人民银行信息化建设情况ZT - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

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作为中央银行，人民银行十多年来的电子化建设取得了很大成绩，围绕人民银行的职能，在统一规划、统一开发、统一推广应用的原则指导下，在业务处理、支付清算、办公自动化、信息资源管理与金融监管等工作领域，开发了一批重要业务应用系统，初步建立了与业务配套发展的软件开发、管理、运行维护、服务体系，形成了一支4000多人的科技队伍，充分发挥了科技部门的 服务、保障、支持、促进 作用。
一、人民银行信息化建设基本概况
（一）人民银行网络建设
根据人民银行计算机网络建设总体规划，我行投入大量的资金进行网络建设，初步建成了计算机通信网络系统。目前，人民银行计算机网络系统包括三部分：业务网、涉密网和国际互联网站。
1、业务网
目前中国人民银行业务网包括内联网、支付系统专用网络和金融卫星网。
（1）内联网。1999年开始建设人民银行内联网，内联网采用TCP/IP协议，包含骨干网、省域网、区域网三层网络结构，以及总行、分行、省会城市中心支行和城市支行四层处理中心，总行及所属分支机构的内部局域网作为节点接入内联网。目前内联网覆盖了全国各级分支机构，并通过各分支机构的城市网（同城网）实现了与商业银行等外部机构的网络互联。内联网上承运行着中国人民银行办公与管理信息和除支付清算业务外的所有业务应用系统。
（2）支付系统专用网络。根据中国现代化支付系统建设需要建立，专门用于承载运行支付清算关键业务。目前，支付系统已建成连接中国人民银行全国32个副省级城市节点的网络规模，并与香港金融管理局实现了网络互联。
（3）金融卫星网。包括北京主站、无锡主站和690个卫星小站，运行着全国电子联行系统。
2、涉密网
人民银行涉密网是总行至分行、省会城市中心支行、副省级城市中心支行的涉密数据传输通道。
3、国际互联网站
人民银行国际互联网站是对外信息获取、信息交流和信息发布的重要信息窗口。
（二）、电子结算清算系统建设
1、资金清算系统
80年代中后期，人民银行开始建设资金清算系统，在加快全国异地资金流通的同时，人民银行在全国大部分城市建立了同城清算系统。目前，仅对省会城市的统计，参加31个省会（首府）中心城市同城清算的银行机构网点数达1.23万个，平均每日清算98万笔，资金1222亿元，大大减少了资金在途时间，基本实现次日到账。
2、同城票据清分系统
90年代初期开始，在北京、上海、广州、深圳、天津等16个经济比较发达的大中型城市陆续建立了同城票据自动清分系统，实现了手工票据清分向自动清分的转变，降低了票据清分的错误率，大大地提高了工作效率。
3、全国电子联行系统
   1989年人民银行建立了全国电子联行系统，目前通汇城市达1600多个，通汇机构达18,000多家，网络覆盖全国现代化支付系统尚未覆盖地区的银行异地资金汇划业务，电子联行系统与支付系统混合运行，两大系统在人民银行国家处理中心通过建立转换中心，每天处理大约7万笔电子联行系统与支付系统之间的清算业务。
4、现代化支付系统
2000年10月，人民银行党委决定自主设计，建设中国现代化支付系统，2002年10月8日大额支付系统在北京、武汉成功投入运行，与各商业行行内系统、人民银行会计核算系统、国库系统进行连接，到2003年12月14日，32个省会城市运行大额支付系统。今后将逐步形成以现代化支付系统为核心，商业银行内部电子汇兑系统和同城票据交换系统为基础的现代化支付清算体系。
（三）业务应用系统建设
1、会计核算系统
会计核算系统已在全国2000多个分支行使用，为配合中国现代化支付系统建设，在原会计核算系统的基础上，开发了会计集中核算系统，该系统主要实现地市级数据集中，并与中国现代化支付系统对接，该系统于2002年10月现代化化支付同步推广，逐步取代旧的会计核算系统。
2、国库会计核算系统
国库会计核算系统已在全国2000多个分支行使用，同时开发了支付系统的接口，在已推广支付系统的城市实现国库系统与支付系统对接。该系统对规范国库业务，加快国库报解、划拨速度起到了积极作用。
3、货币发行系统
1997年货币发行系统在2000多个分支行推广使用。2002年，对该系统进行彻底升级改造。主要实现货币发行各业务子系统整合及数据集中处理，全面实现货币发行业务的自动化处理，提高信息综合利用程度。
