信用卡审批通过率 - 第2页 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

家住海淀 发表于 2012-7-13 15:14

呵呵，说明你还真不了解信用卡业务。
中外亦然，罚息是信用卡业务的主要收入，占到70~80%。
嗯，这个业务收入还真不了解
但作为持卡人，因为我看到单张上都说明 不全额还款会产生的费用，是十分高的，有点脑子的人都不会不全额还吧 -_-
例如：
如本行在到期日或該日前已收到持卡人結單結欠的全部款項，持卡
人毋須繳付任何財務費用。如持卡人在到期日仍未向本行清付結單結欠的全
部款項，則(a)所有未清付的結單結欠須從到期日前一個結單日起計息直至所
有款項清繳為止，以及(b)所有在到期日前一個結單日後記誌的新交易款項須
根據交易日期起計息，直至所有款項清繳為止。有關財務費用將會以月息
2.50%按日計算（最高相當於購物簽賬年利率為34.46%；或現金貸款年利
率35.61%，此年利率已包括現金貸款費及手續費）*。
nightsabre 发表于 2012-7-13 12:21

嗯，这个业务收入还真不了解
但作为持卡人，因为我看到单张上都说明 不全额还款会产生的费用，是十分高 ...
信用卡本身就是一种信用贷款
到期还不上的大有人在，何况还存在那种本身就是欺诈目的的。
更多的罚息是从通过选择最小还款额产生的。
信用卡的年息国家有规定，18.25%，堪比高利贷了，比一般的贷款高出了好多倍。 如果考虑夸账期的复合利息，比这个还要高
本帖最后由 hzyhsale 于 2012-7-13 19:32 编辑
别叨叨 发表于 2012-7-13 18:24

信用卡还需要好好培养市场，等诞生一大批的“卡奴”，银行才能有利润
我是曾经的卡奴之一，了解为什么银行为什么很喜欢我这种不赖账的人。
现在我每期全额还款，绝不取现，银行只好和商户去分佣金了，渐渐变成银行的非优质客户了。
家住海淀 发表于 2012-7-13 10:04

你这种用户很显然不是好用户，银行只能赚点商户回佣的钱。
其实银行非常希望具有一定财务能力的人经常忘记还款日，或者你突然财务状况恶化采取最低还款。
楼上那种用户在银行眼里就是垃圾用户，你要是申请销卡不会挽留你的。
nightsabre 发表于 2012-7-13 13:59

“用卡人忘记还款的罚息”还真不是一个银行应该指望的，现在都是“鼓励用户刷”，“提供低息贷款还卡数”
...
现在应该是命名为 财智金 了,实际年息接近17.5%，详情见我发的帖子“广发财智金，慎用”。
当然测算方法是有点问题的，只是用手续费来测算实际年利率。
审批通过率不超过50%。
首先，信用卡是规模经济，只有发卡量达到一定规模，才能赢利。
达到一定规模后，审核通过与否，需要在发卡量最大化和风险最小化之间找到均衡点
按经济学观点，这个均衡点就是边际收益和边际成本相等的点
只要每多发一张卡，增加的收益仍超过增加的成本，银行愿意继续发下去
发卡的边际成本主要取决于边际坏账率
那么就存在一个可接受的边际坏账率，对应一个审核分数线
此分数线以上的客户审批通过
这个业务怎么发展，是否盈利，跟各种因素有关，讨论不清楚。但是有些银行还是愿意做这个业务，各有各的算盘：有些作为行里整条业务线的补充，这对提高银行的形象或者客户感觉有关系。如果一个稍微想做大或者跨区域发展的银行，没有信用卡业务，可能银行和客户感觉都不好； 有些银行，结合地方经济特点，照样做的很赚钱，依靠取现手续费和利息收入。至于股份制银行，华南某银行卡中心做的也还是挺赚钱么，其他的，就不好说了，这跟各行的战略有关系。