年金市场的IT缺失 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

不久前，上海浦东发展银行在其内部工作会议上宣称：“为了达到转型零售银行的目标，要争做企业年金的领头羊，将该项业务作为企业战略转型的突破口。”
企业年金也称补充养老保险。目前，中国养老金制度改革的目标是建立由基本养老保险制度、企业年金制度、个人自愿储蓄这3个支柱搭建的大平台。其中，企业年金将占总体目标结构的50%以上，具有举足轻重的作用。
当然，目前心存如此雄心壮志的金融机构并不止上海浦东发展银行一家。2005年8月2日，在颁布了一系列制度框架之后，首份企业年金基金管理机构的“选秀”名单出炉，包括银行、基金、保险、信托等行业在内的29家金融机构将领跑中国企业年金基金市场。
然而，与业内热捧迥然不同的是，作为支撑企业年金业务的IT系统，却没有在市场预期下大步向前，前景也并不是很明朗。
谨慎投入
目前，中国金融业即将全面对外开放，接轨世界，千人一面的业务模式将无法长久立足于激烈竞争的市场。而在徘徊了10多年的企业年金“横空出世”之际，不少金融机构随即将其视为差异化战略的“法宝”。尽管多数金融机构认为企业年金是个绝好的战略转型机会，但在信息系统上却迟迟不见投入。
据悉，企业年金的IT核心系统主要由4部分组成：账户管理系统、投资管理系统、资产托管系统和受托人系统。其中，投资管理系统和资产托管系统在市场上已有成熟产品，建设受托人系统目前不是重要而紧急的，但将会是未来的趋势，而建立一套强大、灵活的账户管理系统则成为企业年金整体IT系统的重中之重。
虽然已经有很多研究报告指出，企业年金账户管理系统会是一个复杂的系统，它肩负着对雇员“记录一生，管理一生、服务一生”的责任，而将来每天要处理的数据堪称“浩如烟海”。但是实际上，由于对业务的不了解，大部分金融机构选择外包自己的信息系统，而非自我开发。虽然从理论上来讲，自行开发的系统和原有核心业务系统的融合会更为紧密，也更能体现不同金融机构的业务定位。但自行开发也意味着高昂的投入和更大的风险。
避免一次性大规模的IT投入，似乎成为金融机构的共同选择。多家金融机构表示对大规模部署企业年金系统持保守态度。“为避免IT资源的浪费，我们将自行开发的企业年金系统与核心业务系统放在同一台小型机上。”一位保险公司企业年金负责人透露。该负责人介绍，该系统基本能够满足目前所面临的业务需求，至于未来系统是否能够支持业务长期发展，他表示到时候会再想办法解决。另一位业内资深人士的观点更极端，他认为：“理论上，如果要实现目前的企业年金业务需求，PC服务器加上Excel软件就能胜任。”
三重阻碍
“首批名单的公布，仅仅标志着企业年金市场开始了第一幕演出，接下来的两三年是金融机构在企业年金业务的关键期，但由于缺乏相关的配套措施，将面临着较大的困难。这也会导致企业参与的积极性不高，因此，企业年金的需求并没有被真正释放。” 上海浦东发展银行企业年金部总经理高松凡认为。
目前，账户管理系统只有一些基本功能有限实现，多数业务功能由于配套措施的不到位，金融机构不得不将其束之高阁。牵动全国“民生大计”的企业年金，在市场初期必然是个“由上至下”的过程。这个过程同样影响着IT系统建设的节奏，政策环境不明确、对投入产出比的担忧、IT供应商的持续服务能力成为年金信息系统建设的三重阻碍。
在初期阶段，企业年金IT系统无疑对政策、法规有着高度的依赖。“目前在政策方面有三个难题待解，即税收政策、管理细则和投资环境。”高松凡表示。因此，这些配套措施什么时候出台？能否集中兑现？正成为金融机构与IT厂商心中亟待解开的“疙瘩”。
“企业年金市场监管的主体也是多元化的，除了目前劳动与社会保障部、银监会、证监会、保监会以外，关键的财政部、国资委、国税局等部门还未实质性走向前台（据悉，除国资委日前针对央企发布一份指导意见外，上述三部委针对企业年金的专题调研正在展开）。”一位业内资深人士认为，“就算这些部门都浮出水面，考验他们的将是联合监管的能力。届时，不同利益集团之间的博弈将在所难免，那么，配套措施出台的时间表与连贯性就将会产生很大的变数。”
目前，多数市场人士预期企业年金的配套措施可能在两三年内相继出台，但不排除等待更长时间的可能。
一位业内人士的说法代表了大多数金融机构的另一个普遍忧虑——“实际上，在前期，更多机构是想做不敢做。开发、建设一套完备的账户管理系统，软、硬件费用少则几百万元，多则上千万元，收益却不能确定。”