（四）管理信息系统建设
1、银行信贷登记咨询系统
1999年银行信贷登记咨询系统在301个城市投入使用，商业银行通过该系统了解企业客户在本城市各银行的信用状况，2001年实现了系统在各省省内的联网，2002年在大幅度提高数据质量的基础上，实现了全国联网。目前全国6万多家金融机构可以通过系统查询企业客户在全国银行系统的信用状况。系统对银行业共同防范信贷风险，加强金融监管发挥了较好的作用。
2、银行监管信息系统
1991年根据银行监管业务需求，人民银行相继开发了金融机构档案管理信息系统、农村信用社非现场监管系统、外资银行非现场监管系统、金融案件管理信息系统等。这些系统的开发为银行监管信息化处理奠定了基础。
3、金融统计监测系统
1999年金融统计监测系统在全国各级分支行投入使用，该系统主要实现金融统计数据采集、数据加工及报表编制等自动化处理，对提高金融统计效率与速度起到了积极作用。
（五）政务信息化建设
为提高办公效率，资源共享，进行了人民银行政务信息化建设。目前人民银行政务信息化建设包括：电子邮件系统、公文传输系统、电视会议系统、办公自动化系统、行内综合信息服务系统、人民银行外部网站。
（六）银行卡联网通用工作
1993年国家启动金卡工程建设，信用卡、银行卡建设作为金卡工程的重要组织部分。1995年，国务院要求人民银行进一步加强银行卡工程领导，2001年，国务院明确要求 加快推进金卡工程建设，建立统一的业务规范和技术标准，实现各家银行完全联网通用 。银行卡联网通用是为解决银行卡业务发展过程中出现的POS机和ATM机等终端设备在银行间互不通用、一柜多机、重复摆放、无序竞争等问题。2002年初，人民银行提出银行卡联网通用 314 目标， 2002年底，银行卡联网通用 314 目标实现。各国有独资商业银行和邮政储汇局已基本实现300个以上地市级各类银行卡的联网运行和跨地区使用；100个城市中的98个城市已部分或全部实现了当地银行卡的跨行使用；各商业银行在40个城市的分支机构全面发行了 银联 标识卡；大部分银行基本完成了ATM和POS的标准化改造。
2002年3月26日，由中国人民银行批准，八十多家国内金融机构共同发起在上海设立了中国银联股份有限公司，其目的在于实现银行卡全国范围的联网通用，推动我国银行卡产业的发展，实现 一卡在手，走遍神州 。
（七）银行计算机信息安全管理
2000年1月全国计算机安全工作会议以后，人民银行开展了银行业计算机信息安全保障工作。为此，人民银行设立了计算机安全专职管理部门，落实了专职人员，制定了较为完善的安全管理制度，加大了资金投入，建成投入使用安全技术防护系统。人民银行颁布了《金融机构计算机信息系统安全保护暂行规定》、《银行计算机信息系统安全技术规范》、《银行卡联网通用安全技术规范》、《中国人民银行计算机安全管理暂行规定》、《中国人民银行计算机安全 十五 规划纲要》、《关于加强银行数据集中安全工作的指导意见》、《银行计算机安全检查管理办法》、《银行信息安全管理规范》、《银行数据处理中心灾难备份安全管理规范》和《银行计算机网络与信息系统应急安全预案框架》等。这些制度对于规范和督促银行系统的信息安全建设与管理工作起到了积极作用。
为加强银行信息系统加密保密工作，确保国家秘密和银行资金的安全，人民银行配置了一千多台加密设备，开通了电子联行卫星数据链路加密网、传真密码通信网、电话密码通信网、公文传输密码通信网和电视会议密码通信网等专用密码通信系统，初步形成较完整的专用密码通信网络体系。
针对非法入侵和计算机病毒等不同的威胁类型，采取了配备防火墙、入侵检测、病毒防治、数据备份等技术防范措施。
（一）支付系统建设
在综合考虑商业银行数据逐步集中的实际、信息网络技术的发展等方面情况，人民银行决定将在大额支付系统已建立省会（首府）城市、直辖市和深圳等32个城市处理中心（CCPC）的基础上，各地市级城市不再建设城市处理中心，全国性商业银行原则上从省会城市集中接入，地市中小商业银行（主要为城市商业银行、农村信用联社）远程接入省会城市CCPC，人民银行会计集中核算系统（ABS）、国库会计核算系统（TBS）以地市为单位集中接入省会城市CCPC。要加快小额批量支付系统建设，2003年组织好小额批量支付系统应用软件的开发工作，年底前完成应用软件的开发和内部测试。同时，要考虑启动支付系统灾难备份工作，紧论证灾难备份工程实施方案和实施计划。
（二）银行卡联网通用工作
