话题讨论：谁动了银行的乳酪？ - 第3页 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

当前没有玩股票和基金，就是把部分钱存在了余额宝和微信理财通了，不过看当前好像理财通7日年化率高一些。
xgghxkhuang 发表于 2014-2-18 20:31

互联网金融整的银行蛮难受的，
银行主要利润来自存贷差和部分中间业务收入，
这两项都被互联网挤压
存贷差小了利润肯定会被影响的，而且银行原来几乎没有成本的活期存款几乎完全没有了
xgghxkhuang 发表于 2014-2-18 20:33

存贷差小了利润肯定会被影响的，而且银行原来几乎没有成本的活期存款几乎完全没有了
对投资者来说，余额宝的高利率保本流动性为流动资金找到很好的理财工具
但是对整体来说未必是件好事，这样等于拉高了存款利率，最终实体经济来买单，资金的成本高企，对老百姓来说房贷的利率就不会是13年的价格了
2009532140 发表于 2014-2-18 14:41

但是有个问题..
既然是动了银行的乳酪，银行难道会跟支付宝合作？
    不管是微信还是支付宝，均是通过银行卡绑定转入，如果所有的银行屏蔽微信或者支付宝的端口，不能绑定，则银行卡的钱应该就转不到微信、支付宝了。
只是这种是国家不允许的吧........
听海★蓝心梦 发表于 2014-2-18 17:19

那是工行
是工行、平安、广发等退出银行版“余额宝”，但是具体的“余额宝”形式当前不知道了。
互联网理财出现后，最终收益的是普通的老百姓，更直接的说应该是经常“玩手机”的人群。
其实银行业每年的利润太高了，一直垄断着，现在出现互联网理财算是一种进步吧。
不过最大的问题还是 安全性。
   其他垄断行业，如电力、石油、电信等，如果互联网公司渗入进去，估计又是一种翻天覆地的变化
1. 阿里小贷最大的特点是什么？
        （1）阿里贷款是面向阿里巴巴的会员企业，和银行的跨行业，跨组织
贷款是不同的，阿里的会员企业资金需求时间均是比较短的，且随订单化紧密。
       （2）单笔金额都比较小，既包括传统的一次性放款的固定金额贷款，
也包括了循环信用的循环贷，后者非常类似于现在的信用卡业务。如果按照传统
银行贷款的实地考察，多方核实进行风险定价评估不同，阿里小贷拥有交易平台
这一天然优势，也就是说，阿里掌握了企业关键的经营性数据这个优点，从而有
效的对风险进行了识别和评估，成本比传统银行低很多，这也就是为什么其可以
支持大量的小微客户的贷款，就是因为其庞大的数据支持的优点。
        （3）阿里的审批自动化程度很高，这个也是银行的缺点之一，后者
的手工、重复程度比较高，审批缓解比较多。
        综上所属不难归纳出阿里小贷的特点：金额小，期限短，随借随贷。在
老胡看来批量的零售化自动审批管理，大大降低了成本，提高了效率，这得益于
其对经营数据的掌握和数据模型的前瞻性。但是也不是没有短板，从客群来说，
目前还是仅限于阿里的客户，对于其不掌握的经营性信息的外部客户，阿里毫无
优势，还是传统银行和小贷公司的地盘，这点阿里很肯能复制大淘宝的战略，进
行信用的输出。
2. 余额宝的特点有哪些？
     （1）和阿里小贷面向阿里会员客户不同，余额宝则是针对买家的存量
余额展开的，其 目的当然是双赢，不仅仅是增加了客户的粘性，也充分利用了
庞大的存量资金。
        （2）余额宝简单从挂钩产品来说是低风险产品，老胡判断其收益率
短期升高是外部钱荒局部效应，未来会下降的，单是已经起到了很好地宣传效果
。
       （3）第三就是用户操作体验和流程上的优势，目前和支付宝是紧密耦
合，客户无需二次登陆，无需进行夸平台跨系统的操作，随时购买和赎回，毫无
障碍，操作优势明显。
        以上是老胡的总结，当然试读章节中也有归纳，基本上差不多，例如
，操作简便、门槛低、收益稳定、用户体验好。看来大家基本看法都差不多。
        另外一些问题也需要充分考虑，例如挂钩天宏基金的低风险产品并不
完全代表余额宝的低风险，对于大规模的流动性风险控制，远期收益率的保持时
刻都要保持警惕，其模式依然是针对于支付宝的衍生开发，离开了这个平台，基
本上就是去了生命力，目前很大程度还是在吃监管空白的红利，等门槛大家一视
同仁，银行系发力后，是否还有此生命力？
3. 哪个机构被称为全球支付鼻祖？
        支付鼻祖无疑是paypal，后来被ebay收购，这个不通过试读也了解。
其成长和壮大历史颇类似于支付宝，也是最初来自于ebay的拍卖网站，后来网络
化后进一步壮大，其可以支持多张信用和借记卡、email注册功能都是很有前瞻
性的，实时到账也是利器。 其中email汇款还被国内银行拷贝形成了产品，启发
作用很大。但是后来拍卖网站不灵，收费也高，账户安全性有缺陷等也制约了其
发展。
      
4. 关于比特币，你看好么？为什么？
       比特币是有限的虚拟化的货币，其实最大的特点是稀缺性，永远被限
制在2100万个，所以现在越来越难以挖矿，其密码学唯一性也决定了其不可能被
滥发，和现实货币化映射后，可以用于支付和交易，所有这些都是满足了作为一
个炒作品所需要的属性，所以其一再价格创新高。
       从老胡个人来看，并不看好其货币属性的未来，原因是经济发展需要
大量的货币供应的需求，比特币总数限制的属性不能满足货币需求。 其次是稀
缺性并不是货币性的最重要特征，怎么说呢，黄金和白银等贵金属都有此属性，
还有其工业价值，而比特币 没有，所以很可能长期现在在炒作其稀缺性上，而
不是通用的货币。 其密码计算原理也存在则被升级的可能性，监管的限制和后
续更先进的稀缺性产品替代的可能。
               
5 .2014年1月3日的比特币价格是多少？
       这一天，是比特币诞生五周年纪念日，比特币价格从暴跌后回升到了
888.8美元。