保险和我们眼中的保险IT - 第2页 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

我理解的核保，主要在产险公司。通常可能因为管理风格的不同，分为集中核保核分散核保。主要看手工核保是否需要放到总公司。当然，从产品设置的角度看，需要能够兼容两种情况。集中核保，就需要做到或者将保单的录单进行集中，或者在分支机构录单完成之后汇总到总公司。笔者在08年前后做企财险的时候，通常得到平安的答复是需要总公司进行核保。而通常其他的三大，特别是苏州的太保，因为业务开展的好，直接可以有省分的权力，所以很多的项目也是和他们合作的。由此，我也确实的感受到，灵活的管理政策会对业务带来好处，而相应的系统也需要进行支持。。。。所以，核保需要考虑灵活的配置，立足于层级结构，但是也需要能够对特殊的地区进行特殊的对待，维度上需要灵活的确定。比如，累积保额，单张保单保额，分类累积保额等等。。。。当然，保额的维度可以很多，多维度进行累积。从定义风险单元到累积的条件和方法。个人的经验觉得，还是寿险在这个方面更加丰富一些。或许是因为寿险周期更长，更强调风险平衡后的长期配置。。。。
顶楼主，感谢分享这么多。保险资产的投资相关介绍不知道会否有？国内的有些集团自己成立资产管理公司来做投资。不知道那些没有资产管理公司的怎么做
AChu2000 发表于 2012-8-18 23:52

楼主仅仅考虑了业务交易部分，帐务处理怎么办？
所有的生意，无外于开源节流。
关于账务处理，我这里接触的只有在保单核心系统交易当中的部分。
就我知道的而言，这个地方主要涉及到几个部分：billing， collection， payment，ARAP record generation，accounting，多币种的支持等等。
我之前的系统是属于胖核心的系统，对于所有的交易动作，都会预先配置相应的费用类型，借贷记账分录类型。在实际交易的时候，系统都会生成相应的交易记录 transaction record，采用借贷记账法的方式生成CR,DR。有的公司，是直接获取相应的交易记录然后到财务系统中生成相应的借贷分录。有的是采用直接提供CR,DR。
我自己有心尝试看过系统的CR,DR,大概380个上下。包括了共保，理赔和多种的再保。
但是这个部分中，我觉得非常考验的是多币种的支持，汇率的设定，汇兑损益的记录。
收付的部分，主要分为单笔执行和批量交易两种。批量交易的做法很多。有的是采取生成相应的费用记录，形成报盘文件，和银行集成后，每天定时上传并且定时回收银行的回盘文件。并且将回盘文件上传到核心系统进行更新。还见过一种是采用第三方支付软件，由核心系统按照接口要求生成供第三方系统使用的文件，由这个系统整合后与银行集成。
在收付的部分，还需要考虑支持单笔的交易的情况。那么在这里，就需要考虑，设立余额balance，设立相应的支付方式，例如各种票据，支票等等。记录的内容需要包括实际收到票据和到账的日期。
这些针对柜面零散交易的功能，需要考虑针对多笔交易合并支付的情况和具体冲销的顺序。这些会和客户的credit management相关联，会影响相应的去到是否可以继续销售保单。
对于内部流程运维的相应的，从我做过的项目上看，比如内部资源的调用，resources，assets management系统，或者相应内部人力资源管理相关的系统，并没有直接看到相应的费用记账相关的逻辑。猜想应该也是将交易的事实放到财务系统中进行记账和汇总吧。
欢迎大家继续拍砖。回头继续补充。