为传染病疫情的困境时刻准备着 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

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我们的调查显示，如果把给非典疫情的准备工作定义为“充分”的话，大多数亚太地区机构并没有对可能发生的禽流感疫情做好准备。我们在下文中将讨论本区域银行面临的主要战略问题并且讨论目前关于禽流感准备工作的先进案例。
所有以为侥幸逃过2003年期间非典危机就能让银行足以应付这次禽流感疫情的银行家都错了。世界卫生组织认为，一场禽流感疫情将可能影响25%至30%的全世界人口并且致命率可能达到0.5%至2.5%。在最乐观的情况下，一场“温和型的疫情”也足以让全世界2至7.4百万人口丧命。
我们的研究显示，非典疫情蔓延的三个月中，新加坡和香港的银行业分别损失2.27亿美金和5.14亿美金。澳大利亚国立大学的一项研究预计，甚至一场温和的禽流感疫情也将使得全世界损失3300亿美金，全球GDP下降0.8个百分点。如果疫情升级，全球将有1.42亿人丧命，GDP相关损失将达到4.4兆美金。
尽管这些数据看来很严重，我们关于亚太地区银行业面对禽流感疫情准备工作的调查却发现，区域内40%的商业银行并没有把禽流感看作一种威胁。多达65%的亚洲银行对大规模爆发疫情可能引起的压力和业务中断情况准备得不够充分。
光引用非典期间的经验是远远不够的。非典疫情蔓延时间短而且只影响到少数市场。而一场禽流感疫情，将会引起银行多个季度性商业周期的严重中断。生产和消费者需求的损失以及延长的全球性衰退将对整个经济造成严重影响。禽流感带来的最大威胁可能不仅是死亡几百万人的死亡率，也是受感染的几百万人的发病率。
我们在下文中已经列出亚太地区银行在迎接禽流感挑战进行的准备工作中面临的主要战略问题。我们的调查也帮助我们找到了本区域特有的可供其他银行借鉴在自己准备业务应急性方案的工作中的先进方案。
预后：这并不正确
我们预计，即便是一场不甚严重的疫情（引起的中断类似于非典期间但时间更长）都能使得区域内银行的财务报表结算线下降13至14%。对于香港的133家持牌银行，这将意味着约12亿美金的累计损失；对于新加坡的29家持牌银行将是5.15亿美金的损失。如果疫情恶化，这些数字将变得更为惊人。
但是我们发现，区域内大约40%的银行甚至没有掌握足够的基础知识以开始思考可能疫情可能为他们的业务和整个经济带来的影响。在当今的信息社会里，这种现象足以让人吃惊。在这些掌握知识的人当中，很多甚至没有开始执行可以提高他们准备充分性的任何措施。
通过使用一系列指标，我们发现，准备最不充分的商业银行是在中国、马来西亚、泰国、印尼和越南的银行。他们也是最容易在禽流感中蒙受损失的国家。
来自越南的一个银行家告诉我们：“我们相信我们的政府执行了非常有效的方法来预防禽流感爆发。总体来说，在我们银行，我们认为情况得到了控制，我们并不需要采取针对疫情的自己的一套应急方案。”这只是其中一例，说明了上述国家的银行家既缺少信息，也不愿意接受疫情带来的潜在威胁。此外，他们对政府机关和监管者也过度依赖。
在一些地方，虽然银行准备了相应计划，但准备工作达到的层面还很肤浅。印尼的一家银行的业务应急管理部负责人表示：“我们正在研究一个计划。不过我们没有针对出勤率等做出预测。我们考虑的是每个业务和地点，如何把业务从一个分行转移到另一个分行。我们准备工作的大部分包括隔离、检疫以及研究可以在哪些别的地点办公。”
在这样的情形下，一个能够引导银行保证整个金融系统顺畅运行的监管者角色显得尤为重要。但是，目前只有三个监管者——香港、新加坡和台湾——对他们管理的银行发布了针对禽流感业务应急方案的指导条例。
香港的管理者在这方面走得更远——他们发展了一个供银行之间互动的沟通平台。香港金融管理局银行监管部部长Shu Pui Li表示：“我们设立了一个由9家主要银行组成的任务小组，研究疫情期间必不可少的关键业务。这些可以作为参考，也可以方便银行随后的准备工作。”


我们认为，在亚洲的大部分外资银行如汇丰银行、渣打银行、花旗银行和新加坡以及香港的主要银行都针对禽流感特别准备了业务应急方案。尽管有些可能是高层管理者在之后推动的，但他们准备的充分性是不可否认的。这些银行的多数不过是从非典疫情中吸取了教训，并把它们应用到禽流感准备过程中。
汇丰银行香港区营运总监龙安德(Andrew Long)表示：“在非典期间，我们采用的是我们原本的业务应急方案。不过之后，我们发展出一套笼统地传染性疾病方案。现在我们使用的就是该套方案，并且针对禽流感特别出台了一套计划。”
香港恒生银行的营运总监薛关燕萍关于禽流感的形容很正确：“（它是）一个移动中的目标，资源的供求也要联合起来移动。”我们把她对于把持续性学习融入业务应急方案的重视作为一项先进经验，介绍给区域内其它银行借鉴。
勾画出一幅疫情图像
根据调查，我们发现很多银行把禽流感看作高离勤率的事件来准备。新加坡华侨银行操作风险管理部业务应急方案管理负责人Mike Fullwood表示，“我们在准备中考虑到疫情发展的不同阶段，离勤率在严重时可以高达50%。我们把世界卫生组织定义的第六等级作为最严重阶段。离勤的原因可能有很多种，员工或者自己被感染，或者需要照顾家庭成员。”
但我们相信，针对禽流感的业务应急方案准备工作还有待从应急政治学转变为一种充分性的可持续管理以及对多种因素的综合整合。例如，如果离勤率达到如此之高，银行应该积极投资以确保员工可以从异地办公。但是我们的调查发现相反的情况，在本区域银行的科技投资计划中，他们把对笔记本电脑的投资放在了名单的最后。


