POS机刷卡消费一笔交易之后，发卡行核心主机要记几次账？ 分别记的什么账户？ - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

客户持卡POS机消费100元之后，银联/VISA网络实时将交易信息传送给发卡行的卡前置和核心主机，核心实时扣减客户卡号的金额100元，那么这时发卡行自己是否也要记一个什么主机内部账户之类的科目 ？请赐教！
     然后，每个交易日结束之后，银联/VISA会将清算文件发送给发卡行，发卡行是相对的，发卡行在其他商户可能就是收单行，这个清算文件中简单来说就是记录了发卡行自己的账户增减情形，发卡行核心主机对这个清算文件跑批之后完成资金的转入转出并记账，清算文件中肯定也会有一行记录是对应刚才上面提到的POS机刷卡消费100元的交易信息，那么这个时候，发卡行的核心主机是否还会记一个什么账户 ？ 也就是说发卡行对于持卡人的POS消费要记几次账 ？
      恳请各位大神赐教！ 谢谢！
baozi011 发表于 2013-5-16 10:09

应该是两次
1.实时下客户帐：借客户帐，贷银联挂账户
2.银联日切清分，通过大小额系统清算备付金账户
谢谢baozi011
银联日切清分的时候，发卡行是如何完成备付金账户的清算的，是跑批银联的清分清算文件吗？
跑批过程中是否会核对之前下客户账的数据，如果这时发现清算文件中的数据与之前下客户账的数据不完全一致怎么办 ？
Intel_Chip 发表于 2013-5-16 10:47

谢谢baozi011
银联日切清分的时候，发卡行是如何完成备付金账户的清算的，是跑批银联的清分清算文件吗 ...
很多行一般都是手工触发银联对账交易，行内流水与银联文件核对，发生不一致后，进行差错处理。
baozi011 发表于 2013-5-16 15:57

很多行一般都是手工触发银联对账交易，行内流水与银联文件核对，发生不一致后，进行差错处理。
谢谢！那银联日切清分，对于发卡行来说主要就是跑批文件完成备付金账户的清分清算再走人行大小额系统完成资金划转，至于行内流水与银联文件的核对是有专门的银联对账交易完成并进行差错处理的，不知道这样理解对不对 ？
Intel_Chip 发表于 2013-5-16 16:08

谢谢！那银联日切清分，对于发卡行来说主要就是跑批文件完成备付金账户的清分清算再走人行大小额系统完成 ...
银行相对于银联来说是被动清算的。T+1日银联就会把T日的清算款项通过大额处理调。银行可以根据大额的来帐金额跟银联的清算报表金额进行核对
估计还有被扣收手续费的账务处理。比如：一笔交易1000元，银联、发卡行、收单行都会向商户收一笔手续费。
sinzone 发表于 2013-5-16 18:07

银行相对于银联来说是被动清算的。T+1日银联就会把T日的清算款项通过大额处理调。银行可以根据大额的来帐 ...
谢谢！银行在根据大额的来帐金额跟银联的清算报表金额进行核对的时候，因为之前银联已经调整了银行的存款准备金账户，此时银行会记账吗 ？ 比如记录“存款准备金账户”的变动情况
楼主的问题比冲正时提得有进步，但感觉思路依然需要更清晰。
消费时，实时记客户帐是必然的，从逻辑上看，这笔账务处理后，与客户就没有关系了，剩下的是银行与银联之间的清算和对账。
后续的清算记账，未必是一对一进行；对账以银联为准，恐怕也是其垄断的强势造成的；差错调整，自然也是以其返回文件为依据。
至于手续费的清分，看你的提问或许不是你所关注的。
Intel_Chip 发表于 2013-5-16 20:53

谢谢！银行在根据大额的来帐金额跟银联的清算报表金额进行核对的时候，因为之前银联已经调整了银行的存款 ...
问题又发散了，这个其实是大额清算记账内容，一般会记录存放人民银行款项科目，当然，可以理解为在央行的超额准备金账户。