历数国际网上银行的主要类型 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

网上银行最早起源于美国，美国安全第一网络银行(SFNB)从1996年就开始了网上金融服务，国际上提供网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbentBank)，机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代崛起的直接银行(DirectBank)，机构少，人员精，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。现举例说明这两种银行的发展情况。
直接银行：德国的EntriumDirectBankers，1990年作为Quelle邮购公司的一部分成立于德国，最初通过电话线路提供金融服务，1998年开辟网上银行系统。目前已经成为德国，乃至欧洲最大的直接银行之一，控制德国直接银行界30％的存款和39％的消费贷款。
Entrium没有分支机构，员工共计370人，依靠电话和因特网开拓市场、提供服务。370人服务77万客户，人均资产达1000万美元，大大高于亚洲的领先银行水平(新加坡发展银行人均资产580万美元，中国农业银行人均资产50万美元)；而且Entrium认为，现有系统完全可以满足250万客户的需求，这一连串数字足以给我国人员臃肿的商业银行敲响警钟。
负担银行：WellsFargo是美国第七大银行，资产总额218亿美元，拥有5925个分支机构，资本收益率高达34％。目前，它被认为是美国银行业提供网上银行服务的优秀代表，网上银行客户数量高达160万，银行网站每月访问人数96万(并非人次)；接受网上银行服务的客户占其全部客户的20％。WellsFargo的网上银行系统不仅节约成本，更主要的是带来新增收入和客户：使用网上银行的客户素质好、收入高、账户余额大、需求种类多。在160万网上银行客户中，15％是由网上银行服务带来的新客户。
全球网上银行服务层次表
第一层次 美洲银行、大通银行、花旗银行和加拿大帝国银行等美资、加资银行的网上银行
第二层次 西欧和北欧国家、新加坡和澳大利亚的网上银行
第三层次 日本、以及我国台湾、香港和内地招商银行的网上银行
第四层次 工商银行、中国银行、建设银行三大国有商业银行的网上银行
就我所知国内的网上银行，针对个人客户，普通老百姓，招商银行的网银做的是最好的。针对企业用户，工行做的最好。其实工行的网银功能还是很强大的，就是功能太多了，反而对老百姓不适应。我作为搞银行IT的，进去后很多东西都弄不明白，使用不便。
工行的网银是搭建在一套框架上的，而这套框架是购买了IBM的产品，还有很多插件是其他公司的产品，比如说前置通讯，以及中间业务平台等。当然网银业务负责，业务上的实现就是工行自己做的了。应该说和微软没有关系。硬要拉关系的话，只能说现在的什么东西和微软没有关系啊？