因此，我们针对当今的疫情提出了我们的业务应急方案充分性的工作模式。虽然目前科技发达、信息随手可得而且医药业发达，我们发现1918年的西班牙流感（禽流感的前身）中的一些元素直到今天还是适用的。
首先，我们相信正如1918年那场疫情一样，我们不能否认如果疫情现在发生，它将达到的严重性。中国的一位银行家告诉我们：“坦白说，您关于禽流感的问题很突然。现在不像非典，很多情况都不一样了。禽流感并不一定会有那么严重。我个人认为，它能造成的影响几乎可以忽略”。
这种否认的态度一部分是和过度自信相关。我们认为这也和政府对于他们能否控制疫情影响能力的判断有关。银行同样对他们自己的准备过程和能力显示出了过度自信。“我们已经准备过类似非典的问题，我们也能应付这次疫情”的思想相当普遍。
第三个元素是注意力的分散。这种注意力的分散可能来自于国际、国内或者甚至机构内部。正如1918年的疫情被一场战争分散了注意力那样，当前也有关于反恐斗争和其它事件分散了我们的注意力。在一个机构层面上，注意力的分散可能会是其它如新巴塞尔协议等重要课题。
一位银行家告诉我们，他的银行准备把这种对于疫情的准备工作融入整合到他们的操作风险策略中。我们认为这是无法完成的任务，因为这种风险并没有足够的历史损失数据；就算即便有，在新巴塞尔协议的规定下，这在商业上也是行不通的。
第四个元素是恐惧。恐惧使得人们否认事实，行为也变得不理智，恐惧也会引起惊慌、迷惑、高离勤率和其它不可预测的疫情期间的行为表现。从区域内的过往疫情看来，我们发现恐惧源于机构缺少透明度和信任不足。
银行可以通过合理安排他们的反应把元素转换为优势。例如，银行可以把自己的角色发展为一个“被信赖的机构”以帮助当地社团克服恐惧。客户关系经理可以被组织起来，就禽流感的动向提供额外信息并且在同时就一系列包括信托工具和遗嘱以及保险业务。
重新设计计划过程
银行作出的机构性反应确实高度结构化，为持续性学习和对事件作出灵活的反应留下了很少的空间。一些银行在应对千年虫和新巴塞尔协议等项目的基础上做出了他们机构的反应。
为这样一种疫情做准备需要把原本的“有需求才做反应”转变为把应急方案融入到日常运营中。此外，考虑到疫情会影响整个生态系统，采取一种社区的方式也是相当重要的。非典的经验告诉我们基于过往灾害上的经验可能不完全正确或者完全不适用，因此对应急方案的态度转变是必须的。
除此之外，银行基于场景模拟而建立的计划模型在当今只适用一些关键要素却远远不够应付多种失败的可能。对于冗余回路或者对于如支付以及结算系统等的关键流程的备份系统的应急投入很小。我们认为，这个流程需要被更具体化，并且把在当今银行运用的大型系统中以前不可见的连接包括进来。
在设计我们自己的先进经验的范例中，我们发现强大的领导和沟通能力也是在疫情期间很重要的一个元素。不单一个人能力，而是若干个被信任的人之间的沟通也要在危急来袭之前准备到位并且测试过。
核心意义上，一个队伍的领袖需要有很强的沟通能力以处理恐惧因素，消除恐慌和迷惑，重塑员工信心并且需要快速果断地决策。领袖需要和决策者之间有一条灵活、独立却明确的分界线以满足在实际灾害中对于决策者高度不确定和模糊的要求。
应付灾害带来的如恐慌、恐惧和焦虑等社会后果将会比技术上中断更难处理。现在很多假定情景下的计划和应急方案设计却都没有考虑到这些因素。
例如，很少有人认真考虑到灾害中沟通的目标可以有如此重要的意义。很多银行或许没有能力重新定义他们和自己股东的企业关系，特别和顾客之间。如果商业银行可以把他们的企业身份从一个功能性的“金融服务提供者”转换为一个“被信赖的机构”，他们将可以在一场更长的灾害中做出更多的成绩。
如果一项计划不可以达到恢复目标，那么这场计划过程本身就等于无用功。功能性上的压力测试计划和组织层面上确保他们的可持续性在更长的中断中是绝对重要的，但我们采访的大多数银行却并没有这样做。
我们建议银行进行模拟测试并特别针对一些如支付、结算、资金运营、分行运营及后台办公室科技等关键功能进行演练。银行也需要采取行动，比如，产品构成，并且模拟在疫情完全真实发生的情况下，全力测试他们和供货商以及其它行业内外合作者测试之间的合作情况。此外，产品构成也意味着银行将被强制思考在疫情期间什么样的产品才合理。
灾害期间的情况当然和平时不会一样，最先发现这种异样的人可能是销售人员。连续的压力测试和强有力的情形模拟计划或许是我们提出的强化系统的最有力的两个措施。
在疫情可能造成重大灾害甚至达到银行预期的底线时，做好充分准备的银行将可以确保他们的计划得到全力实施并且成为成功者，也成为在充满不确定、焦虑甚至恐慌的环境中被信赖的机构。
这种从反射性行为计划转变为以实际基础设施到一种重视沟通和人员的、预期性以及应急方案的可持续性模式才是为疫情做好充分准备的关键。银行不但不要仅仅重新定义或者提出一套准备禽流感疫情的可能性的公式，我们在这个时代面临的很多新类型的威胁要求我们真正的强壮——不但作为机构，而且是整个社团的一员。-