保监会默认佣金浮动 保险中介洗牌开局 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

在5月12日召开的首届中国保险代理机构年会上，保监会中介部主任王健宣布，8%的手续费上限不再作为监管层判定机构是否违规的标准。
        
        
“市场将面临更加激烈的混战，洗牌是肯定的。”多家代理机构异口同声。
松绑
8%的佣金上限是1999年1月财政部颁布的《保险公司财务制度》确定的。目前，保监会已与财政部达成共识，8%只作为税前列支的上限，不作为行业监管上限。也就是说，保险公司可以对代理人提供8%以上的佣金，但超过部分税后列支。
事实上，代理市场上的佣金水平此前就已超过了8%的政策上限，只不过一直都不在阳光下。
新疆新隆保险代理有限责任公司总经理安麦维说：“我们付给自己营销人员的手续费是12%，如果算上办公费、税收、职工三金等费用，代理费要在15%以上公司才会有钱赚。”
山东一家保险代理公司人士则透露，当地市场上的代理佣金可以高到30%。“由于保险公司支付的佣金是逐年递减，折合成总保费的比例大约在15%。”
8%上限取消，高回佣被摆到桌面上，中介市场将面临一场混战，而这也在保监会预料之中。“只有政府不干预，市场才会在竞争中充分发展。”王健说。事实上，对于大批保险中介将开始的新一轮优胜劣汰，保监会也许更见其成。
自保险中介市场大门重启，市场主体暴增。两年时间，保监会共批准建立了1138家中介机构，成立一家保险代理机构甚至只需注册资本金50万元人民币。截止到今年1季度，保险中介机构已达1441家，其中代理机构1033家。
“今年还要增加五六百家。”中国保险行业协会中介办公室主任雷洪生说。
群雄并起，竞争变得异常残酷，大量保险中介机构挣扎在生死线上。“应该将兼业代理的手续费规定为3%，专业代理公司的手续费规定为13%。”不堪残酷的竞争，上海一家保险代理公司的老总曾向保监会表示，希望政策能够向专业代理公司倾斜，但保监会显然已经下定决心不再干预。
“一家保险公司”如果在经过成本核算之后，认为支付8%以上的佣金，仍有利润可图，就可以把销售业务包出去；而代理机构，也可以凭借自己的服务、资源等实力拿到8%以上的佣金。王健表示，“决定因素是市场，而不是行政手段。”
8%的佣金上限松绑，表明保监会对保险中介机构议价行为的肯定，对于与保险公司进行着艰苦博弈的中介机构来说，这已经是一种支持。
“最起码保险公司不能再利用8%的上限为借口压低手续费，”山东一家保险代理机构总经理说。
“如果按照平均手续费8%推算，每家专业保险中介机构当年的营业收入(手续费)，平均约为80万元，减掉营业费用和成本，几乎没有什么利润，甚至难以抵消成本。”江阴兴安保险代理有限公司韩卓韦说。
而中国保险行业协会数据显示，截止到2004年底，全国1298家专业保险中介机构代理销售的保费只占全国总保费不到3%，中介机构一直不为保险公司所青睐。在中介机构壮大之前，国内保险公司都是自力更生，通过培养自己的直销队伍来销售产品，多年苦心经营，有的已经培养了数十万的代理人。为了保护公司代理人的利益，国内保险公司普遍对中介机构采取封杀和不合作态度。
在吉林，多家保险公司通过行业协会签订协议，对中介代理机构统一高费率、低佣金；在山东，有寿险公司专门选择在代理机构新成立的城市设立网点，对自己的代理人实行高佣金，却压低代理机构营销人员手续费，变相挖角；有的保险公司甚至单方面撕毁合同，不履行佣金承诺……
而多数中介代理机构缺乏专业性以及市场定位模糊，也很难让保险公司产生信任感。在中国人民财产保险股份有限公司提交年会的论文中，充斥着对代理机构的不满：“通过保险代理机构发展的业务与通过其他渠道发展的业务没有明显差异。许多代理机构有代理机构之名，但实际经营中更多体现出经纪人的特征……一些代理机构在保险公司之间议价炒单，推动了市场费率的下降和手续费的攀升……对客户承诺保单之外的利益，无原则降费、退费……”
两者之间的矛盾甚至在5月12日的年会上公开演绎， 年会变成了叫苦会。
困境也许只是中介机构成长中的阵痛。“财险公司一般要创业3到5年才赢利，寿险公司8年，而国内中介机构市场不过才6年历史，代理机构多数还成立不到2年，想赚钱当然需要一个过程。”雷洪生说。
相对于国内保险公司的不信任、不合作，外资保险公司却将借力中介机构看作是迅速扩张的捷径。
中英人寿已经尝到了甜头。该公司2004年8月正式设立经代部门，现在已经与北京、成都、广州三地18家代理机构签订了合作协议。2004年底，北京分公司的经代保费收入达到365万，成为最主要的业绩来源。
中英人寿总裁张文伟说：“作为WTO后第8家进入北京的合资寿险公司，与经纪、代理机构合作是找寻生存空间的一个好策略。”
很多公司与中英人寿有着相似的策略。上海祥生保险代理有限公司总经理侯安琪介绍，“一些新的保险公司以及外资保险公司甚至在筹建时就已带着大批队伍走访中介。”
新保险公司的热情不难理解。设立一家地方分支机构的费用大约在200万，总经理的年薪一般要30多万，而且还要冒成败的风险，与代理公司合作显然是低成本扩张。实际上，在欧美发达国家，保险公司保费收入的绝大部分都是通过中介实现的，如荷兰保险公司保费收入的60%以上经由保险经纪人实现。
不过，这块蛋糕对于保险中介行业来说，还只是一个远景。“现在是活下去比什么都好。”一位代理机构人士感叹。