银行业扁平化管理加强风险控制 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

今年以来，国内银行业犹如坐在火山口上，从建行吉林分行下属管理人员涉嫌携款外逃到农业银行传出内外勾结骗取银行亿元贷款案件，从张恩照事件再到中行北京分行烂尾楼骗贷案。中国银行业在全面开放的前夕，潜伏已久的病灶渐渐发作，这也让业内开始痛下决心。中国银监会负责人已经表示，2005年要在认真总结经验教训、巩固改革成果的基础上，把工作着力点放在推进转换经营机制上，在更大范围、更深层次上推进银行业改革。
近期积极防范房贷风险
对商业银行而言，房地产金融风险像一颗美丽的毒果。表面看来，房贷业务给银行带来了优质资产，但是在目前房价泡沫浮现的情况下，一旦房价猛烈下挫，银行系统风险爆发的剧烈程度将超出人们的想象。上海银行业同业公会秘书长朱德林表示，上海银行系统目前正在积极采取行动。现在上海各银行房贷的首付比例已经提高到30％以上，一系列操作性措施也正酝酿出台，包括每个人的贷款种类要适度控制等等。
“无论是个人房贷还是对房地产企业的贷款，商业银行在风险控制方面做得过于宽松，存在相当多的关系贷款、超标准贷款，但由于前期处于房地产火热时期，这些问题都被掩盖了。”沪上银行人士坦陈。和外资银行相比，贷款审批的过于灵活、分支行权力过大往往为不良贷款发生埋下了导火线。因此，该人士表示，借着最近时期监管层对个人房贷方面的控制，各大商业银行都对房地产业务进行了深入调研和重新调整。
远期推动管理模式变革
“银行业马上就要全面开放了，如果我国银行不能尽快完成架构改革，加强市场灵敏度、增强核心竞争力，那在以后的竞争中就会落后。”不少银行业的专家意识到，风险控制的关键还是要从管理体制抓起。
对商业银行而言，风险管理是最需要改善的方面，特别是在分支行系统，成本约束和成本管理尤其混乱，导致总行系统无法得到最准确的信息，从而无法为银行的资金市场化定价模型提供数据，因此，管理体系的扁平化要求第一次这么强烈地摆在中国银行业的面前。
在国际上，从总分行制向事业部制转变是各大银行集团的发展趋势，扁平化管理有利于拉近管理层和市场的距离，提供更准确及时的信息，帮助快速决策，有利于严密监控分支机构，控制经营风险，降低经营成本。作为国内资产规模最大的银行，工行在上海分行的扁平化改革试点也已经进行一段时间。依据工行总行规定的事业部制的模式，按照资产、零售和新兴业务三大条块实行垂直管理，同时削弱分支行权力，上收支行费用支出、信贷审批等方面的权力，并统筹后台管理，各个支行将主要成为营销部门，并开始对个人金融部和信贷二部做出调整。而交通银行也计划于今年上半年建立华东、华北、华中和华南四大区域审批中心，并将在适当的时候成立东北片区和西北片区，形成信贷审批和风险监控的分行、片区和总行的“三级制”控制。
在四大行大案频发的背景下，股份制银行由于发案金额相对较小，社会关注程度不高。但在马蔚华看来，后者的问题性质同样严重。
根据银监会的内部通报，仅2004年上半年，11家股份制银行就发生案件22起，涉及金额总计近4亿元。马蔚华称，这些大案要案曝光的频率之高、涉案金额之巨，在国内是从来没有过的，反映了转型时期我国银行业在内控管理的理念、机制、方法等方面，都存在大量的薄弱环节或漏洞。
银监会文件下发后，4月中旬，马蔚华与招行所有分行行长签署了操作风险管理责任状。该责任状明确了总行和分支机构的责任。与此同时，招行各分支机构开始了自查。
不仅如此，早在今年年初，招行稽核部已实现了垂直化管理的试点改革。
1月10日，招行稽核部北京分部成立，该部下辖招行北京、天津、大连、沈阳、济南、青岛等地分行的稽核业务。招行稽核部总经理助理梅艳兼任分部总经理。
2005年3月，梅艳自任项目组长，率队开始了对天津分行的项目稽核。稽核涉及所有业务层面，至3月底完成。
招行稽核部总经理张雁翎称，招行在全国将设置四个稽核分部，除北京外，另有上海、深圳、西安三个分部，直接统一稽核所在片区的业务。计划本年内全部推开。
然而，问题远未结束。与操作风险同步的，还有信用风险和市场风险。
马蔚华预测，宏观调控下，银行的不良资产增长会形成一个高峰。虽然2004年不良资产贷款余额和不良率较年初是双降，但考虑到宏观调控对信贷资产的影响存在滞后期，估计2005年不良贷款余额和不良率将攀升。
胎生于计划经济模式下的行政分权体制的中国商业银行，其模式一直按行政权力和行政区划，银行的业务和客户完全被割裂于各级分支机构；与之相适应并由之倒逼形成的资源配置方式、法定授权形式，也都只能服从和反映着总分行模式的要求。
但是银行由总－分－支行的到按照业务线、产品线划分的事业部制的改革已经在悄然启锚。从银行本身而言，也迫切希望现有银行监管按地域进行监管的的模式发生变革。对于银行而言，满足外部监管，是其必须要考虑的问题。招行为什么能在竞争中走到前列，能获得客户的认可。我认为和招行能统一展开迅速的行动，快速贯彻其业务发展策略有关系；而这也和其机构设置很有关系。反观最近频频出大案的国有商业银行，反应、决策、行动，落实到庞大的恐龙的神经末梢－－－客户服务，已经延迟了很久，且都走了样，难以落实到实处。
已搭上国际列车的银行大集中技术变革，要想不重蹈中国近代史上洋务运动失败的覆辙，必须着手推进相关的组织变革、流程再造和渠道整合。
中小商业银行规模小，行动应该比大银行快。俗话：船小好调头。
及时调整其内部组织架构，并进行业务流程重组，将有利于提高银行的核心竞争力，降低银行的操作风险和市场风险。
衷心希望城市商业银行的改革之路，一路走好。。。。。。。。
我们也可以来看看城市商业银行的排头兵－上海银行其最近的变化。
可参考《上海银行调整内部组织架构》http://www.itpub.net/showthread.php?s= threadid=352505