接口增多，增加重复接口开发和成本投入;
2.增加系统运维成本;
3.容易造成用户重复劳动，增加成本。      根据以上简单对比来看， 无论是整合还是分开都有各自的优与劣，特别是对新公司来说，如开业的业务渠道相对较少仅有团险与个险的话，选择整合的核心系统较有优势，既能快速的满足公司业务的需求，同时又能以较低的成本予以实现（运维成本、开发成本等）。但从长远来看，团/个险业务类型的不一致， 还是需要将其分拆，以避免系统集中所带一的运维风险和过多冗余数据、垃圾数据的影响， 虽然从接口开发成本和运维成本上单系统相对较低，但从综合成本和风险上分析，分开的系统成本更低，寿险公司也不会因为单一的核心系统供应商而被其绑架。      而从新一代核心系统功能架构的规划上看，各大保险公司都在朝着“瘦”核心系统的路上靠拢，所谓的“瘦”核心系统是指将原核心系统所具备的客户管理功能、财务管理功能、单证（有价）管理功能、影像功能、工作流引擎功能、产品管理功能等等一系列功能进行拆分，独立出核心系统，让核心系统仅具备保单生命周期相关的管理功能。用于确保保单功能模块的独立与高效性。      因此， 无论核心系统的开发是选择自主或者外包， 从寿险公司信息系统架构长远、可持续性及可灵活扩充性的角度来看，核心系统的架构既要针对团/个险业务进行系统和架构层面的分析； 同时， 也应对个险系列渠道（个、银、电销、网销）进行统一的、有效的整合。
谢谢顶起，在寿险工作十多年，只是表达下一些看法， 寿险业IT离标准化还有很远的路要走，而投身其中的人虽不少，但没有声音
ifirefox 发表于 2013-6-1 19:24

......
国内大专院校也没有针对日益发展金融保险业进行定向的信息人才培养与输送
......
针对保险业务知识与技能等方面，国内不少学校多年前已有专门的课程，而对行业的IT人才输出好像还真没有。
唉，其实大学教育与市场脱轨的现象，现在很普遍了，
要不然也不会一方面大学生找不到工作，一方面企业招不到人......