进一步改善和提升银行卡跨行交易的质量和效率，力争在2003年使银行卡同城跨行交易成功率平均达到90%以上，异地跨行交易成功率平均达到85%以上。进一步提高跨行交易和系统运行质量，银联转接成功率达到99.9%，系统可用率达到99.9%；商业银行系统成功率达到95%以上。加快银行卡受理市场建设，配合国家有关部门积极开展金融税控收款机的试点和推广工作。借鉴国际经验，积极推进银行卡专业化服务。研究制定符合我国国情的银行卡专业服务政策和措施，促进终端受理市场和业务的联合发展。应对国际EMV迁移的战略对策，深化我国银行卡EMV迁移的基础性专题研究，年内启动北京、上海两市受理国际EMV标准的银行卡终端的改造工作，完成北京、上海EMV受理环境建设的实施规划。
（三）加快推进全国统一的企业和个人信用系统建设
企业和个人征信体系建设必须坚持立足服务于商业银行的原则，把银行信贷征信放在首要位置，争取用一到两年时间建成企业和个人征信体系基本框架。2004年的建设任务是充分利用现有资源，整合人民银行、外汇管理局现有信息系统中涉及企业、个人信用资料，建设中央基础信用信息系统。中央基础信用信息系统通过与商业银行、政策性银行和其他有关金融机构联网，形成统一的信息报送平台和查询平台。
（四）推进现有信息系统资源的整合和业务应用系统建设
按照人民银行信息系统资源整合的目标和实施策略，2004年着手进行人民银行信息系统资源整合工作。在人民银行信息系统总体框架研究的基础上，进一步完善网络、数据交换、应用开发等平台建设。平台建成后要逐步加载应用系统，对于新上系统要尽量利用统一平台，对于已运行的系统要予以规范，创造条件逐步向统一平台移植，实现资源统一管理与应用。2004年要以货币发行信息系统、电子邮件系统、会计集中核算系统、统计信息交换系统作为系统资源整合示范工程。同时要组织全国统一人民币银行结算帐户管理系统、会计集中事后监督系统、人民银行财务综合管理系统建设。组织统计、人事等系统二次开发，完善国库会计核算系统等。
（五）加强人民银行网络建设和管理
人民银行现有的计算机网络规模庞大，多网并存，互联不规范，大部分城市和少部分县所建城市网其网络协议、连接方式、带宽及运行业务不尽相同。2004年起，按照人民银行计算机网络总体框架方案，即按照涉密网、综合业务网、互联网站的架构进行人民银行计算机网络建设和管理。
在总行和分支行局域网建设与其他网络物理隔离的人民银行涉密网，在完成涉密信息划分、剥离工作后，建设35个副省级以上城市中心支行的物理隔离的涉密局域网，使涉密信息与非涉密信息分别在涉密网和内联网上运行。加强内联网的可靠性，适度备份关键交换和路由设备，提高内联网的可用性。利用内联网的信道资源，建立人民银行IP电话系统。研究并启动人民银行业务网络资源的整合，最终建成统一管理的、链路上能保证资金清算业务和其他业务分道传输的、可以互相备份的人民银行综合业务网。
（六）加快人民银行办公自动化系统建设
2004年要完成总行签报系统、收文系统，形成总行文书处理系统，并在总行进行推广。推广分支行电子档案管理系统。全行推广公文传输2.0接口标准。逐步建立总行门户网站。
（七）进一步加强信息安全保障工作
2004年人民银行要会同有关金融机构，研究制定《金融信息系统业务连续性管理指引》、《银行信息安全管理规范》和《银行计算机安全检查办法》。建立银行信息安全应急处理协调和通报机制。推广试行 十五 科技攻关成果《银行、保险信息系统安全评测指引》。继续积极推进银行重要信息系统的应急与灾难备份进程。加强人民银行信息安全体系的建设和信息安全管理工作。研究制定《中国人民银行信息化项目建设安全审查管理办法》、《中国人民银行计算机安全检查手册》，修订《中国人民银行安全管理暂行规定》。审定并发布《中国人民银行内联网入侵检测系统管理办法》、《中国人民银行内联网漏洞扫描系统管理办法》。
加快人民银行信息安全设施建设，确保信息系统安全运行。完成内联网入侵检测系统和漏洞扫描系统工程实施工作。统一建设地市级以上中心支行的内联网商密级传输加密系统。着手研究建立人民银行信息安全管理平台和密钥管理中心，规范现有安全设施的日志管理，加强审计跟踪，对重要应用系统的操作实施密钥授权管理。
今后人民银行信息化建设的思路，是根据 统一数据采集渠道、统一信息资源管理、统一应用平台、统一信息服务、统一科技资源管理 原则，采取 总体规划、分步实施、系统升级、逐步整合 的实施策略，总体规划人民银行的信息化建设，逐步整合现有系统资源，开发通用模块，建立统一数据采集系统和全行统一的综合性应用支撑平台，加强标准体系的建设工作。